2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（十四）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 下列不能作为财产保险标的的是()。

　　A 、 产品责任

　　B 、 意外死亡

　　C 、 出口信用

　　D 、 机器设备

　　答案： B

　　解析： 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。选项B属于人身保险的保险标的。

　　2、将10万元进行投资，年利率8%，每季付息一次，2年后终值是(  )万元。(答案取近似数值)

　　A 、 11.66

　　B 、 11.60

　　C 、 11.69

　　D 、 11.72

　　答案： D

　　解析：季利率=年利率/4=2%，而每季度付息一次，一年付息为4次，两年就是付息8次。2年的复利终值=10×(1+8%/4)8≈11.72(万元)。

　　3、 银行、信托公司开展业务合作，由()实施监督管理。

　　A 、 中国银行业监督管理委员会

　　B 、 中国保险监督管理委员会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 中国证券监督管理委员会

　　答案： A

　　解析： 根据《银行与信托公司业务合作指引》第5条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

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　　4、 对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是()。

　　A 、 融通资金

　　B 、 转移风险，分摊损失

　　C 、 补偿损失

　　D 、 赚取保费收入

　　答案： D

　　解析： 保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能;②损失补偿功能;③资金融通功能。

　　5、下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是(  )。

　　A 、 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

　　B 、 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

　　C 、 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

　　D 、 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

　　答案： A

　　解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　6、 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是()。

　　A 、 房赁月供

　　B 、 养老金

　　C 、 每月家庭日用品费用支出

　　D 、 定期定额购买基金的月投资款

　　答案： C

　　解析： 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。

　　7、 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于()年。

　　A 、 20

　　B 、 15

　　C 、 10

　　D 、 5

　　答案： B

　　解析： 《证券投资基金销售管理办法》第65条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

　　8、金融期货合约的特点包括()。

　　(1)标准化合约;

　　(2)履约大部分通过对冲方式;

　　(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;

　　(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

　　A 、 (1)(2)(3)

　　B 、 (1)(2)(4)

　　C 、 (2)(3)(4)

　　D 、 (1)(3)(4)

　　答案： A

　　解析：金融期货合约的特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。题干(4)应该为最小变动单位选因此选A

　　9、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的(　　)，以提醒投资人注意投资风险。

　　A 、 机构或专家推荐的文字

　　B 、 风险提示和警示性文字

　　C 、 收益承诺或损失承担文字

　　D 、 基金业绩预测数字

　　答案： B

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第四十五条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电台广播应当以旁白形式表达上述内容。

　　10、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为(  )。

　　A 、 理财业务、财富管理业务、私人银行业务

　　B 、 理财业务、私人银行业务、财富管理业务

　　C 、 私人银行业务、财富管理业务、理财业务

　　D 、 财富管理业务、理财业务、私人银行业务

　　答案： A

　　解析：银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户。

　　11、 上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的()功能。

　　A 、 积聚资本

　　B 、 转让资本

　　C 、 转化资本

　　D 、 给股票定价

　　答案： A

　　解析： 股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。

　　12、 下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。

　　A 、 它是一种针对个人客户的专业化服务

　　B 、 收益和风险由客户和银行共同分担

　　C 、 客户自行管理和运用资金

　　D 、 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

　　答案： B

　　解析： 客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。

　　13、下列不属于财务信息的是(　　)。

　　A 、 客户的收支情况

　　B 、 投资偏好

　　C 、 社会保障信息

　　D 、 资产与负债情况

　　答案： B

　　解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

　　14、下列不属于税务规划目标的是(　　)。

　　A 、 财务自由

　　B 、 达到整体税后利润最大化

　　C 、 减轻税负

　　D 、 合理退税

　　答案： D

　　解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划。

　　15、 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放()万元贷款。

　　A 、 156

　　B 、 170

　　C 、 147

　　D 、 140

　　答案： A

　　解析：

　　16、 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。

　　A 、 连续性

　　B 、 秘密性

　　C 、 独立性

　　D 、 频繁性

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条的规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

　　17、 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

　　A 、 实物国债

　　B 、 记账式国债

　　C 、 凭证式国债

　　D 、 电子式储蓄国债

　　答案： D

　　解析： 电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

　　18、下列表述中，适用开放式基金的有()个，适用封闭式基金的有()个。

　　(1)基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖;

　　(3)可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回;

　　(5)固定额度，一般不能再增加发行;(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

　　A 、 3：3

　　B 、 4;2

　　C 、 2;4

　　D 、 2;3

　　答案： B

　　解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点;(2)(5)属于封闭式基金的特点。

　　19、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

　　A 、 国债

　　B 、 股票

　　C 、 衍生产品

　　D 、 外汇

　　答案： A

　　解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。

　　20、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是(　　)。

　　A 、 建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

　　B 、 探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

　　C 、 维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

　　D 、 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

　　答案： D

　　解析：建立期是个人财务的建立与形成期。稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富。维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。