2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（十三）

　　一、单 项 选 择 题

　　1、永续年金可以看作是(　　)的特殊形式。

　　A 、 普通年金

　　B 、 偿债基金

　　C 、 预付年金

　　D 、 递延年金

　　答案： A

　　解析：A[解析]永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。

　　2、陈小姐将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为(　)元。

　　A 、 13310

　　B 、 13000

　　C 、 13210

　　D 、 13500

　　答案： A

　　解析：A[解析]3年后本息和FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。

　　3、下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是(　　)。

　　A 、 黄金实物

　　B 、 黄金挂钩理财产品

　　C 、 黄金T+D

　　D 、 黄金典当

　　答案： D

　　解析：D[解析]目前，银行不代理黄金的典当业务。

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　　4、理财的“第一原则”是(　)。

　　A 、 市场利率

　　B 、 货币时间价值

　　C 、 产品风险

　　D 、 客户风险承受能力

　　答案： B

　　解析：B[解析]货币的时间价值是个人理财业务的基础理论之一，几乎涉及所有的理财活动，有人称货币时间价值为理财的“第一原则”。

　　5、下列选项中，不属于短期政府债券特点的是(　)。

　　A 、 灵活性好

　　B 、 违约风险小

　　C 、 流动性强

　　D 、 收入免税

　　答案： A

　　解析：A[解析]短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

　　6、下列选项中，不属于家庭消费支出规划的是(　)。

　　A 、 住房消费计划

　　B 、 汽车消费计划

　　C 、 信用卡消费规划

　　D 、 教育投资规划

　　答案： D

　　解析：D[解析]家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。

　　7、理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守的规定不包括(　)。

　　A 、 引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据

　　B 、 真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平

　　C 、 在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证

　　D 、 如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，可以不注明模拟数据

　　答案： D

　　解析：D[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第14条的规定，理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据;真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平;在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。

　　8、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为(　)元。(取近似值)

　　A 、 144866

　　B 、 67105

　　C 、 154865

　　D 、 156454

　　答案： A

　　解析：A[解析]已知期末年金求终值：①查普通年金终值系数表，当I=8%.N=10时，

　　9、下列不属于商业银行理财顾问服务的是(　　)。

　　A 、 财务分析与规划

　　B 、 投资建议

　　C 、 综合理财服务

　　D 、 个人投资品推介

　　答案： C

　　解析：C[解析]理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。与综合理财服务属于并列概念。

　　10、下列不属于风险厌恶型客户的特征是(　)。

　　A 、 对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险

　　B 、 非常注重资金安全，极力回避风险

　　C 、 投资工具以储蓄、国债、保险等为主

　　D 、 担心财富不够用，致力于积累财富

　　答案： D

　　解析：D[解析]风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D选项是按财富观分类的积累者的特点。

　　11、下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介

　　B 、 交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金

　　C 、 有价证券承销人属于服务中介

　　D 、 证券评级机构属于服务中介

　　答案： C

　　解析：C[解析]交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

　　12、下列有关发行市场的描述中，错误的是(　　)。

　　A 、 在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的

　　B 、 在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行

　　C 、 私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券

　　D 、 投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构

　　答案： A

　　解析：A[解析]在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。

　　13、下列关于留置的说法中。错误的是(　)。

　　A 、 留置权人有权收取留置财产的孳息

　　B 、 留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

　　C 、 留置财产折价或者变卖的，应当参照历史价格

　　D 、 留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任

　　答案： C

　　解析：C[解析]留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

　　14、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是(　)。

　　A 、 美式期权

　　B 、 英式期权

　　C 、 看涨期权

　　D 、 欧式期权

　　答案： D

　　解析：D[解析]略。

　　15、按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括(　　)。

　　A 、 平价发行

　　B 、 贴现发行

　　C 、 溢价发行

　　D 、 折价发行

　　答案： B

　　解析：B[解析]按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行、溢价发行和折价发行。

　　16、下列金融资产中，不属于另类资产的是(　　)。

　　A 、 证券化资产

　　B 、 对冲基金

　　C 、 债券

　　D 、 房地产

　　答案： C

　　解析：C[解析]另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

　　17、方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过(　)年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

　　A 、 10

　　B 、 11

　　C 、 12

　　D 、 13

　　答案： C

　　解析：C[解析]用72法则估算：72/6=12(年)。

　　18、某贷款项目，银行贷款年利率为8%时，净现值为33.82万元;银行贷款年利率为10%时，净现值为-16.64万元，当银行贷款年利率为(　　)时，企业净现值恰好为零。

　　A 、 8.06%

　　B 、 8.66%

　　C 、 9.34%

　　D 、 9.49%

　　答案： C

　　解析：C[解析]使用内插值法：(8%-10%)/[33.82-(-16.64)]=(8%-x)/(33.82-O)，得x=9.34%。

　　19、个人携带外币现钞出入境时，(　)不符合外币现钞管理规定。

　　A 、 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理

　　B 、 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

　　C 、 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以下的，可以在银行直接办理

　　D 、 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的《人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理

　　答案： B

　　解析：B[解析]《个人外汇管理办法实施细则》第30条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

　　20、在名义利率相同的情况下，下列对企业发行债券最不利的复利计息期是(　)。

　　A 、 1年

　　B 、 半年

　　C 、 1个季度

　　D 、 1个月

　　答案： D

　　解析：D[解析]在名义利率相同的情况下，计息次数越多，实际利率越高，故选项D的实际利率最高。