2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（四）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为( )。

　　A 、 货币时间差异

　　B 、 货币时间价值

　　C 、 货币投资价值

　　D 、 货币投资差异

　　答案： B

　　解析：同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之闻的价值差异。

　　2、王先生存入银行1000元，假设年利率为5%，5年后复利终值是(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 1296

　　B 、 1250

　　C 、 1276

　　D 、 1278

　　答案： C

　　解析：按照复利终值计算公式FV=PV×(1+r)n=1000×(1+5%)5≈1276(元)。

　　3、下列关于期权的说法中，错误的是( )。

　　A 、 外汇期权属于现货期权

　　B 、 按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

　　C 、 金融期权实际上是一种契约

　　D 、 看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

　　答案： D

　　解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权，故D项说法错误。

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　　4、 下列关于债券赎回的说法，不正确的是(　　)。

　　A 、 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

　　B 、 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

　　C 、 在保护期内，发行人可以行使赎回权

　　D 、 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

　　答案： C

　　解析： 可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。可赎回债券的资本增值有限，发行人行使权利就可以按照较低的市场利率筹集资金。所以ABD正确。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权，C错误。

　　5、(　　)认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

　　A 、 美国注册理财规划师协会

　　B 、 国际理财规划师协会

　　C 、 中国银行业监督委员会

　　D 、 中国证券业监督委员会

　　答案： B

　　解析：国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

　　6、下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是( )。

　　A 、 财产保险计划

　　B 、 人身保险计划

　　C 、 重大疾病保险计划

　　D 、 养老保险计划

　　答案： D

　　解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。

　　7、 个人理财业务是经(　　)批准的一项银行中间业务。

　　A 、 中国人民银行

　　B 、 银行监管委员会

　　C 、 中国银行业协会

　　D 、 证券监督委员会

　　答案： B

　　解析： 银行开展个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。

　　8、个人理财业务最先在(　　)兴起并发展成熟。

　　A 、 美国

　　B 、 英国

　　C 、 法国

　　D 、 日本

　　答案： A

　　解析：个人理财业务最先在美国兴起并发展成熟。

　　9、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为(　　)。

　　A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　B 、 正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

　　C 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　D 、 反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

　　答案： B

　　解析：复利终值系数为(1+r)^n，由此可以看出复利终值系数与时间和利率都成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。

　　10、下列选项中，不属于退休养老规划内容的是( )：

　　A 、 退休后生活设计

　　B 、 退休养老成本计算

　　C 、 遗产规划

　　D 、 退休后的收入来源估计

　　答案： C

　　解析：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。

　　11、理财师进行财务规划的基本假设是(　　)。

　　A 、 个人的财务资源是有限的

　　B 、 客户都是理性的

　　C 、 客户对理财师都是信任的

　　D 、 财务资源的分配方式是多样的

　　答案： A

　　解析：理财师进行财务规划的基本假设是个人的财务资源是有限的。

　　12、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是(　　)。

　　A 、 深入了解客户

　　B 、 出具专业理财规划报告书

　　C 、 全面评估客户的财务问题

　　D 、 提出自己的见解和建议

　　答案： A

　　解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。

　　13、银行市场宏观环境分析的内容不包括(　　)。

　　A 、 信贷客户分布与构成，社会、人口与文化环境

　　B 、 信贷资金的供求状况、政治与法律环境

　　C 、 政府官员的办事作风、经济与技术环境

　　D 、 当地、本国和世界的经济形势

　　答案： B

　　解析：B属于银行市场微观环境分析的内容。

　　14、下列关于银行理财产品分类的说法错误的是(　　)。

　　A 、 按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品

　　B 、 按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品

　　C 、 按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品

　　D 、 按期限类型可分为6个月以内、1年以内、l年至2年期以及2年以上期产品

　　答案： D

　　解析：银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。

　　15、 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　　)。

　　A 、 资产负债表

　　B 、 损益表

　　C 、 现金流量表

　　D 、 利润分配表

　　答案： A

　　解析： 资产负债表是反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表。

　　16、确定一个投资方案可行的必要条件是( )。

　　A 、 内部报酬率大于1

　　B 、 净现值大于0

　　C 、 现值指数大于0

　　D 、 回收期小于1年

　　答案： B

　　解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

　　17、储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的(　　)。

　　A 、 衰老期

　　B 、 成长期

　　C 、 成熟期

　　D 、 形成期

　　答案： C

　　解析：家庭成熟期收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期。

　　18、下列各项中不属于定性信息的是(　　)。

　　A 、 家庭各类资产额度

　　B 、 家庭主要成员结构

　　C 、 客户理财目标

　　D 、 客户职业规划

　　答案： A

　　解析：家庭各类资产额度属于定量信息，其他三个都属于定性信息。

　　19、随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以(　　)为中心。

　　A 、 产品

　　B 、 价格

　　C 、 客户

　　D 、 市场

　　答案： C

　　解析：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。

　　20、关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是(　　)。

　　A 、 产品目标客户信息是产品的销售对象

　　B 、 一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

　　C 、 一般而言，资产托管人主要由符合特定对象的信托公司担任

　　D 、 基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问

　　答案： B

　　解析：作为个人理财的提供商，商业银行不仅是理财产品的生产者，同时也从外部引进各类理财产品，包括基金、保险产品、国债、信托产品等，因此银行理财产品不全是商业银行自己开发的。