2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（三）

　　一、单项选择题

　　1、按收益凭证是否可以随时申购、赎回，可以将证券投资基金划分为( )。

　　A、 股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金

　　B、 开放式基金和封闭式基金

　　C、 成长型基金、收入型基金和平衡型基金

　　D、 公司型基金和契约型基金

　　正确答案：B

　　证券投资基金的分类及依据。

　　2、以持有时间划分费率档次的是( )。

　　A、 前端收费

　　B、 后端收费

　　C、 终端收费

　　D、 末端收费

　　正确答案：B

　　前端收费按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。

　　3、经济周期的四个阶段是指： ( )。

　　A、 繁荣一一复苏一一衰退一一萧条

　　B、 繁荣一一衰退一一萧条一一复苏

　　C、 繁荣一一萧条一一崩溃一一衰退

　　D、 繁荣一一崩溃一一萧条一一衰退

　　正确答案：B

　　经济周期的四个阶段繁荣一一衰退一一萧条一一复苏。

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　　4、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。

　　A、收入型基金

　　B、指数型基金

　　C、成长型基金

　　D、平衡型基金

　　正确答案：C

　　注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是成长型基金。

　　5、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由( )核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

　　A、股东大会

　　B、董事会

　　C、董事长

　　D、高级管理层

　　正确答案：D

　　《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

　　6、中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是( )。

　　A、专家委员会

　　B、认证办公室

　　C、中国银行业协会

　　D、中国人民银行

　　正确答案：B

　　中国银行从业人员资格认证的日常工作机构是认证办公室。

　　7、商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的( )。

　　A、代理业务

　　B、主营业务

　　C、辅助业务

　　D、中间业务

　　正确答案：A

　　商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的代理业务。

　　8、根据《人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是( )。

　　A、 公司债务担保的重大变化

　　B、 公司分配股利或者增资的计划

　　C、 公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动

　　D、 上市公司收购的有关方案

　　正确答案：C

　　公司的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动属于内幕信息。

　　9、下列投资工具中，风险相对最小的是( )。

　　A、国债

　　B、股票

　　C、企业债券

　　D、期货

　　正确答案：A

　　国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称。

　　10、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )的情况。

　　A、 业务人员的操守与胜任能力

　　B、 个人理财顾问服务的相关记录

　　C、 是否存在错误销售和不当销售

　　D、 审查个人理财顾问服务的合同是否有误

　　正确答案：C

　　个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　11、按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

　　A、 3年

　　B、 5年

　　C、 1年

　　D、 10年

　　正确答案：C

　　《个人所得税法》第一条。

　　12、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。

　　A、 家庭衰老期尽量不要承担贷款

　　B、 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

　　C、 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

　　D、 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

　　正确答案：B

　　考查家庭生命周期各阶段特征及财务状况。

　　13、货币市场工具往往被当作( )的等价物。

　　A、现金

　　B、活期储蓄

　　C、各类银行存款

　　D、股票

　　正确答案：A

　　货币市场工具的等价物。

　　14、某客户的投资总额为100万元，采取固定投资比例策略，分别按40%、60%的比例投资A基金、B基金，一年后A基金上涨17.5%，B基金上涨5%，则该客户应调整( )。

　　A、 卖掉2万元B基金，买入2万元A基金

　　B、 卖掉3万元A基金，买入3万元B基金

　　C、 卖掉3万元B基金，买入3万元A基金

　　D、 卖掉2万元A基金，买入2万元B基金

　　正确答案：B

　　开始时A基金有40万，B基金有60万。一年后，A基金为40(1+17.5%)=47万B基金为60*1.05=63万合计为110万由于要保持固定投资比例，因此A基金要为110*40%=44万B基金要为66万所以需要卖掉3万元的A，买入3万元的B。

　　15、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )。

　　A、 3年

　　B、 1年

　　C、 2年

　　D、 5年

　　正确答案：C

　　《保险法》第二十六条。人寿保险的索赔实效为5年。

　　16、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定， ( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

　　A、综合理财业务

　　B、个人理财业务

　　C、理财计划

　　D、私人银行业务

　　正确答案：B

　　个人理财业务的定义。

　　17、证券内幕消息知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。

　　A、 5%

　　B、 10%

　　C、 15%

　　D、 20%

　　正确答案：A

　　证券内幕消息知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。

　　18、目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储量的98%集中在( )。

　　A、中国和印度

　　B、美国和中国

　　C、南非和俄罗斯。

　　D、日本和美国

　　正确答案：C

　　目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。

　　19、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向( )。

　　A、中央银行票据

　　B、国债

　　C、金融债

　　D、企业债

　　正确答案：D

　　债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。

　　20、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险( )。

　　A、预期收益率

　　B、方差

　　C、标准差

　　D、变异系数

　　正确答案：D

　　变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。