一 、 单 项 选 择 题
1、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的( )。
A 、 必要报酬率
B 、 风险报酬率
C 、 时间价值率
D 、 期望报酬率
答案： B
解析：投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的风险报酬率。
2、 保险公司和银行合作是为了利用银行的()。
A 、 丰富的人才资源
B 、 发达的销售渠道
C 、 高效的管理模式
D 、 产品创新能力
答案： B
解析： 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。
3、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。
A 、 净资产不变
B 、 流动资产不变
C 、 资产负债不变
D 、 资产不变
答案： A
解析：在个人资产负债表上，净资产=资产-负债。如果用现金偿还债务，则资产减少，负债相应减少，净资产不变。
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4、一般而言，下列属于货币市场理财产品特点的是( )。
A 、 低收益、无风险
B 、 期限不固定，收益波动较大
C 、 高收益、高风险
D 、 期限固定，收益稳定
答案： D
解析：货币市场基金、商业银行人民币理财产品等大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。
5、 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。
A 、 投资工具的风险较低
B 、 投资工具适合客户的财务目标
C 、 投资工具的收益较高
D 、 投资工具的流动性较好
答案： B
解析： 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。
6、 金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是()。
A 、 证券评级公司
B 、 证券公司
C 、 会计师事务所
D 、 律师事务所
答案： B
解析： 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
7、下列关于我国上市公司股票的表述中，不恰当的是( )。
A 、 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则
B 、 股票持有人有优先受偿权
C 、 股票发行市场又被称为股票一级市场
D 、 股票是一种权益性工具
答案： B
解析：普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：(1)公司决策参与权。(2)利润分配权。(3)优先认股权。(4)剩余资产分配权。优先股股东享有优先求偿权。
8、从今年开始起算，某人从第4年开始每年末投资2000元，连续7年，第10年末取出本息，假设年利率为10%，则相当于今年一次性投资( )元。(答案取近似数值)
A 、 7316
B 、 6649.69
C 、 12290
D 、 9736
答案： A
解析：先求的第10年末的年金终值=2000×(F/A,10%,7)=18974.4，再根据FV=PV(1+r)n，其中n=10，r=10%，FV=18974.4，求得PV≈7316
9、一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在( )的债券。
A 、 1年以上3年以下
B 、 1年以上10年以下
C 、 3年以上5年以下
D 、 1年以上5年以下
答案： D
解析：我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。
10、 客户对信用风险进行保全的方法是()。
A 、 购买保险产品
B 、 运用法律手段
C 、 分散投资
D 、 选择优秀的理财师
答案： B
解析： 购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险;分散投资可以降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。
11、 房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行()。
A 、 物业经营
B 、 租赁、经营
C 、 租售
D 、 管理、处分和收益
答案： D
解析： 房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益。
12、 信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由()负责。
A 、 受托人和担保人
B 、 委托人和受托人
C 、 委托人和受益人
D 、 受托人和受益人
答案： C
解析： 信托一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承担无过失的损失风险是信托的特点之一。
13、 商业银行须向购买理财产品的客户及时披露()。
A 、 预期收益型理财产品每日价格波动
B 、 对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件
C 、 每日市场波动情况
D 、 宏观经济政策
答案： B
解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。
14、 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。
A 、 管理人对基金运营收益承担投资风险
B 、 托管人对基金财产具有保管权
C 、 管理人对基金财产具有经营管理权
D 、 投资人对基金运营收益率享有收益权
答案： A
解析： 基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。
15、 终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为()。
A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
B 、 正比关系，时间越长，利率越高.终值则越大
C 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
D 、 反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小
答案： B
解析： 多期中终值的公式中，终值利率因子也称为复利终值系数。终值利率因子与利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。
16、按照风险承受能力由高到低，可将投资者分为( )。
A 、 激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型
B 、 激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型
C 、 激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型
D 、 进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型
答案： B
解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。
17、 下列关于金融市场的表述，错误的是()。
A 、 发行市场又称为一级市场
B 、 流通市场又称为二级市场
C 、 典型的场外市场是证券交易所
D 、 无形市场没有集中、固定的交易场所
答案： C
解析： 典型的有形场所是交易所。故选项C错误。
18、商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A 、 二级(含)
B 、 一级(含)
C 、 三级(含)
D 、 四级(含)
答案： D
解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
19、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。
A 、 无民事行为能力人的法定代理人
B 、 无民事行为能力的自然人
C 、 限制民事行为能力的法定代理人
D 、 完全民事行为能力的自然人
答案： B
解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力、限制民事行为能力人的法定代理人。
20、 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是()。
A 、 个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人
B 、 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C 、 对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D 、 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
答案： B
解析： 商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。
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