2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（四）

　　一、单项选择题

　　1、理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的( ) (含)以上。

　　A、 10%

　　B、 25%

　　C、 50%

　　D、 75%

　　正确答案：C

　　理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。

　　2、金融市场主体是指( )。

　　A、金融交易的工具

　　B、金融中介机构

　　C、金融市场上的交易者

　　D、金融监管部门

　　正确答案：C

　　金融市场主体是指参与金融市场交易的当事人。金融交易的工具是金融市场的客体。

　　3、购买理财产品属于理财顾问业务流程中哪个步骤的内容( )。

　　A、财务分析

　　B、财务规划

　　C、投资建议

　　D、个人投资产品推介

　　正确答案：D

　　商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体。

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　　4、在期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的资金运用盈亏比例大约是( )。

　　A、 1%

　　B、 10%

　　C、 11%

　　D、 不确定

　　正确答案：B

　　保证金是10%，即100的，支付10元就可以购买期货，而100元变动1%就是1元，你购买期货支付的是10元，1元就是你10元的10%。

　　5、( )年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

　　A、 2002

　　B、 2003

　　C、 2004

　　D、 2005

　　正确答案：D

　　2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

　　6、银行理财产品要素包含的信息不包括( )。

　　A、产品开发主体信息

　　B、产品开发客体信息

　　C、产品目标客户信息

　　D、产品特征信息

　　正确答案：B

　　银行理财产品要素包含的3大类信息。

　　7、( )即人民币普通股。

　　A、A股

　　B、B股

　　C、H股

　　D、N股

　　正确答案：A

　　A股即人民币普通股。

　　8、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现( )的最佳配置。

　　A、消费和储蓄

　　B、投资

　　C、理财

　　D、收支

　　正确答案：A

　　生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。

　　9、比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是( )。

　　A、 两种债券都会升值，A情券升得较多

　　B、 两种债券都会升值，B债券升得较多

　　C、 两种债券都会贬值，A情券贬得较多

　　D、 两种债券都会贬值，B债券贬得较多

　　正确答案：B

　　首先，债券的价格和到期收益率成反比，因此到期收益率下降会引起债券价格上升;其次，在其他条件相同的情况下，年限越长的债券，其价格变动幅度越大。

　　10、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )，须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A、 5000美元以下

　　B、 1万美元以下

　　C、 5万美元以下

　　D、 10万美元以下

　　正确答案：C

　　外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)，须凭本人有效身份证件在银行办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)，须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　11、同业拆借市场是指( )。

　　A、 银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的超额准备金余额，以调剂资金余缺

　　B、 银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

　　C、 非银行金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

　　D、 大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证

　　正确答案：B

　　同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。考察同业拆借市场的定义。

　　12、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、 ( )、股票挂钩类和商品挂钩类等。

　　A、基金挂钩类

　　B、期货挂钩类

　　C、期权挂钩类

　　D、利率，债券挂钩类

　　正确答案：D

　　结构性理财产品的分类。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、利率，债券挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类及混合类等。

　　13、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括( )。

　　A、 了解各户的隐私以提供合理的税收规划

　　B、 了解客户的财务状况

　　C、 了解客户风险认知能力

　　D、 了解客户的风险偏好

　　正确答案：A

　　考核商业银行在向客户销售理财产品前应了解的客户内容。

　　14、客户的理财目标中子女的教育储蓄可以归入( )。

　　A、短期目标

　　B、中期目标

　　C、长期目标

　　D、超短期目标

　　正确答案：B

　　短期目标(如休假、购置新车、存款等);中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等);长期教育(如退休、遗产等)。

　　15、以下投资工具接收益从高到低排列正确的是( )。

　　A、 国债一基金一证券一存款一期货

　　B、 证券一期货一基金一国债一存款

　　C、 期货一证券一基金一国债一存款

　　D、 证券一期货一存款一国债一基金

　　正确答案：C

　　按收益从高到低排列正确的是期货一证券一基金一国债一存款。

　　16、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。

　　A、 建立销售理财产品的分级审核批准制度

　　B、 采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额

　　C、 设置不低于5万元人民币的销售起点金额

　　D、 建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　正确答案：B

　　采用至少包括风险价值限额的多重指标管理市场风险限额。

　　17、保险是指( )根据合同约定，向( )支付保险费， ( )对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

　　A、投保人，保险人，保险人

　　B、保险人，投保人，投保人

　　C、保险人，投保人，保险人

　　D、投保人，保险人，投保人

　　正确答案：A

　　保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

　　18、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( )。

　　A、投资与净资产比率

　　B、流动性比率

　　C、负债收入比率

　　D、储蓄比率

　　正确答案：D

　　反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是储蓄比率。

　　19、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。

　　A、 商业银行可以将一般储蓄存款单品单独当做理财计划销售

　　B、 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

　　C、 商业银行应对理财计划设置市场风险检测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　D、 商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达

　　正确答案：A

　　关于商业银行理财产品(计划)的政策监管要求。商业银行不得将一般储蓄存款单品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

　　20、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其( )的所有权凭证。

　　A、经营权

　　B、选举权和被选举权

　　C、权利和义务

　　D、表决权

　　正确答案：C

　　股票的定义。