2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（十四）

　　一、单项选择题

　　1、( )是商业银行良好运行的基础和保障。

　　A、 稳定的政治环境

　　B、 完善健全的法律制度

　　C、 繁荣的经济环境

　　D、 良好的个人信用

　　正确答案：A

　　稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。

　　2、面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是( )元。

　　A、 59.21

　　B、 55.84

　　C、 54.69

　　D、 56.73

　　正确答案：B

　　3、由于( )的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　A、凭证式国债

　　B、实物式国债

　　C、记账式国债

　　D、凭证式国债和实物式国债

　　正确答案：C

　　记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

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　　4、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

　　A、认购

　　B、申购

　　C、赎回

　　D、转换

　　正确答案：B

　　基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

　　5、银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。

　　A、基金管理公司

　　B、保险公司

　　C、证券公司

　　D、商业银行

　　正确答案：D

　　银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。

　　6、下列行为中，符合理财产品(计划)政策监管要求的是( )。

　　A、 商业银行销售的理财计划不包括结构性存款产品

　　B、 商业银行可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划于本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C、 保证收益理财计划或者相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益

　　D、 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险由银行承担

　　正确答案：C

　　关于理财产品(计划) 的政策监管。

　　7、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( )承担。

　　A、投保人

　　B、保险人

　　C、被保险人

　　D、保险经纪人

　　正确答案：B

　　保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

　　8、( )是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

　　A、现金预算

　　B、认知需要

　　C、失业保障月数

　　D、紧急预备金

　　正确答案：B

　　认知需要是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

　　9、李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100，0000元，其中现金2，0000元，开放式货币市场基金3，0000元，银行期存款1，0000元，活股票20，0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。则李先生家的流动资产合计为( )元。

　　A、 36，0000

　　B、 3，0000

　　C、 6，0000

　　D、 26，0000

　　正确答案：C

　　流动资产包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。

　　10、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为( )。

　　A、 10%

　　B、 11%

　　C、 11.11%

　　D、 9.99%

　　正确答案：C

　　一年利率=(1000-900)/900*100%=11.11%。

　　11、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品( )。

　　A、国债

　　B、货币基金

　　C、蓝筹股票

　　D、对冲基金

　　正确答案：D

　　高风险高收益产品组合中包括的产品有期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等等。

　　12、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是( )。

　　A、 人民币10万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　　B、 人民币5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　　C、 人民币10万元以上，外币应在1万美元(或等值外币)以上

　　D、 人民币5万元以上，外币应在1万元美元(或等值外币)以上

　　正确答案：B

　　商业银行保证收益的理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上;其他理解计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

　　13、商业银行开展个人理财业务存在以下( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

　　A、 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　B、 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　C、 未按规定进行风险揭示和信息披露的

　　D、 未按规定进行客户评估的

　　正确答案：A

　　第六十一条商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　(一)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;

　　(二)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;

　　(三)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;

　　(四)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;

　　(五)挪用单独管理的客户资产的。

　　14、一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物。

　　A、现金

　　B、定期存款

　　C、准货币

　　D、股票

　　正确答案：A

　　一般来说，货币市场工具往往被当作现金的等价物。

　　15、下列关于理财客户遗产继承的说法，错误的是( )。

　　A、 客户的父母是第一序列继承人

　　B、 客户的子女是第一序列继承人

　　C、 客户的兄弟是第二序列继承人

　　D、 法定继承优先于遗嘱继承

　　正确答案：D

　　理财客户遗产继承。第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，按照法定继承办理;有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。