2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（十三）

　　一、单项选择题

　　1、证券投资基金可以通过有效的资产组合( )。

　　A、 规避通货膨胀风险

　　B、 降低投资风险

　　C、 降低系统风险

　　D、 降低不可分散风险

　　正确答案：B

　　证券投资基金可以通过有效的资产组合降低投资风险。

　　2、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。

　　A、单利

　　B、复利

　　C、年金

　　D、普通年金

　　正确答案：B

　　在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利。

　　3、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。

　　A、 25

　　B、 20

　　C、 10

　　D、 5

　　正确答案：D

　　风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。

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　　4、在人寿保险中，被保险人的索赔时效为( )。

　　A、 1年

　　B、 2年

　　C、 3年

　　D、 5年

　　正确答案：D

　　人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

　　5、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。

　　A、 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　B、 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　C、 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　D、 商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

　　正确答案：D

　　客户分层管理。商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估分析，并向客户说明有关评估情况属于建立有效的规章制度的内容。

　　6、根据《人民共和国证券法》规定，证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录，以下关于资料保存期限的表述正确的是( )。

　　A、不得少于5年

　　B、不得少于10年

　　C、不得少于15年

　　D、不得少于20年

　　正确答案：D

　　证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和内部管理、业务经营的各项资料，任何人不得伪造、篡改或者毁损，上述资料的保存期限不得少于20年。

　　7、根据《人民共和国证券法》的规定，下列表述错误的是( )。

　　A、 公平原则是证券发行和交易制度的核心

　　B、 证券的发行、交易活动，必须照守法律、行政法规;禁止欺诈、内幕交易和操纵证券交易市场的行为

　　C、 在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，证券交易所、证券业协会依法实行自律性管理

　　D、 证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理，证券公司于银行、信托、保险业务机构分别设立，国家另有规定的除外

　　正确答案：A

　　《人民共和国证券法》的规定。公开原则是证券发行和交易制度的核心。

　　8、关于债券的赎回风险，以下说法错误的是( )。

　　A、 在保护期内发行者行使赎回权增加了投资者风险

　　B、 附有赎回权的债券的未来现金流不能预知，增加了现金流的不确定性

　　C、 因为发行者可能在利率下降的时候赎回债券，投资者不得以较低的市场利率进行再投资，因此蒙受再投资风险

　　D、 由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券潜在资本增值有限

　　正确答案：A

　　在保护期内，发行者不得行使赎回权。

　　9、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是( )。

　　A、凭证式国债

　　B、无记名国债

　　C、实物国债

　　D、记账式国债

　　正确答案：D

　　记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债。

　　10、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理解，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )。

　　A、情景分析

　　B、缺口分析

　　C、压力测试

　　D、敏感性分析

　　正确答案：

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。 商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

　　11、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。

　　A、10小时

　　B、20小时

　　C、24小时

　　D、30小时

　　正确答案：B

　　商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　12、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先照守( )的规定。

　　A、 《民法通则》

　　B、 《人民共和国中国人民银行法》

　　C、 《人民共和国合同法》

　　D、 《人民共和国商业银行法》

　　正确答案：A

　　应当首先照守《民法通则》的规定。

　　13、( )由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

　　A、股票型基金

　　B、混合型基金

　　C、债券型基金

　　D、货币市场基金

　　正确答案：D

　　货币市场基金由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

　　14、QDII为( )。

　　A、 合资格基金投资者

　　B、 合资格投资机构

　　C、 合资格境内机构投资者

　　D、 合资格境外机构投资者

　　正确答案：C

　　QDII是指合资格境内机构投资者。

　　15、在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为( )收入。

　　A、负债业务

　　B、资产业务

　　C、中间业务

　　D、结算业务

　　正确答案：C

　　个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。

　　16、( )是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

　　A、现货期权

　　B、期货期权

　　C、期权期货

　　D、现货期货

　　正确答案：B

　　期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

　　17、被称作“金边债券”的是( )。

　　A、国债

　　B、金融债券

　　C、公司债券

　　D、政府债券

　　正确答案：A

　　国债因其具有安全性、流通性、收益性但佳等特点，往往被称为“金边债券”。

　　18、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。

　　A、债权关系

　　B、所有权关系

　　C、综合权利关系

　　D、委托代理关系

　　正确答案：D

　　根据对基金定义的理解，基金反映的是一种委托代理关系。

　　19、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是( )。

　　A、 商业银行与客户之间

　　B、 商业银行同业之间

　　C、 商业银行与中央银行之间

　　D、 客户与中央银行之间

　　正确答案：D

　　客户与中央银行间的外汇交易不属于三个主要层次。

　　20、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是( )。

　　A、 I级

　　B、 II级

　　C、 III级

　　D、 Ⅳ级

　　正确答案：B

　　重大突发事件即II级。