2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（九）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是(　)。

　　A 、 货币的时间价值理论

　　B 、 风险偏好理论

　　C 、 生命周期理论

　　D 、 投资组合理论

　　答案： C

　　解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

　　2、对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是(　)。

　　A 、 债券货币收益的购买力下降

　　B 、 债券的实际收益率降低

　　C 、 投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

　　D 、 投资者本金不受影响

　　答案： D

　　解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

　　3、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值(　)万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

　　A 、 10

　　B 、 5

　　C 、 3

　　D 、 1

　　答案： B

　　解析：《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

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　　4、个人理财业务是经(　)批准的一项银行中间业务。

　　A 、 中国人民银行

　　B 、 中国银监会

　　C 、 中国银行业协会

　　D 、 中国证监会

　　答案： B

　　解析：个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源。2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

　　5、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是(　)。

　　A 、 个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人

　　B 、 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

　　C 、 对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

　　D 、 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

　　答案： B

　　解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

　　6、下列选项中，(　)不属于无效合同。

　　A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

　　B 、 恶意串通，损害第三人利益的合同

　　C 、 以合法形式掩盖非法目的的合同

　　D 、 违反行政法规的强制性规定的合同

　　答案： A

　　解析：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

　　7、顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2%、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行(　)元。

　　A 、 19801

　　B 、 18004

　　C 、 18182

　　D 、 18114

　　答案： C

　　解析：单利现值一终值/(1+利率×年数)-20000/(1+2%×5)≈18182(元)。

　　8、一般情况下，市场利率上升的影响是(　)。

　　A 、 房地产价格下降

　　B 、 股票价格上升

　　C 、 储蓄产品利率下降

　　D 、 债券价格上升

　　答案： A

　　解析：在影响房地产价格的经济因素中，由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

　　9、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择(　)。

　　A 、 50%的概率得2000元，50%的概率得0元

　　B 、 30%的概率得2000元，70%的概率得0元

　　C 、 20%的概率得2000元，80%的概率得0元

　　D 、 1000元的确定收益

　　答案： D

　　解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。

　　10、 商业银行一般会根据客户的(　)对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

　　A 、 年龄

　　B 、 资产规模

　　C 、 性别

　　D 、 区域

　　答案： B

　　解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客的需求，提供个人理财服务。

　　11、下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是(　)。

　　A 、 将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起

　　B 、 股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品

　　C 、 回报率通常取决于挂钩资产的表现

　　D 、 根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

　　答案： A

　　解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。故选项A错误。

　　12、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为(　)元。

　　A 、 1250

　　B 、 1200

　　C 、 1276

　　D 、 1050

　　答案： A

　　解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

　　13、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是(　)。

　　A 、 看涨期权

　　B 、 看跌期权

　　C 、 欧式期权

　　D 、 美式期权

　　答案： D

　　解析：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。

　　14、根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为(　)。

　　A 、 外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

　　B 、 经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　C 、 外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

　　D 、 外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　答案： D

　　解析：《个人外汇管理办法》第27条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　15、商业银行内部监督部门应向(　)提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　A 、 董事会和高级管理层

　　B 、 中国银监会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 中国银行业协会

　　答案： A

　　解析：商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　16、银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行(　)。

　　A 、 对公业务

　　B 、 负债业务

　　C 、 资产业务

　　D 、 中间业务

　　答案： D

　　解析：目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

　　17、强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是(　)。

　　A 、 谨慎的投资者

　　B 、 有计划的投资者

　　C 、 个人主义投资者

　　D 、 冲动的投资者

　　答案： A

　　解析：谨慎的投资者强烈渴望财产安全，最厌恶风险，通常投资于不太可能损失的非常安全的投资工具。

　　18、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的(　)。

　　A 、 基金业绩预测数字

　　B 、 机构或专家推荐的文字

　　C 、 收益承诺或损失承担文字

　　D 、 风险提示和警示性文字

　　答案： D

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第45条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

　　19、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是(　)。

　　A 、 实物国债

　　B 、 记账式国债

　　C 、 凭证式国债

　　D 、 电子式储蓄国债

　　答案： D

　　解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

　　20、商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是(　)。

　　A 、 理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

　　B 、 商业银行的理财师情况介绍

　　C 、 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

　　D 、 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定，商业银行将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明;②理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明;③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料;④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。