2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（八）

　　一、单选题

　　1.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求：保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( )以上。

　　A.3万元

　　B.4万元

　　C.5万元

　　D.6万元

　　2.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应( )。

　　A.暂停从事个人理财业务活动

　　B.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

　　C.取消银行业从业资格

　　D.取消个人理财业务活动资格

　　3.下列关于综合理财产品的管理销售的做法，错误的是( )。

　　A.为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划)

　　B.确定不同的理财产品的起点销售金额

　　C.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度

　　D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　4.若客户的年度收入为15万元，年储蓄目标为5万元，则年度支出预算为( )万元。

　　A.10 B.15

　　C.20 D.25

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　　5.证券投资基金财产可以用于( )。

　　A.向他人提供担保

　　B.从事承担无限责任的投资

　　C.向他人贷款

　　D.投资上市交易的无担保债券

　　6.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。

　　A.履行结售汇统计报告义务

　　B.定期披露投资风险状况

　　C.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

　　D.详细告知投资者投资计划

　　7.下列关于代理的说法，错误的是( )。

　　A.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

　　B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

　　C.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

　　D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

　　8.根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的理财策略是( )。

　　A.将富余的消费资金转换成银行存款

　　B.投资政府债券

　　C.保守的理财策略

　　D.投资股票等高成长性产品

　　9.在人的生命周期四个阶段中，处在( )的投资人的理财理念是“快速增加资本积累”。

　　A.中年稳健期

　　B.青年成长期

　　C.少年成长期

　　D.退休养老期

　　10.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%，以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6，那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。

　　A.15% B.6%

　　C.10% D.20%

　　11.下列属于金融市场客体的是( )。

　　A.居民个人

　　B.金融机构

　　C.货币头寸

　　D.会计师事务所

　　12.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是( )。

　　A.管理人对基金财产具有经营管理权

　　B.管理人对基金运营收益承担投资风险

　　C.托管人对基金财产具有保管权

　　D.投资人对基金运营收益享有收益权

　　13.紧急预备金的来源不包括( )。

　　A.活期存款

　　B.货币市场基金

　　C.长期定期存款

　　D.贷款额度

　　14.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。

　　A.股票型基金—债券型基金—混合型基金—货币市场型基金

　　B.股票型基金—混合型基金—债券型基金—货币市场型基金

　　C.混合型基金—股票型基金—债券型基金—货币市场型基金

　　D.混合型基金—股票型基金—货币市场型基金—债券型基金

　　15.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是( )。

　　A.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

　　B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

　　C.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

　　D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

　　16.张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是( )。

　　A.以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款

　　B.找地下钱庄借钱还款

　　C.变换工作单位避免银行到单位追讨账款

　　D.如实告知银行自己的状况，达成解决方案

　　17.零售银行争取的高端客户群体主要是处于( )的客户。

　　A.事业期

　　B.新婚期

　　C.青年期

　　D.老年期

　　18.银行业从业人员不应当( )。

　　A.举报银行违法行为

　　B.妥善保护和使用所在机构财产

　　C.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

　　D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

　　19.( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

　　A.经常项目账户

　　B.资本项目账户

　　C.外汇储蓄账户

　　D.外汇结算账户

　　20.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。

　　A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

　　B.第三人和行为人负连带责任

　　C.被代理人承担民事责任，行为人负连带责任

　　D.被代理人承担民事责任，第三人负连带责任