2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（九）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列不属于人身保险的是(　)。

　　A 、 责任保险

　　B 、 人寿保险

　　C 、 意外伤害保险

　　D 、 健康保险

　　答案： A

　　解析：A【解析】人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。责任保险属于财产保险范畴，故选A。

　　2、(　)是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

　　A 、 受益人

　　B 、 被保险人

　　C 、 投保人

　　D 、 保险代理人

　　答案： C

　　解析：C【解析】投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。故选C。

　　3、信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由(　)负责。

　　A 、 委托人和受益人

　　B 、 受托人和受益人

　　C 、 委托人和受托人

　　D 、 受托人和担保人

　　答案： A

　　解析：A【解析】信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。故选A。

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　　4、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是(　)。

　　A 、 公司型基金具有法人资格

　　B 、 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

　　C 、 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款

　　D 、 投资者对基金运用没有发言权

　　答案： D

　　解析：D【解析】选项D属于契约型基金的特点。

　　5、与普通的保障型产品相比，下列(　)不是投连险的特点。

　　A 、 保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

　　B 、 给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

　　C 、 保费中含有投资保费

　　D 、 不兼顾基本保障功能和投资功能

　　答案： D

　　解析：D【解析】投连险的保障功能与投资功能是高度统一的。故选项D表述错误。

　　6、下列关于ETF基金特征的表述，错误的是(　)。

　　A 、 投资者可以现金申购赎回

　　B 、 本质上是开放式基金

　　C 、 基本上是指数型基金

　　D 、 可在交易所挂牌买卖

　　答案： A

　　解析：A【解析】ETF的申购赎回，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而LOF则以现金申购赎回。

　　7、下列关于股票的表述正确的是(　)。

　　A 、 目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

　　B 、 优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

　　C 、 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

　　D 、 引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

　　答案： C

　　解析：C【解析】股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书。故选C。

　　8、(　)实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量某种金融资产的权利。

　　A 、 金融远期

　　B 、 金融互换

　　C 、 金融期权

　　D 、 金融期货

　　答案： C

　　解析：C【解析】金融期权实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。故选C。

　　9、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是(　)。

　　A 、 客户的投资规模

　　B 、 雇员福利

　　C 、 资产与负债

　　D 、 投资偏好

　　答案： D

　　解析：D【解析】客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。故选D。

　　10、下列客户信息中不属于财务信息的是(　)。

　　A 、 客户的投资偏好

　　B 、 客户预见的收支情况

　　C 、 客户当前收支情况

　　D 、 客户的财务安排

　　答案： A

　　解析：A【解析】客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等，选项B、C、D均为财务信息。选项A属于客户的非财务信息。

　　11、张先生在未来10年内每年年初获得1 000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为(　)元，终值为(　)元。

　　A 、 6711.54，15 645.49

　　B 、 7246.89，15 646.49

　　C 、 6 711.54，15 646.49

　　D 、 7 246.89，15 645.49

　　答案： D

　　解析：D

　　12、一般来说，(　)。

　　A 、 债券价格与市场利率反向变动

　　B 、 债券价格与到期收益率同向变动

　　C 、 债券面值越大，贴现债券价格越低

　　D 、 债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　答案： A

　　解析：A【解析】贴现债券的到期期限越长，价格越低;面值越大，价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得的实际收益率越低;反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。

　　13、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是(　)。

　　A 、 出具专业理财规划报告书

　　B 、 深入了解客户

　　C 、 全面评估客户的财务问题

　　D 、 提出自己的见解和建议

　　答案： B

　　解析：B【解析】当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。故选B。

　　14、财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设，去年M先生一家工资奖金等收人为24万元，金融投资和实业投资年收入10万元，其中固定收入8万元，去年日常各项支出(含还贷)为12万元，今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是(　)。

　　A 、 今年M先生一家金融和实业投资收入24万元，实现了财务自由

　　B 、 今年M先生一家金融和实业投资收入13万元，实现了财务自由

　　C 、 今年M先生一家金融和实业投资年收入15万元，其中固定收入10万元，则实现了财务自由

　　D 、 今年M先生一家金融和实业投资年收入18万元，其中固定收入13万元，则实现了财务自由

　　答案： D

　　解析：D【解析】当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，则认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。故选D。

　　15、(　)的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

　　A 、 投资规划

　　B 、 现金规划

　　C 、 保险规划

　　D 、 税收规划

　　答案： B

　　解析：B【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。故选B。

　　16、货币市场是融通(　)的场所，而资本市场是筹集(　)的场所。

　　A 、 短期资金，长期资金

　　B 、 长期资金，短期资金

　　C 、 长期资金，长期资金

　　D 、 短期资金，短期资金

　　答案： A

　　解析：A【解析】货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。资本市场是筹集长期资金的场所。故选A。

　　17、期初年金与期末年金的换算关系成立的是(　)。

　　A 、 期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立

　　B 、 期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍

　　C 、 期初年金现值等于期末年金现值

　　D 、 期初年金终值等于期末年金终值的1/(1+r)倍

　　答案： B

　　解析：B【解析】期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即PV----BEC=PVE---ND(1+r)。故选B。

　　18、在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是(　)。

　　A 、 如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快;或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

　　B 、 客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

　　C 、 对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品组合的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

　　D 、 有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

　　答案： C

　　解析：C【解析】对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整;也可能是较大规模或整体方案的修改。故选项C表述错误。

　　19、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5%的单利计息;B方案，现在存人一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利(　)。

　　A 、 选项A方案

　　B 、 两个方案不能比较

　　C 、 选择B方案

　　D 、 两个方案一样，任选一个

　　答案： A

　　解析：A【解析】根据单利情况下现值与终值的转换公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的现值：PV=10÷(1+5%×5)=8.00(万元);根据复利情况下现值与终值的转换公式：pv(1+r)t=FV，得到B方案的现值：PV=10÷(1+4%) 5=8.22(万元)，A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。

　　20、注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是(　)。

　　A 、 平衡型基金

　　B 、 收入型基金

　　C 、 指数型基金

　　D 、 成长型基金

　　答案： D

　　解析：D【解析】成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。故选D。