2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（九）

　　1.()指量入为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案。

　　A.积累者

　　B.储藏者

　　C.修道士

　　D.逃避者

　　B【解析】储藏者，即量入为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案。

　　2.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是()。

　　A.保险公司的保险代言人

　　B.保险公司的保险经纪人

　　C.保险公司的产品推广人

　　D.保险公司的保险代理人

　　D【解析】保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

　　3.按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理描述错误的是()。

　　A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

　　B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

　　C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口

　　D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭

　　本人有效身份证件在银行办理

　　D【解析】《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

　　4.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中不正确的是()。

　　A.流动性较差

　　B.艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值

　　C.价格波动主要受市场偏好的影响

　　D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财D【解析】古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经

　　济实力;纪念币和邮票都有一定价格，可以根据自己的财力进行投资，比较适合普通投资者。故本题选 D。

　　5.国债常见的赎回保护期是发行后的()年。

　　A.1～3

　　B.3～5

　　C.5～8

　　D.5～10

　　D【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的 5～10 年。

　　6.根据客户的人际风格可将客户分为不同类型，其中()的优点为：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际;缺点为：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动。

　　A.猫头鹰型

　　B.鸽子型

　　C.孔雀型

　　D.老鹰型

　　C【解析】按照客户的人际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。其中孔雀型的优点为：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，

　　擅长交际;缺点为：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动。故本题选 C。

　　7.下列选项中，不属于理财师工作流程的是()。

　　A.接触客户，建立信任关系

　　B.管理客户的理财目标

　　C.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

　　D.制订理财规划方案

　　B【解析】我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制订理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。

　　8.下列关于年金的说法中，错误的是()。

　　A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

　　B.年金的利息不具有时间价值

　　C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

　　D.年金可以分为期初年金和期末年金

　　B【解析】年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

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　9.以下选项中，不属于理财产品中产品开发主体信息的是()。

　　A.产品发行人

　　B.产品发行地区

　　C.托管机构

　　D.投资顾问

　　B【解析】产品发行地区是理财产品中产品目标客户信息。

　　10.中小企业私募债券发行规模不受净资产的()的限制。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.70%

　　A【解析】根据《上海证券交易所中小企业私募债券业务试点办法》和《深圳证券交易所中小企业私募债券业务试点办法》规定，中小企业私募债券的发行要求为： 1)发行规模不受净资产的 40%的限制。 2)需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告，但对财务报告中的利润情况无要求，不受年均可分配利润不少于公司债券 1 年的利息的限制。

　　11.下列各项中，不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。

　　A.限制民事行为能力人的法定代理人

　　B.无民事行为能力的自然人

　　C.完全民事行为能力的自然人

　　D.无民事行为能力人的法定代理人

　　B【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　12.下列选项中，不属于人身保险的是()。

　　A.人寿保险

　　B.健康保险

　　C.责任保险

　　D.意外伤害保险

　　C【解析】人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。C 项属于财产保险。

　　13.下列关于保险相关要素的表述中，错误的是()。

　　A.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

　　B.投保人和被保险人不能是同一人

　　C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

　　D.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

　　B【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人

　　可以为被保险人。

　　14.()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

　　A.财产分配规划

　　B.税务规划

　　C.投资规划

　　D.财产传承规划

　　D【解析】财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，

　　也就是遗产规划。

　　15.下列关于限制民事行为能力人的表述中，错误的是()。

　　A.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　B.其民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

　　C.限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动

　　D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　A【解析】不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。