2020年初级银行从业资格证个人理财模考习题（十二）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列关于退休规划表述最恰当的是(　　)。

　　A 、 对收入和费用应乐观估计

　　B 、 规划期应当在五年左右

　　C 、 计划开始不宜太迟

　　D 、 投资应当非常保守

　　答案： C

　　解析：退休养老收人的来源一般包括社会保险、企业年金和个人储蓄投资，但这些资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此理财师要建议客户尽早进行退休养老计划。

　　2、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为(　　)元。

　　A 、 13310

　　B 、 13500

　　C 、 13210

　　D 、 13000

　　答案： A

　　解析：第1年的利息收益=10000×10%=1000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=1100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。故本题选A。

　　3、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 134320

　　B 、 150000

　　C 、 113485

　　D 、 127104

　　答案： C

　　解析：PV=200000/(1+12%)5=113485(元)。故本题选c。

　　4、基金认购采用的原则是(　　)。

　　A 、 金额认购、金额发行

　　B 、 面额认购、面额发行

　　C 、 金额认购、面额发行

　　D 、 面额认购、金额发行

　　答案： C

　　解析：基金认购的原则是“金额认购，面额发行”。故本题选c。

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　　5、下列关于凭证式国债的说法，错误的是(　　)。

　　A 、 可上市流通

　　B 、 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

　　C 、 可记名、挂失

　　D 、 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费

　　答案： A

　　解析：凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期间内，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付的本金收取手续费。

　　6、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是(  )。

　　A 、 保险经纪人

　　B 、 保险代理人

　　C 、 保险受益人

　　D 、 保险公估人

　　答案： B

　　解析：解析：保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。故本题选B。

　　7、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是(　　)。

　　A 、 民事行为

　　B 、 商业交换行为

　　C 、 民事法律行为

　　D 、 权利义务行为

　　答案： C

　　解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。故本题选C。

　　8、如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为(　　)。

　　A 、 -2%

　　B 、 12%

　　C 、 2%

　　D 、 5%

　　答案： A

　　解析：实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率。名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为-2%。故本题选A。

　　9、商业银行一般会根据客户的(　　)对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

　　A 、 资产规模

　　B 、 性别

　　C 、 年龄

　　D 、 区域

　　答案： A

　　解析：在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产规模、风险承受能力对客户进行分层。故本题选A。

　　10、刘先生目前每年年末储蓄为5万元。希望达成目标包括5年后创业资金50万元与15年后子女教育金100万元。若投资报酬率设定为6%，那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投资(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 35.67

　　B 、 25.56

　　C 、 36.24

　　D 、 30.53

　　答案： D

　　解析：50/(1+6%)5+100/(1+6%)15-5×[1-(1+6%)-15]/6%=30.53(万元)。故本题选D。

　　11、在人寿保险中，被保险人的索赔时效为(　　)。

　　A 、 自保险事故发生之日起5年

　　B 、 自其知道保险事故发生之日起2年

　　C 、 自其知道保险事故发生之日起5年

　　D 、 自保险事故发生之日起2年

　　答案： C

　　解析：《人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)第二十六条第二款规定，“人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算”。故本题选C。

　　12、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率(　　)。

　　A 、 无关

　　B 、 负相关

　　C 、 正相关

　　D 、 有时正相关，有时负相关

　　答案： B

　　解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高。故本题选B。

　　13、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是(　　)。

　　A 、 全面评估客户的财务问题

　　B 、 出具专业理财规划报告书

　　C 、 提出自己的见解和建议

　　D 、 深入了解客户

　　答案： D

　　解析：本题考查专业理财师的工作。专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件，在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议。故本题选D。

　　14、表示货币时间价值的利息率是(　　)。

　　A 、 没有风险和通货膨胀条件下的社会资金平均利润率

　　B 、 加权资本成本率

　　C 、 银行同期存款利率

　　D 、 银行同期贷款利率

　　答案： A

　　解析：货币时间价值，是指一定量货币资本在不同时点上的价值量差额。是指在不考虑通货膨胀和风险性的情况下。作为资本使用的货币在其被运用的过程中随时间推移而带来的一部分升值价值。故本题选A。

　　15、如名义年利率为12%，当每年复利次数为2时，有效年利率是(　　)。

　　A 、 11.63%

　　B 、 12.88%

　　C 、 12.36%

　　D 、 12.63%

　　答案： C

　　解析：有效年利率的计算公式：EAR=[1+(r/m)]m-1=(1+12%/2)2-1=12.36%。故本题选C。

　　16、货币市场的一般特征是(　　)。

　　A 、 风险低，收益低

　　B 、 收益高，安全性高

　　C 、 风险高。收益高

　　D 、 流动性低，风险低

　　答案： A

　　解析：货币市场的一般特征有：(1)低风险、低收益;(2)期限短、流动性高;(3)交易量大。故本题选A。

　　17、下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是(　　)。

　　A 、 汽车

　　B 、 活期存款

　　C 、 现金

　　D 、 货币型基金

　　答案： A

　　解析：家庭资产负债表中流动资产项目有现金、活期存款、定期存款、货币型基金。汽车属于个人财产，不是流动资产。故本题选A。

　　18、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是(　　)。

　　A 、 期初年金

　　B 、 永续年金

　　C 、 普通年金

　　D 、 期末年金

　　答案： A

　　解析：普通年金是指每期期末有等额的收付款项的年金。期初年金与普通年金相似，只不过是必须在每个时期的期初付出。故本题选A。

　　19、保险规划最主要的功能是(　　)。

　　A 、 节省开支

　　B 、 合理避税

　　C 、 创造收益

　　D 、 风险转移

　　答案： D

　　解析：保险规划最主要的功能是风险转移。故本题选D。

　　20、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计算期是(　　)。

　　A 、 1年

　　B 、 1季

　　C 、 半年

　　D 、 1月

　　答案： D

　　解析：在名义年利率相同的情况下，复利频率不同，实际利率也不同。随着复利次数的增加，实际利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。上述选项中1月计算复利，一年中复利次数最多，实际利率最大，对章女士最为有利。故本题选D。