2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（三）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 理财规划师了解、分析客户的能力不包括()。

　　A 、 掌握接触客户、取得客户信赖的方法

　　B 、 收集、整理客户信息

　　C 、 客户分类和了解、分析客户需求

　　D 、 投资理财产品选择、组合和理财规划

　　答案： D

　　解析： 了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。

　　2、 下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是()。

　　A 、 不得收取销售费用

　　B 、 不得向投资人收取额外费用

　　C 、 不得对不同投资人适用不同费率

　　D 、 收取销售费用

　　答案： A

　　解析： 根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账;未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用;未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

　　3、 从本质上说，回购协议是一种()。

　　A 、 以证券为抵押品的抵押贷款

　　B 、 融资租赁

　　C 、 信用贷款

　　D 、 金融衍生品

　　答案： A

　　解析： 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

　　4、 下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。

　　A 、 黄金的收益与股票市场的收益正相关

　　B 、 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

　　C 、 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

　　D 、 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

　　答案： A

　　解析： 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

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　　5、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

　　A 、 现金红利

　　B 、 增额红利

　　C 、 派发新股

　　D 、 其他

　　答案： A

　　解析： 红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人;增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

　　6、 ()是家庭消费开支规划的一项核心内容。

　　A 、 住房消费计划

　　B 、 债务管理

　　C 、 汽车消费计划

　　D 、 现金管理

　　答案： B

　　解析： 家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。

　　7、 在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()。

　　A 、 适当性原则

　　B 、 客观性原则

　　C 、 避免利益冲突原则

　　D 、 主观性原则

　　答案： B

　　解析： 银行代理理财产品销售的客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

　　8、 以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()。

　　A 、 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　B 、 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　C 、 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　D 、 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　9、 基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是()。

　　A 、 产品收益率相对较高

　　B 、 产品标准化程度高

　　C 、 产品参与人相对较多

　　D 、 抗风险能力低

　　答案： B

　　解析： 从产品来看基金子公司产品有以下特征：①产品收益率相对较高;②产品参与人相对较多;③产品标准化程度不高;④抗风险能力低。

　　10、作为我国金融市场监管机构，以下()属于证监会的职责。

　　A 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

　　B 、 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

　　C 、 研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

　　D 、 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

　　答案： C

　　解析：选项A属于中国人民银行的职责;选项B属于银监会的职责;选项D属于保监会的职责。

　　11、 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。

　　A 、 投资建议

　　B 、 储蓄存款产品推介

　　C 、 财务分析

　　D 、 财务规划

　　答案： B

　　解析： 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

　　12、 下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

　　A 、 发行人

　　B 、 托管机构

　　C 、 投资顾问

　　D 、 银行理财产品

　　答案： D

　　解析： 产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。选项D属于商业银行综合理财服务的一部分。

　　13、 某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?()

　　A 、 收支相抵，无所谓值不值得投资

　　B 、 收支相抵，不值得投资

　　C 、 收支不平衡，不值得投资

　　D 、 值得投资

　　答案： D

　　解析： 内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。题干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000/(1+IRR)2+15000/(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19.44%>19%，所以值得投资。

　　14、 下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。

　　A 、 纸黄金

　　B 、 金首饰

　　C 、 金条

　　D 、 金块

　　答案： B

　　解析： 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。

　　15、 下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()。

　　A 、 收入与支出

　　B 、 投资偏好

　　C 、 健康状况

　　D 、 风险特征

　　答案： A

　　解析： 客户信息可以分为定量信息和定性信息。选项A属于定量信息，因此可以定量化衡量;选项B、C、D均属于定性信息，不可以定量化衡量。

　　16、 一般来说，()又被称为“金边债券”。

　　A 、 金融债

　　B 、 公司债

　　C 、 国债

　　D 、 企业债

　　答案： C

　　解析： 国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。

　　17、 与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

　　A 、 投资者对基金运用没有发言权

　　B 、 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

　　C 、 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

　　D 、 公司型基金具有法人资格

　　答案： A

　　解析： 选项A属于契约型基金的特征。

　　18、 个人理财业务建立的基础是()。

　　A 、 法定代理关系

　　B 、 委托代理关系

　　C 、 存款业务关系

　　D 、 贷款业务关系

　　答案： B

　　解析： 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　19、 下列关于保险市场的说法，错误的是()。

　　A 、 保险商品交换关系的总和

　　B 、 保险商品供给与需求关系的总和

　　C 、 指固定的交易场所，如保险交易所

　　D 、 交易对象是各类保险商品

　　答案： C

　　解析： 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品。

　　20、 直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的()。

　　A 、 直接性

　　B 、 差异性较大

　　C 、 分散性

　　D 、 相对较强的自主性

　　答案： C

　　解析： 直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。