2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（十二）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%。这笔借款的现值是( )万元。(答案取近似数值)

　　A 、 5675.34

　　B 、 5213.25

　　C 、 5517.58

　　D 、 5781.65

　　答案： C

　　解析：查年金现值系数表，得期末年金现值系数为2.531，则期初年金现值系数为2.759，故期初年金现值PV=2000×2.759=5518(万元)。

　　2、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。

　　A 、 私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

　　B 、 雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

　　C 、 太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

　　D 、 雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

　　答案： C

　　解析：保险人即保险公司;投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人;被保险人是保险合同保障的对象;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。

　　3、生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。

　　A 、 消费水平在一生内保持相对平稳的水平

　　B 、 大部分选择性支出用于当前消费

　　C 、 大部分选择性支出存起来用于以后消费

　　D 、 及时行乐，“月光族”

　　答案： A

　　解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

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　　4、下列各项资产中，流动性最强的资产是( )。

　　A 、 货币市场基金

　　B 、 实物黄金

　　C 、 房地产

　　D 、 银行定期存款

　　答案： A

　　解析：货币市场基金被称为准储蓄，有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。房地产、黄金的流动性都较差。

　　5、下列客户信息中不属于财务信息的是( )。

　　A 、 客户预期的收支情况

　　B 、 客户当前收支情况

　　C 、 客户的财务安排

　　D 、 客户的投资偏好

　　答案： D

　　解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　6、关于信托财产，下列说法中错误的是( )。

　　A 、 受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产

　　B 、 受托人可以在其固有财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易

　　C 、 受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

　　D 、 受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

　　答案： B

　　解析：《人民共和国信托法》规定，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。

　　7、 ()指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

　　A 、 生死两全保险

　　B 、 投连险

　　C 、 万能险

　　D 、 分红险

　　答案： C

　　解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为：包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。保险公司按照合同约定定期从保单账户价值中扣除风险保险费等费用。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

　　8、下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是()。

　　A 、 活期存款

　　B 、 现金

　　C 、 货币型基金

　　D 、 汽车

　　答案： D

　　解析：家庭资产负债表中的流动资产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。

　　9、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

　　A 、 绩效激励

　　B 、 风险评估

　　C 、 持证上岗

　　D 、 业务考核

　　答案： C

　　解析：中国银行业监督管理委员会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格.并追究管理负责人的责任：

　　10、某金融资产年利率为12%，按季复和计息，则该金融资产的有效年利率是( )。(答案取近似数值)

　　A 、 12.55%

　　B 、 12.65%

　　C 、 12.50%

　　D 、 12.60%

　　答案： A

　　解析：有效年利率=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　11、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为()人。

　　A 、 100

　　B 、 300

　　C 、 50

　　D 、 200

　　答案： D

　　解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。

　　12、关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是( )。

　　A 、 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　B 、 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　C 、 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　D 、 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　答案： C

　　解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

　　13、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是( )。

　　A 、 六个月以内

　　B 、 一年以内

　　C 、 一年至三年之间

　　D 、 一年以上

　　答案： B

　　解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

　　14、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为( )。

　　A 、 激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

　　B 、 激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

　　C 、 进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

　　D 、 激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型

　　答案： A

　　解析：按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型。

　　15、在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是()。

　　A 、 退出人寿保险合同

　　B 、 以信用卡预支现金

　　C 、 申购投资基金

　　D 、 向银行申请长期贷款

　　答案： B

　　解析：当期现金流不足，可以暂时透支信用卡，信用期限内，透支信用卡不需要支付利息。人寿保险合同具有长期性的特点，不能随意更改，退保不但不能达到保值增值的目的，反而可能会承受损失，不是很好的解决现金流不足的措施。