2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（十四）

　　一、单 项 选 择 题

　　1、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在(　　)年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 3

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析：D[解析]个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

　　2、世界上最大的外汇交易中心是(　　)。

　　A 、 东京

　　B 、 纽约

　　C 、 伦敦

　　D 、 苏黎

　　答案： C

　　解析：C[解析]伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　3、下列关于直接融资市场的说法中，错误的是(　)。

　　A 、 通过直接融资市场资金供求双方联系紧密

　　B 、 在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大

　　C 、 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多

　　D 、 与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少

　　答案： D

　　解析：D[解析]与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。

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　　4、理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是(　)。

　　A 、 分析客户家庭财务现状

　　B 、 确定客户的理财目标

　　C 、 接触客户建立信任关系

　　D 、 制定理财规划方案

　　答案： C

　　解析：C[解析]理财师的工作流程第一步是接触客户。建立信任关系。

　　5、根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是(　　)。

　　A 、 家庭形成期

　　B 、 家庭成长期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭衰老期

　　答案： A

　　解析：A[解析]家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

　　6、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是(　)。

　　A 、 理财目标是定量信息

　　B 、 负债情况是定量信息

　　C 、 保单信息是定性信息

　　D 、 储蓄情况是定性信息

　　答案： B

　　解析：B[解析]A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。

　　7、保险产品的功能不包括(　　)。

　　A 、 积聚资本

　　B 、 补偿损失

　　C 、 转移风险

　　D 、 融通资金

　　答案： A

　　解析：A[解析]保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能。②损失补偿功能。③资金融通功能。

　　8、不动产登记的登记机构办理所在地为(　)。

　　A 、 机构所在地

　　B 、 不动产的使用地

　　C 、 不动产的购买地

　　D 、 不动产所在地

　　答案： D

　　解析：D[解析]根据《人民共和国物权法》第10条规定，不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。国家对不动产实行统一登记制度。统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。

　　9、运用财务计算器计算.名义年利率16%，按季复利计息，有效年利率为(  )。

　　A 、 16.88

　　B 、 16.99

　　C 、 16.89

　　D 、 16.85

　　答案： B

　　解析：B[解析]运用财务计算器，其计算步骤为：①先清空之前所有的数据，设置小数点数

　　10、下列情形下订立的合同中，不属于无效合同的是(　　)。

　　A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同

　　B 、 以合法形式掩盖非法目的而订立的合同

　　C 、 因重大误解订立的合同

　　D 、 损害社会公共利益的合同

　　答案： C

　　解析：C[解析]有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。③以合法形式掩盖非法目的。④损害社会公共利益。⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

　　11、理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应(　　)。

　　A 、 建立良好的客户关系

　　B 、 明确客户的理财目标

　　C 、 制订理财规划方案

　　D 、 做好基础规划

　　答案： B

　　解析：B[解析]理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应及时明确客户的理财目标。

　　12、银行承兑汇票的转让一般通过(　　)方式进行。

　　A 、 承兑

　　B 、 贴现

　　C 、 再贴现

　　D 、 转贴现

　　答案： B

　　解析：B[解析]汇票持有人为避免资金积压，不会将银行承兑汇票持有至到期日再收款，大多数情况下会立即将银行承兑汇票予以转让，以融通资金，这个过程为贴现。

　　13、下列关于理财师的工作的说法中，错误的是(　)。

　　A 、 理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务

　　B 、 理财师的工作是运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标

　　C 、 理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标

　　D 、 理财师的工作是一个动态过程

　　答案： C

　　解析：C[解析]理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客户需求、实现其人生目标的动态过程。

　　14、根据基金法律地位的不同，基金可分为(　　)。

　　A 、 封闭式基金和开放式基金

　　B 、 私募基金和公募基金

　　C 、 公司型基金和契约型基金

　　D 、 主动型基金和被动型基金

　　答案： C

　　解析：C[解析]略。

　　15、商业银行的下列做法中，正确的是(　)。

　　A 、 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

　　B 、 将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C 、 将一般储蓄存款单独作为理财产品销售

　　D 、 通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

　　答案： D

　　解析：D[解析]商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意.商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。

　　16、下列不属于执行理财规划方案原则的是(　　)。

　　A 、 了解原则

　　B 、 诚信原则

　　C 、 客观原则

　　D 、 连续性原则

　　答案： C

　　解析：C[解析]在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：①了解原则。②诚信原则。③连续性原则。

　　17、下列金融衍生产品中，(　　)赋予持有人的实质是一种权利。

　　A 、 金融期货

　　B 、 金融期权

　　C 、 金融互换

　　D 、 金融远期

　　答案： B

　　解析：B[解析]金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。

　　58、下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是(　　)。

　　A 、 商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

　　B 、 商业银行向客户承诺高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益

　　C 、 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利

　　D 、 商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

　　答案： D

　　解析：D[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第35条的规定.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　19、对于中小企业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过(　　)人。

　　A 、 100

　　B 、 150

　　C 、 200

　　D 、 300

　　答案： C

　　解析：C[解析]中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认。

　　20、李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源;目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月;目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是(　)。

　　A 、 夫妇俩面临的流动性问不大

　　B 、 应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机

　　C 、 可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机

　　D 、 夫妇俩应当减少月支出

　　答案： C

　　解析：C[解析]李先生一家月收入5000元，每月面临着的支出=4000+2500=6500(元)，支出远大于收入，面临流动性严重不足的问。股票基金流动性比存款差，而且风险大，不能缓解流动性危机。减少月支出以应对流动性问会影响生活环境。房子出租可行。