2020年初级银行从业资格证个人理财模考习题（十三）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列关于证券投资基金收益的描述正确的有(　　)。

　　A 、 基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式

　　B 、 货币市场基金被称为准储蓄，可给中小投资带来相对安全的增值收益，不存在风险性

　　C 、 各类基金的收益特征由高到低排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

　　D 、 影响基金类产品收益的因素来自基金的基础市场和基金自身因素两个方面

　　E 、 证券投资基金的收益主要有证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入

　　答案： A,C,D,E

　　解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。但货币市场基金也具有一定的风险性。故本题选ACDE。

　　2、下列属于我国主要资本市场的有(　　)。

　　A 、 商业票据市场

　　B 、 同业拆借市场

　　C 、 证券投资基金市场

　　D 、 股票市场

　　E 、 债券市场

　　答案： C,D,E

　　解析：我国资本市场主要有中长期信贷市场、债券市场、股票市场和证券投资基金市场。A、B两项属于货币市场，故本题选CDE。

　　3、下列关于信托受托人权利和义务的表述正确的有(  )。

　　A 、 受益人不能偿清到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以及信托文件有限制规定的除外

　　B 、 受益人的信托受益权不可转让和继承

　　C 、 受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产

　　D 、 受托人应当每年定期将信托财产的管理动用、处分及收支情况，报告委托人和受益人

　　E 、 受托人应当自己处理信托事务，不得委托他人代为处理

　　答案： A,C,D

　　解析：受托人依法将信托事务委托他人代理的，应当对他人处理信托事务的行为承担责任，E项错误。故本题选ACD。

　　4、下列属于金融市场的微观经济功能的有(　　)。

　　A 、 避险功能

　　B 、 集聚功能

　　C 、 交易功能

　　D 、 财富投资功能

　　E 、 反映功能

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 微观经济功能：集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能。故本题选ABCD。

　　5、下列关于年金系数的表述，正确的有(  )。

　　A 、 期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数

　　B 、 普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数

　　C 、 普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数

　　D 、 普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数

　　E 、 复利终值系数和复利现值系数互为倒数

　　答案： A,D,E

　　解析：在i，n一定情况下，互为倒数关系的有：(1)单利终值系数与单利现值系数;(2)复利终值系数和复利现值系数;(3)普通年金终值系数和偿债基金系数。普通年金现值系数和资本回收系数期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍。故本题选ADE。

　　6、许先生准备10年后15.2万元的子女教育基金，在投资报酬率5%时，下列组合可以实现其子女教育基金目标的有(  )。(答案取近似数值)

　　A 、 整笔投资5万元，定期定额每年6000元

　　B 、 整笔投资2万元，定期定额每年10000元

　　C 、 整笔投资4万元，定期定额每年7000元

　　D 、 整笔投资1万元，定期定额每年12000元

　　E 、 整笔投资3万元，定期定额每年8000元

　　答案： A,B,C,D

　　解析：5×(1+5%)10+0，6×[(1+5%)10-1]/5%=15.69(万元)>15.2万元，故A项可实现目标。2×(1+5%)10+1×[(1+5%)10-1]/5%=15.84(万元)>15.2万元，故B项可实现目标。4×(1+5%)10+0.7×[(1+5%)10-1]/5=15.32(万元)>15.2万元，故C项可实现目标。1×(1+5%)10+1.2×[(1+5%)10-1]/5%=16.72(万元)>15.2万元，故D项可实现目标。3×(1+5%)10+0.8×[(1+5%)10-1]/5%=14.95(万元)<15.2万元，故E项不可实现目标。故本题选ABCD。

　　7、一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有(  )。

　　A 、 战争爆发

　　B 、 发现新的金矿

　　C 、 通货膨胀率上升

　　D 、 美元贬值

　　E 、 实际利率上升

　　答案： A,C,D

　　解析：引起黄金价格上升的因素有美元走势、战乱及政局震荡时期、世界金融危机、通货膨胀、原油价格、本地利率、黄金供需关系、经济状况。故本题选ACD。

　　8、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括(  )。

　　A 、 资产结构、资产配置和投资现状分析

　　B 、 信用和债务管理现状分析

　　C 、 家庭财务保障现状分析

　　D 、 家庭投资收益现状分析和理财规划分析

　　E 、 收支储蓄现状分析

　　答案： A,B,C,E

　　解析：综合家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析;(2)信用和债务管理现状分析;(3)收支储蓄现状分析;(4)资产结构、资产配置和投资现状分析;(5)家庭财务保障现状分析。故本题选ABCE。

　　9、在理财产品的管理和运作过程中，投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金(如理财资金成立的信托财产)投资动作提供咨询服务、承担日常的投资动作管理的第三方机构，如(　　)等。

　　A 、 资产管理公司

　　B 、 基金公司

　　C 、 阳光私募基金

　　D 、 信托公司

　　E 、 证券公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金(如理财资金成立的信托财产)投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构，如基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等。故本题选ABCDE。

　　10、商业票据的特点包括(　　)。

　　A 、 利率敏感

　　B 、 方式灵活

　　C 、 融资成本低

　　D 、 期限长

　　E 、 依赖于发行企业的信用度

　　答案： A,B,C,E

　　解析：商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。故本题选ABCE。

　　三 、 判 断 题

　　1、基金前端收费是按照投资金额收费，后端收费是以取得收益进行收费。(　　)

　　答案： 错

　　解析：基金前端收费一般按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。为鼓励投资者长期持有，有些基金规定如果在持有基金超过一定期限后才卖出。

　　2、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。(　　)

　　答案： 对

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。

　　3、收入型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，追求长期资本增值。(　　)

　　答案： 错

　　解析：收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

　　4、开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。()

　　答案： 对

　　解析：按照交易类型分为：开放式产品和封闭式产品。开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额可能变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或指能赎回不能申购的理财产品。

　　5、记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。(　　)

　　答案： 对

　　解析：由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

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