2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（十二）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列关于时间优先原则的表述中，正确的是(　)。

　　A 、 同一时点申报，按价格大小决定优先顺序

　　B 、 同一价位申报，按申报时序决定优先顺序

　　C 、 无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

　　D 、 无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

　　答案： B

　　解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。

　　2、受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有(　)请求权的人。

　　A 、 保额

　　B 、 保险费

　　C 、 保险权利

　　D 、 保险金

　　答案： D

　　解析：受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

　　3、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为(　)。

　　A 、 11%

　　B 、 10%

　　C 、 5%

　　D 、 10.25%

　　答案： D

　　解析：有效年利率(EAR)=(1+r/m)m-1=(1+10%/2)2-1=10.25%。

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　　4、从法律角度看，保险是一种()行为。

　　A 、 代理

　　B 、 约定

　　C 、 合同

　　D 、 承诺

　　答案： C

　　解析：购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。

　　5、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是(　)。

　　A 、 事先确定特定的发行对象，向社会公开

　　B 、 发行公司只对特定的发行对象

　　C 、 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

　　D 、 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　答案： D

　　解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

　　6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是(　)。

　　A 、 证券评级公司

　　B 、 证券公司

　　C 、 会计师事务所

　　D 、 律师事务所

　　答案： B

　　解析：金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

　　7、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括(　)。

　　A 、 要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

　　B 、 对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

　　C 、 要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

　　D 、 重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

　　答案： C

　　解析：商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。

　　8、如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以(　)。.

　　A 、 买入看跌期权

　　B 、 卖出看涨期权

　　C 、 卖出该项资产

　　D 、 买入看涨期权

　　答案： D

　　解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权;当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。

　　9、理财师的工作流程六个步骤依次是(　)。

　　(1)执行理财规划方案;

　　(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;

　　(3)制订理财规划方案;

　　(4)后续跟踪服务;

　　(5)明确客户的理财目标;

　　(6)接触客户，建立信任关系。

　　A 、 (3)(4)(6)(2)(5)(1)

　　B 、 (3)(2)(6)(1)(5)(4)

　　C 、 (6)(2)(5)(3)(1)(4)

　　D 、 (6)(2)(3)(5)(1)(4)

　　答案： C

　　解析：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。

　　10、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存人银行(　)元。

　　A 、 120000

　　B 、 134320

　　C 、 113485

　　D 、 150000

　　答案： C

　　解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV/(1+r)t=200000/(1+0.12)5≈113485(元)。

　　11、关于基金投资的风险，下列说法错误的是(　)。

　　A 、 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B 、 基金的风险取决于基金资产的运作

　　C 、 基金的非系统性风险为零

　　D 、 基金的资产运作无法消灭风险

　　答案： C

　　解析：投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。故选项C错误。

　　12、根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的(　)，并与保险公司签订代理协议。

　　A 、 保险代办证

　　B 、 保险业务经营许可证

　　C 、 保险从业资格证

　　D 、 保险兼业代理业务许可证

　　答案： D

　　解析：根据《保险法》的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。

　　13、下列关于ETF基金特征的表述，错误的是(　)。

　　A 、 可以在交易所挂牌买卖

　　B 、 投资者可以现金申购赎回

　　C 、 基本上是指数型基金

　　D 、 本质上是开放式基金

　　答案： B

　　解析：交易所上市基金(ETF)的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。故选项B错误。

　　14、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是(　)。

　　A 、 理财产品的名称应恰当反映产品属性

　　B 、 理财产品的设计应强调合理性

　　C 、 理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确

　　D 、 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

　　答案： D

　　解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可’算、风险可控，，的原则设计开发产品。

　　15、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应(　)。

　　A 、 制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

　　B 、 向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿

　　C 、 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

　　D 、 客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。