2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（十三）

　　1、以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自(　)生效。

　　A 、 合同中约定之日

　　B 、 登记日

　　C 、 登记次日

　　D 、 合同签订日

　　答案： B

　　解析：《物权法》第226条规定，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立;以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

　　2、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是(　)。

　　A 、 《商业银行法》

　　B 、 《证券法》

　　C 、 《保险法》

　　D 、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　答案： D

　　解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。

　　3、使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是(　)。

　　A 、 内部报酬率

　　B 、 净现值率

　　C 、 内部回报率

　　D 、 内部收益率

　　答案： B

　　解析：内部回报率又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。

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　　4、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为(　)元。

　　A 、 14486.56

　　B 、 67105.4

　　C 、 144865.6

　　D 、 156454.9

　　答案： C

　　解析：根据期末年金终值的计算公式，

　　5、民事活动中最核心、最基本的原则是(　)。

　　A 、 自愿原则

　　B 、 等价有偿原则

　　C 、 诚实信用原则

　　D 、 公平原则

　　答案： C

　　解析：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　6、两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B款，一年期，预期年化收益率为6.05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率(　)。

　　A 、 两者无法比较

　　B 、 A款更高

　　C 、 A款和B款相同

　　D 、 B款更高

　　答案： B

　　解析：A款理财产品有效(实际)年化收益率故A款理财产品预期有效(实际)年化收益率更高些。

　　7、下列关于股票的表述，错误的是(　)。

　　A 、 股票是股份公司发行的有价证券

　　B 、 股票能够给持有者带来收益

　　C 、 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

　　D 、 股票是一种债权凭证

　　答案： D

　　解析：股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证。故选项D错误。

　　8、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有(　)的价值。

　　A 、 不能确定

　　B 、 同等

　　C 、 更高

　　D 、 更低

　　答案： C

　　解析：货币的时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。

　　9、A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年年末两个方案的终值相差约(　)元。

　　A 、 348

　　B 、 105

　　C 、 505

　　D 、 166

　　答案： D

　　解析：A方案属于期初年金，其终值的计算公式为：;B方案属于期末年金，其终值的计算公式为：故第三年年末两个方案的终值相差约166元。

　　10、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应(　)。

　　A 、 与银行资产分开管理

　　B 、 按照理财合同约定管理和使用

　　C 、 进行正常的会计核算

　　D 、 为每一个理财计划制作明细记录

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财管理暂行办法》第27条的规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。