2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（六）

　　一、单项选择题

　　(1)商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。

　　A: 客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

　　B: 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

　　C: 向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

　　D: 制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十四条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

　　(2)作为专业理财规划师的王小姐首次拜访客户时应( )。

　　A: 为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

　　B: 多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

　　C: 穿超短裙，显示自己年轻活力

　　D: 化淡妆，以示尊重客户

　　答案:D

　　解析:化妆是自尊自爱，同时也是对客户尊重的体现。化妆时应达到自然，“妆成有却无”的状态。戴首饰总的要求是符合身份，以少为佳。

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　　(3) 在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　A: 电话银行

　　B: 手机银行

　　C: 短信银行

　　D: 网上银行

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　(4) 下列( )的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

　　A: QDII客户

　　B: 零售银行客户

　　C: 一般客户

　　D: 私人银行客户

　　答案:D

　　解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。

　　(5) 下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是( )。

　　A: 热情对待身体有残障的客户

　　B: 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

　　C: 为VIP客户提供单独的服务区域

　　D: 为国家干部提供更多便利的服务

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。D项，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。

　　(6)理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况;②制订理财规划方案;③接触客户，建立信任关系;④明确客户的理财目标;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。正确的顺序为( )。

　　A: ①③⑥⑤④②

　　B: ③①④⑤⑥②

　　C: ③⑤②①⑥④

　　D: ③①④②⑤⑥

　　答案:D

　　解析:理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。

　　(7)客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是( )。

　　A: 利益

　　B: 信任

　　C: 忠诚

　　D: 双赢

　　答案:B

　　解析:客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

　　(8)根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于( )。

　　A: 递延年金现值系数

　　B: 期末年金现值系数

　　C: 期初年金现值系数

　　D: 永续年金现值系数

　　答案:C

　　解析:期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。

　　(9)商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )。

　　A: 压力测试

　　B: 强度测试

　　C: 风险测试

　　D: 性能测试

　　答案:A

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。

　　(10) 关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。

　　A:理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息

　　B: 引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

　　C: 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息

　　D: 制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

　　答案:C

　　解析:在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。

　　(11) 当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是( )。

　　A: 资产管理

　　B: 收入管理

　　C: 支出管理

　　D: 风险管理

　　答案:D

　　解析: “天有不测风云”，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为财务风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。

　　(12)商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以( )作为单一考核和奖励指标的考核方法。

　　A: 职业素养

　　B: 销售业绩

　　C: 道德水平

　　D: 专业能力

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十六条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

　　(13) 下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是( )。

　　A:根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

　　B:对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

　　C:从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)

　　D:对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

　　答案:D

　　解析: A项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险;B项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条的规，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据;C项，根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)的业务人员。

　　(14)商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应( )。

　　A: 取消银行业从业资格

　　B: 取消个人理财业务活动资格

　　C: 暂停从事理财产品销售活动

　　D: 在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

　　答案:C

　　解析:

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条的规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。

　　(15) 商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办( )报告监管部门。

　　A: 10日前

　　B: 5日前

　　C: 10日后

　　D: 5日后

　　答案:A

　　解析:商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准人标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。