2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（十三）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。

　　A 、 13310

　　B 、 13000

　　C 、 13210

　　D 、 13500

　　答案： A

　　解析： 根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。

　　2、理财师进行财务规划的假设是(　　)。

　　A 、 个人财务资源是有限的

　　B 、 客户对理财师都是信任的

　　C 、 客户都是回避风险的

　　D 、 财务资源的分配方式是多样的

　　答案： A

　　解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

　　3、 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于()。

　　A 、 保证收益理财产品

　　B 、 固定收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 非保本浮动收益理财计划

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。

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　　4、 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

　　A 、 根据本银行需要，制定具体的管理办法

　　B 、 基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理

　　C 、 按照金融衍生品业务管理

　　D 、 根据客户需要，制定具体的管理办法

　　答案： B

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

　　5、商业银行向客户推介理财产品时，(　　)。

　　A 、 不需要和客户的风险评估结果相匹配

　　B 、 应服从银行利益最大化要求

　　C 、 应了解客户的风险偏好和承受能力

　　D 、 视同存款销售

　　答案： C

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

　　6、 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。

　　A 、 10%

　　B 、 20%

　　C 、 5%

　　D 、 15%

　　答案： A

　　解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

　　7、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。

　　A 、 家庭成熟期

　　B 、 家庭成长期

　　C 、 家庭衰老期

　　D 、 家庭形成期

　　答案： A

　　解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

　　8、股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的(　　)。

　　A 、 产权凭证

　　B 、 处置权凭证

　　C 、 所有权凭证

　　D 、 收益权凭证

　　答案： C

　　解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。

　　9、 按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。

　　A 、 从业经验

　　B 、 职业操守

　　C 、 行业资格

　　D 、 年龄

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;O具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　10、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为(　　)。

　　A 、 财富管理业务、理财业务、私人银行业务

　　B 、 理财业务、私人银行业务、财富管理业务

　　C 、 理财业务、财富管理业务、私人银行业务

　　D 、 私人银行业务、财富管理业务、理财业务

　　答案： C

　　解析：银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

　　11、王先生存入银行1000元，假设年利率为5%，5年后复利终值是(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 1276

　　B 、 1287

　　C 、 1296

　　D 、 1250

　　答案： A

　　解析：FV=PV×(1+r)t=1000×(1+5%)5≈1 276.28(元)。

　　12、 某项目初始投资10000元，年利率8%，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。(取最近似值)

　　A 、 10479

　　B 、 10800

　　C 、 10360

　　D 、 10824

　　答案： D

　　解析： 该项目1年后的本息和=10000×(1+8%/4)4≈10824(元)。

　　13、 根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于()万元。

　　A 、 200

　　B 、 150

　　C 、 100

　　D 、 50

　　答案： C

　　解析： 根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。

　　14、 下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。

　　A 、 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　B 、 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

　　C 、 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

　　D 、 商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益

　　答案： C

　　解析： 《商业银行理财产品销售管理办法》第35条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。故选项C错误。

　　15、 大额可转让定期存单不具备()特性。

　　A 、 能转让流通

　　B 、 金额较大

　　C 、 不记名

　　D 、 能提前支取

　　答案： D

　　解析： 大额可转让定期存单的特点有：①不记名;②金额较大;③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取。但是可以在二级市场上流通转让。

　　16、 李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

　　A 、 1250

　　B 、 1200

　　C 、 1276

　　D 、 1050

　　答案： A

　　解析： 单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

　　17、 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。

　　A 、 商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

　　B 、 商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可

　　C 、 商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

　　D 、 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划;选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

　　18、 银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

　　A 、 一般情况下的

　　B 、 最好的

　　C 、 最不利的

　　D 、 同类产品

　　答案： C

　　解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　19、在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资(　　)元，一年后可得到10万元。(答案取近似数值)

　　A 、 90090.09

　　B 、 90009.09

　　C 、 90900.09

　　D 、 90909.09

　　答案： D

　　解析：PV=Fv/(1+r)=100000/(1+10%)≈90909.09(元)。

　　20、 理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品()特征的权益。

　　A 、 风险

　　B 、 投资

　　C 、 收益

　　D 、 流动性

　　答案： A

　　解析： 根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。