2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（七）

　　一、选择题

　　1、信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由(　)承担。

　　A 、 受益人

　　B 、 委托人

　　C 、 委托人和受托人平分

　　D 、 受托人

　　答案： B

　　解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。

　　2、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的(　)阶段。

　　A 、 家庭成熟期

　　B 、 家庭成长期

　　C 、 家庭衰老期

　　D 、 家庭形成期

　　答案： A

　　解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

　　3、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为(　)。

　　A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　B 、 正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

　　C 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　D 、 反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

　　答案： B

　　解析：多期中终值的公式中，终值利率因子也称为复利终值系数。终值利率因子与利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。

　　4、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在(　)最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　A 、 最后一页

　　B 、 第二页

　　C 、 首页

　　D 、 文中任意部分

　　答案： C

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　5、(　)是有限合伙制私募基金的实际运作者。

　　A 、 全体合伙人

　　B 、 第三方专业人

　　C 、 有限合伙人

　　D 、 普通合伙人

　　答案： D

　　解析：普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。

　　6、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括(　)级，并可根据实际情况进一

　　步细分。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 6

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第27条规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

　　7、客户对信用风险进行保全的方法是(　)。

　　A 、 购买保险产品

　　B 、 运用法律手段

　　C 、 分散投资

　　D 、 选择优秀的理财师

　　答案： B

　　解析：购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险;分散投资可以降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。

　　8、按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是(　)。

　　A 、 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　B 、 商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　C 、 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

　　D 、 根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。故选项C错误。

　　9、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照(　)原则，建立客户资料档案。

　　A 、 了解产品风险

　　B 、 了解你的客户

　　C 、 了解产品投资

　　D 、 了解理财产品

　　答案： B

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　10、按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括(　)。

　　A 、 平价发行

　　B 、 贴现方式

　　C 、 折价发行

　　D 、 溢价发行

　　答案： B

　　解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行;②发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行;③发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。