2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（五）

　　一、单项选择题

　　(1) 商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的( )月底前报中国银行业监督管理委员会。

　　A: 1

　　B: 2

　　C: 3

　　D: 4

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

　　(2) 如确有需要，一般产品销售人员可以( )

　　，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

　　A: 随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

　　B: 向客户销售任何理财计划

　　C: 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

　　D: 替客户进行投资操作

　　答案:C

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

　　(3)随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断__________，但增加的速度越来越__________。( )

　　A: 增加;慢

　　B: 增加;快

　　C: 降低;快

　　D: 降低;慢

　　答案:A

　　解析: 不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率(EAR)。名义年利率r与有效年有效年利率，m指一年内复利次数。因此，随着复利次数的增加，有效年利率也会不断增加，但增加的速度越来越慢，当复利期间无限小时，相当于连续复利。

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　　(4)陈先生正在考虑一投资项目，该项目的初始投资为1500元，投资收益率为100k，每年的收人和支出如表6—1所示，该项目的净现值为( )元。

　　A: -1.98

　　B: 0

　　C: -22.98

　　D: 22.98

　　答案:C

　　解析: 该投资项目的净现值为：

　　(5) ( )是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。

　　A: 时间管理

　　B: 工作计划

　　C: 生活计划

　　D: 日常管理

　　答案:A

　　解析:时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的”目标。美国著名管理学大师史蒂芬·柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。

　　(6) 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。

　　A: 11%

　　B: 10%

　　C: 5%

　　D: 10.25%

　　答案:D

　　(7) 商业银行应按照符合( )的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

　　A: 银行与客户双赢

　　B: 客户利益与风险承受能力

　　C: 本银行利润最大化

　　D: 高风险高收益

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

　　(8) 下列( )不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

　　A: 理财产品账单

　　B: 其他理财产品的市场表现

　　C: 市场表现情况报告

　　D: 收益情况报告

　　答案:B

　　解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告。

　　(9) 根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是( )。

　　A: 计息的方法

　　B: 现值的大小

　　C: 利率

　　D: 市场价格

　　答案:D

　　解析:单期中终值的计算公式：FV=PV×(1+r)，多期中终值的公式为FV=PV×(1+r)t。从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。

　　(10) 商业银行应按照“( )”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、存贷比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

　　A: 效率优先

　　B: 实质重于形式

　　C: 公平优先

　　D: 合理竞争

　　答案:B

　　解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应按照“实质重于形式”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、存贷比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

　　(11)商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。

　　A: 连续性

　　B: 秘密性

　　C: 独立性

　　D: 频繁性

　　答案:C

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

　　(12)假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为( )元。

　　A: 15

　　B: 20

　　C: 25

　　D: 30

　　答案:A

　　解析:本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0.10=80(元);而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15(元)。

　　(13)( )的核心建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

　　A: 保险规划

　　B: 现金规划

　　C: 投资规划

　　D: 税收规划

　　答案:B

　　解析:现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

　　(14)商业银行应当制定并落实__________和__________措施，合规、有序的开展个人理财业务，保护客户合法权益。( )

　　A: 内部监督;独立审核

　　B: 内部监督;外部审核

　　C: 财务监督;独立审核

　　D: 财务监督;外部审核

　　答案:A

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第六条的规定，商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。

　　(15)商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面说法错误的是( )。

　　A: 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

　　B: 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

　　C: 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

　　D: 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。