2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（六）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(　)。

　　A 、 积极地为其办理

　　B 、 将客户转交理财业务人员

　　C 、 在理财业务人员配合下为其办理

　　D 、 在理财业务人员指导下为其办理

　　答案： B

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　2、根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于(　)万元人民币。

　　A 、 50

　　B 、 20

　　C 、 10

　　D 、 5

　　答案： C

　　解析：商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

　　3、银行代理信托类产品是指信托公司委托(　)代为向合格投资者推介信托计划。

　　A 、 券商

　　B 、 商业银行

　　C 、 中央银行

　　D 、 保险公司

　　答案： B

　　解析：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。

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　　4、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是(　)。

　　A 、 低收益、低风险

　　B 、 期限不固定，收益波动较大

　　C 、 高收益、高风险

　　D 、 期限固定，收益稳定

　　答案： D

　　解析：货币市场基金、商业银行人民币理财产品等大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

　　5、专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为(　)。

　　A 、 期货市场

　　B 、 资本市场

　　C 、 现货市场

　　D 、 货币市场

　　答案： D

　　解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

　　6、(　)是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

　　A 、 即期外汇交易

　　B 、 批发外汇交易

　　C 、 远期外汇交易

　　D 、 零售外汇交易

　　答案： C

　　解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

　　7、商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是(　)。

　　A 、 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

　　B 、 商业银行的财务报告

　　C 、 银行负责人签署的申请书

　　D 、 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

　　8、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是(　)。

　　A 、 保险外汇收入：保险合同

　　B 、 职工报酬：雇佣合同及收入证明

　　C 、 捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

　　D 、 遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

　　答案： A

　　解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第10条的规定，与保险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定。

　　9、银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和(　)两种。

　　A 、 本人教育规划

　　B 、 近期教育规划

　　C 、 长远教育规划

　　D 、 子女教育规划

　　答案： D

　　解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

　　10、理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括(　)。

　　A 、 资产负债结构分析

　　B 、 投资组合分析

　　C 、 收入结构分析

　　D 、 支出结构分析

　　答案： B

　　解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。

　　11、根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是(　)。

　　A 、 保持资产的流动性，投资部分期货型基金

　　B 、 适当投资债券型基金

　　C 、 拒绝合理使用银行信贷工具

　　D 、 适当投资股票等高成长性产品

　　答案： C

　　解析：根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

　　12、下列关于货币市场特征的表述;正确的是(　)。

　　A 、 低风险、流动性高

　　B 、 高风险、高收益

　　C 、 高风险、低收益

　　D 、 期限长、流动性弱

　　答案： A

　　解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。

　　13、实物投资的标的物不包括(　)。

　　A 、 黄金

　　B 、 白银

　　C 、 房产

　　D 、 企业经营权

　　答案： D

　　解析：标的物是指当事人双方权利义务指向的对象。企业经营权不属于实物。

　　14、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是(　)。

　　A 、 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

　　B 、 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

　　C 、 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

　　D 、 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;②将理财产品与其他产品进行捆绑销售;③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;④通过理财产品进行利益输送;⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;⑥销售人员代替客户签署文件;⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

　　15、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或(　)方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　A 、 电话银行

　　B 、 手机银行

　　C 、 短信银行

　　D 、 网上银行

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条的规定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　16、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务

　　(　)的特点。

　　A 、 综合性

　　B 、 规范性

　　C 、 专业性

　　D 、 顾问性

　　答案： D

　　解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

　　17、商业银行销售风险评级为(　)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A 、 二级(含)

　　B 、 三级(含)

　　C 、 一级(含)

　　D 、 四级(含)

　　答案： D

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第42条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　18、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是(　)。

　　A 、 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　B 、 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

　　C 、 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

　　D 、 商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益

　　答案： C

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第35条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。故选项C错误。

　　19、生命周期理论比较推崇的消费观念是(　)。

　　A 、 大部分选择性支出用于当前消费

　　B 、 及时行乐、“月光族”

　　C 、 消费水平在一生内保持相对平衡的水平

　　D 、 大部分选择性支出存起来用于以后消费

　　答案： C

　　解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

　　20、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品(　)特征的权益。

　　A 、 风险

　　B 、 投资

　　C 、 收益

　　D 、 流动性

　　答案： A

　　解析：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。