2020年初级银行从业资格考试个人理财考点强化题（五）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列关于单利和复利的说法中，正确的是()。

　　A 、 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B 、 单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　C 、 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分

　　D 、 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

　　答案： D

　　解析：单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。

　　2、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是( )。

　　A 、 商业银行提出建议并做出决策，客户不参与

　　B 、 商业银行只提出建议，最终决策权在客户

　　C 、 客户提出建议并做出决策，商业银行不参与

　　D 、 客户只提出建议，最终决策权在商业银行

　　答案： B

　　解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

　　3、下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是()。

　　A 、 教育

　　B 、 情绪管理

　　C 、 工作经验

　　D 、 考试

　　答案： B

　　解析：“4E”认证标准由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

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　　4、下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是( )。

　　A 、 将客户资料存放在保险柜

　　B 、 在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

　　C 、 离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

　　D 、 妥善保管客户交易信息档案

　　答案： C

　　解析：“保守秘密”要求理财师在未经客户明确同意的情况下，不能泄露任何客户或所在机构的相关信息。

　　5、根据《人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。

　　A 、 保险代办证

　　B 、 保险兼业代理业务许可证

　　C 、 保险业务经营许可证

　　D 、 保险从业资格证

　　答案： B

　　解析：《人民共和国保险法》第一百一十九条规定，保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证：银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证.并与保险公司签订代理协议。

　　6、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是( )。

　　A 、 信托公司

　　B 、 证券投资咨询机构

　　C 、 证券公司

　　D 、 商业银行

　　答案： A

　　解析：2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　7、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是( )。

　　A 、 银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

　　B 、 理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

　　C 、 理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

　　D 、 理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

　　答案： C

　　解析：A项，对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩。B项，理财顾问服务的第一步是基本资料收集。D项，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

　　8、诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于()。

　　A 、 准客户的开拓环节

　　B 、 执业活动的各个方面和各个环节

　　C 、 为被保险人投保方案的设计环节

　　D 、 对投保人风险的分析与评估环节

　　答案： B

　　答案： B

　　解析：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务。

　　9、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的()。

　　A 、 资产配置功能

　　B 、 集聚功能

　　C 、 调节功能

　　D 、 反映功能

　　答案： D

　　解析：反映经济运行的功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。

　　10、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )。

　　A 、 24个月

　　B 、 18个月

　　C 、 12个月

　　D 、 6个月

　　答案： A

　　解析：境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

　　11、客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为( )元。 (答案取近似数值)

　　A 、 120000

　　B 、 124618

　　C 、 128884

　　D 、 122500

　　答案： D

　　解析：5年后的本利和FV=100000×(1+4.5%×5)=122500(元)。

　　12、一般情况下，对于我国国债而言，中期债券是指期限在( )的债券。

　　A 、 3年以上5年以下

　　B 、 1年以上5年以下

　　C 、 1年以上10年以下

　　D 、 1年以上3年以下

　　答案： A

　　解析：中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在3～5年这段期限。

　　13、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。

　　A 、 资产负债不变

　　B 、 资产不变

　　C 、 流动资产不变

　　D 、 净资产不变

　　答案： D

　　解析：在个人资产负债表中，净资产=资产-负债，若用现金偿还债务，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化;若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，净资产也没有发生变化。

　　14、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()。

　　A 、 抵押贷款业务

　　B 、 股权投资业务

　　C 、 结构性理财产品

　　D 、 国际贷款业务

　　答案： C

　　解析：贷款业务是银行的传统业务，故A、D选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务。结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。

　　15、 债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是( )。

　　A 、 仓单、提单

　　B 、 汇票、支票、本票

　　C 、 应收账款

　　D 、 名誉权

　　答案： D

　　解析：《人民共和国物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　16、人身保险合同中，投保人以自己的生命或者身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。

　　A 、 投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

　　B 、 投保人是被保险人，也是受益人

　　C 、 投保人是被保险人，受益人是其指定的人

　　D 、 投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

　　答案： C

　　解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。在人身保险合同中，投保人是被保险人，受益人是其指定的人。

　　17、下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是( )。

　　A 、 商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录

　　B 、 商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务

　　C 、 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户

　　D 、 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存

　　答案： D

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十一条规定，商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。

　　18、在我国，境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指( )。

　　A 、 优先股

　　B 、 社会公众股

　　C 、 国有股

　　D 、 法人股

　　答案： B

　　解析：在我国，境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指社会公众股。

　　19、在相同保额和投保条件下，()保费最低。

　　A 、 两全保险

　　B 、 终身寿险

　　C 、 年金保险

　　D 、 定期寿险

　　答案： D

　　解析：由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。

　　20、李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4%。请问8年后的本利和共为( )万元。(答案取近似数值)

　　A 、 46.07

　　B 、 52.13

　　C 、 41.22

　　D 、 49.55

　　答案： A

　　解析：当r=4%，n=8时，年金终值系数为9.214，故8年后的本利和FV=5×9.214=46.07(万元)。