2020年初级银行从业资格证个人理财模考习题（八）

　　一、单项选择题

　　1、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为(　　)。

　　A 、 私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

　　B 、 雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

　　C 、 太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

　　D 、 雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

　　答案： C

　　解析：保险人即保险公司;投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人;被保险人是保险合同保障的对象;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。

　　2、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是(  )。

　　A 、 远期合约

　　B 、 期权

　　C 、 黄金期货

　　D 、 股指期货

　　答案： A

　　解析：绝大多数的期权和期货交易都属于场内交易，拥有标准化的合约。远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签订协议。

　　3、假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存入(  )万元数额以用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)

　　A 、 50

　　B 、 36.36

　　C 、 32.76

　　D 、 40

　　答案： C

　　解析：查普通年金终值系数表，得系数为6.105，故期末年金PMT=200/6.105≈32.76(万元)。

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　　4、属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　　)。

　　A 、 现金流量表

　　B 、 资产负债表

　　C 、 损益表

　　D 、 利润分配表

　　答案： B

　　解析：资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。

　　5、下列不属于结构性理财产品的有( )。

　　A 、 外汇挂钩类

　　B 、 期货挂钩类

　　C 、 股票挂钩类

　　D 、 混合类

　　答案： B

　　解析：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　6、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，中国银行业从业人员的培训和考核由(  )进行组织、指导和安排。

　　A 、 中国人民银行

　　B 、 中国银行业协会

　　C 、 中国银行业监督管理委员会

　　D 、 国家发展与改革委员会

　　答案： C

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十五条规定，中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。有关要求和考核办法，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

　　7、关于质押的说法中，不正确的是( )。

　　A 、 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

　　B 、 债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质

　　C 、 基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外

　　D 、 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立

　　答案： D

　　解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

　　8、下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是(　　)。

　　A 、 是否有充足的现金准备

　　B 、 是否有较高的社会地位

　　C 、 是否有收益稳定的投资

　　D 、 是否有舒适的住房

　　答案： B

　　解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。

　　9、下列关于直接融资市场的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 通过直接融资市场资金供求双方联系紧密

　　B 、 在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大

　　C 、 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多

　　D 、 与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少

　　答案： D

　　解析：与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。

　　10、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述中，错误的是(　　)。

　　A 、 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　B 、 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　C 、 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估

　　D 、 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

　　11、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险等级分类，其中极低风险产品指(　　)。

　　A 、 各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品

　　B 、 本金安全，但预期收益存在一定的不确定性

　　C 、 本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

　　D 、 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性

　　答案： A

　　解析：极低风险产品指经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品。

　　12、(　　)的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

　　A 、 保险规划

　　B 、 投资规划

　　C 、 税收规划

　　D 、 现金规划

　　答案： D

　　解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

　　13、理财师进行财务规划的基本假设是(　　)。

　　A 、 客户对理财师都是信任的

　　B 、 客户都是理性的

　　C 、 个人的财务资源是有限的

　　D 、 财务资源的分配方式是多样的

　　答案： C

　　解析：理财师基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

　　14、张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5%，期限3年，3年后获得的收益为(  )万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)

　　A 、 5.54

　　B 、 6.30

　　C 、 6.37

　　D 、 5.66

　　答案： B

　　解析：3年后获得的收益为：40×(1+5%)3-40=6.30(万元)。

　　15、家庭收支平衡规划的内容不包括( )。

　　A 、 现金管理

　　B 、 债务规划

　　C 、 家庭消费支出

　　D 、 家庭消费收入

　　答案： D

　　解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。