2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（五）

　　一、单项选择题

　　1、下列选项不属于家庭风险管理规划的是(　　)。

　　A 、 财产保险计划

　　B 、 人身保险计划

　　C 、 重大疾病保险计划

　　D 、 养老保险计划

　　答案： D

　　解析：D

　　2、在同一会计年度内，与商业银行的同一个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过(　)家。

　　A 、 2

　　B 、 3

　　C 、 4

　　D 、 5

　　答案： B

　　解析：B[解析]商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

　　3、(　　)是指在民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。

　　A 、 诚实信用原则

　　B 、 互帮互助原则

　　C 、 勤勉尽职原则

　　D 、 专业胜任原则

　　答案： A

　　解析：A

　　4、理财师在开展理财业务的过程中，要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这属于理财职业道德中(　)的要求。

　　A 、 正直守信

　　B 、 客观公正

　　C 、 勤勉尽职

　　D 、 专业胜任

　　答案： B

　　解析：B[解析]所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

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　　5、下列关于收入型基金的特点的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

　　B 、 收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

　　C 、 收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

　　D 、 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

　　答案： A

　　解析：A[解析]成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

　　6、商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》规定开展理财产品销售的，责令其限期改正的机构是(　)。

　　A 、 中国银监会或其派出机构

　　B 、 中国人民银行或其派出机构

　　C 、 中国证监会或其派出机构

　　D 、 中国保监会或其派出机构

　　答案： A

　　解析：A[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第74条的规定，商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》的规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，中国银监会或其派出机构可以区别不同情形，根据《人民共和国银行业监督管理法》第37条规定采取相应监管措施。

　　7、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是(　　)。

　　A 、 透明原则

　　B 、 公正原则

　　C 、 公平原则

　　D 、 诚实信用原则

　　答案： D

　　解析：D[解析]根据《民法通则》规定，民事活动应遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　8、关于黄金T+D交易，下列说法中，错误的是(　)。

　　A 、 交易时间长，甚至可以在夜间交易

　　B 、 交易有做空机制

　　C 、 到期交割

　　D 、 具有较大的投资风险

　　答案： C

　　解析：C[解析]黄金T+D交易无交割时间限制，减少了操作成本。

　　9、下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是(　　)。

　　A 、 股票>公司债券>国债

　　B 、 国债>公司债券>股票

　　C 、 股票>国债>公司债券

　　D 、 公司债券>国债>股票

　　答案： C

　　解析：C[解析]债券的流动性一般弱于股票，而国债的流动性一般高于公司债券，故选C。

　　10、下列关于时间价值参数的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 货币价值的时间参照系数，通常用t表示

　　B 、 影响金钱时间价值程度的波动要素利率，通常用g表示

　　C 、 货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示

　　D 、 货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值。通常用PV表示

　　答案： B

　　解析：B[解析]影响金钱时间价值程度的波动要素利率，通常用r表示。

　　11、债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是(　　)。

　　A 、 仓单、提单

　　B 、 汇票、支票、本票

　　C 、 应收账款

　　D 、 名誉权

　　答案： D

　　解析：D[解析]《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票。②债券、存款单。③仓单、提单。④可以转让的基金份额、股权。⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。⑥应收账款。⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　12、“一对多”基金专户理财要求账户人数上限为(　　)人，每个客户准入门槛不低于(　　)万元。

　　A 、 100;200

　　B 、 200;100

　　C 、 100;50

　　D 、 50;100

　　答案： B

　　解析：B

　　13、债券发行者和债券投资者体现的关系是(　　)。

　　A 、 资产所有权

　　B 、 资金使用权

　　C 、 财产支配权

　　D 、 债权债务

　　答案： D

　　解析：D[解析]略。

　　14、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议，不恰当的是(　　)。

　　A 、 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

　　B 、 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

　　C 、 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的

　　D 、 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

　　答案： B

　　解析：B[解析]此时是财务方面空前自由的时期，在退休前拥有大量可支配收入，可以选择趋于保守的理财策略，选择高收益的政府债券、高质量的公司债券，而不是将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款。

　　15、下列不属于合作制模式的优点的是(　　)。

　　A 、 成本低

　　B 、 设立门槛低

　　C 、 投资广

　　D 、 税收少

　　答案： A

　　解析：A[解析]合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。

　　16、下列关于另类理财产品的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

　　B 、 另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益

　　C 、 另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低

　　D 、 另类理财产品的信息透明度较高

　　答案： D

　　解析：D[解析]国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场。但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。

　　17、王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是(　　)。

　　A 、 6%

　　B 、 6.2%

　　C 、 7%

　　D 、 7.2%

　　答案： D

　　解析：D[解析]按72法则计算，这项投资在10年后增长了一倍，那么估算此产品的年收益率大概是72/10=7.2%。

　　18、各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有(　　)名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

　　A 、 1

　　B 、 5

　　C 、 10

　　D 、 20

　　答案： A

　　解析：A

　　19、我国QDII基金是在(　)设立，从事(　)投资。

　　A 、 境内;境内

　　B 、 境内;境外

　　C 、 境外;境内

　　D 、 境外;境外

　　答案： B

　　解析：B[解析]QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

　　20、信托业务的当事人不包括(　　)。

　　A 、 委托人

　　B 、 受托人

　　C 、 监管人

　　D 、 受益人

　　答案： C

　　解析：C[解析]信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。