2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（一）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列关于股票收益的表述中，错误的是( )。

　　A 、 股票收益包括股利收益和资本利得

　　B 、 股票资本利得是股票的买卖价差

　　C 、 优先股的股利发放比债券利息支付更优先

　　D 、 股利收益是公司税后利润的一部分

　　答案： C

　　解析：优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。

　　2、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员，下列说法中，错误的是()。

　　A 、 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

　　B 、 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

　　C 、 商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

　　D 、 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

　　答案： B

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　3、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是()。

　　A 、 理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

　　B 、 理财规划师在完成了对客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测

　　C 、 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测

　　D 、 资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排

　　答案： C

　　解析：客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。

　　4、规划师在制订投资规划时首先要考虑的是( )。

　　A 、 投资工具的流动比较好

　　B 、 投资工具适合客户的财务目标

　　C 、 投资工具的收益较高

　　D 、 投资工具的风险较低

　　答案： B

　　解析：银行从业人员在制订投资规划时，首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

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　　5、从法律角度看，保险是一种()行为。

　　A 、 代理

　　B 、 约定

　　C 、 合同

　　D 、 承诺

　　答案： C

　　解析：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

　　6、一般来说，()。

　　A 、 债券价格与到期收益率同向变动

　　B 、 债券价格与市场利率反向变动

　　C 、 债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　D 、 债券面值越大，贴现债券价格越低

　　答案： B

　　解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

　　7、下列投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。

　　A 、 定期存款

　　B 、 普通股

　　C 、 公司债券

　　D 、 优先股

　　答案： B

　　解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配随公司盈利状况的变化而变化。优先股的性质与债券类似，股利固定，且股息分配先于普通股。

　　8、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。

　　A 、 可撤销合同

　　B 、 有效合同

　　C 、 无效合同

　　D 、 效力待定合同

　　答案： A

　　解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

　　9、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

　　A 、 及时行乐、“月光族”

　　B 、 大部分选择性支出用于当前消费

　　C 、 大部分选择性支出存起来用于以后消费

　　D 、 消费水平在一生内保持相对平稳的水平

　　答案： D

　　解析：生命周期理论指出，一个人将综合考虑其当期收入、未来收入以及可预期的工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄，使其消费平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

　　10、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币基金10%，这是属于家庭生命周期的()。

　　A 、 家庭形成期

　　B 、 家庭成长期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭衰老期

　　答案： C

　　解析：

　　11、下列关于结构性理财产品的说法中，错误的是()。

　　A 、 结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段

　　B 、 结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化

　　C 、 “量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征

　　D 、 结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等

　　答案： D

　　解析：结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。

　　12、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。

　　A 、 资金融通功能

　　B 、 财务功能

　　C 、 风险管理功能

　　D 、 流动性功能

　　答案： A

　　解析：资金融通功能是指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

　　13、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。

　　A 、 被汽车撞倒和心肌梗塞

　　B 、 被汽车撞倒

　　C 、 心肌梗塞

　　D 、 被汽车撞倒导致的心肌梗塞

　　答案： C

　　解析：根据保险近因原则，心肌梗塞是这一死亡事故的近因。

　　14、一般而言，债券价格与到期收益率成( )，债券价格越高，从二级市场买人债券的投资者所得到的实际收益率( )。

　　A 、 反比、越高

　　B 、 正比、越高

　　C 、 反比、越低

　　D 、 正比、越低

　　答案： C

　　解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

　　15、下列不属于货币市场工具的是( )。

　　A 、 短期政府债券

　　B 、 三年期的企业债券

　　C 、 回购协议

　　D 、 商业承兑汇票

　　答案： B

　　解析：选项B属于资本市场工具。