2020年初级银行从业资格考试个人理财冲巩固试题（二）

　　多选题：

　　商业银行对个人理财客户进行风险承受能力评估，其依据至少应当包括(　)。

　　A.客户年龄

　　B.财务状况

　　C.爱好特长

　　D.投资经验

　　E.风险偏好

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』商业银行对个人理财客户进行风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　多选题：

　　商业银行违反银监会规定开展理财产品销售的，银监会可能采取的措施包括(　)。

　　A.责令暂停部分业务

　　B.停止批准开办新业务

　　C.吊销营业执照

　　D.限制分配红利和其他收入

　　E.限制资产转让

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』另外还有责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;停止批准增设分支机构。

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　　单选题：

　　某国有商业银行开展基金代理销售业务，根据银监会规定，该行基金销售部门取得基金从业资格的人员数量应不少于(　)人。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.50

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查各机构具有基金从业资格的人员人数要求

　　单选题：

　　基金宣传推介材料可以使用的词语是(　)。

　　A.安全

　　B.无风险

　　C.避险

　　D.方便

　　『正确答案』D

　　『答案解析』基金宣传材料不得有夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。

　　单选题：

　　以下关于基金宣传推介材料的说法错误的是(　)。

　　A.可以预测基金的投资业绩

　　B.定期定额投资的基金可以模拟历史业绩

　　C.有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函

　　D.基金宣传推介材料附有统计图表的，应当清晰、准确

　　『正确答案』A

　　『答案解析』基金宣传推介材料中不可以预测基金的投资业绩。对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当釆用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数。

　　判断题：

　　货币市场基金主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票等，具有风险小，收益稳定等特点，所以在宣传时可以突出其等同于银行存款的特性。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』基金宣传推介材料中推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。

　　多选题：

　　以下关于基金销售行为的说法正确的有(　)。

　　A.基金销售机构应根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人

　　B.基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法是其商业机密，所以不能向基金投资人透露

　　C.基金销售机构应当加强投资者教育，引导投资者充分认识基金产品的风险特征，保障投资者合法权益

　　D.基金销售机构应当将客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存10年

　　E.基金销售机构应当将销售业务有关的资料自结束当年计起至少保存15年

　　『正确答案』AC

　　『答案解析』基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说明应当向基金投资人公开。所以B不对。基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

　　判断题：

　　投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，基金销售机构应拒绝投资人的申请。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额 申购、赎回时间所在开放日的价格。

　　单选题：

　　以下关于基金销售机构从事基金销售活动的说法错误的是( )。

　　A.经招募说明书载明并公告，可以对不同投资人适用不同费率

　　B.为了促进销售对老客户采取买十赠一的方式销售基金

　　C.不得以低于成本的销售费用销售基金

　　D.基金销售宣传材料中不得出现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏

　　『正确答案』B

　　『答案解析』基金销售机构不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。

　　多选题：

　　基金销售机构从事基金销售活动，存在下列(　)情形的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

　　A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

　　B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品

　　C.兼营销售基金之外的其他业务

　　D.挪用基金销售结算资金或者基金份额

　　E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』基金销售机构在获得行政许可的情况下可以兼营其他业务。

　　单选题：

　　投保人存在(　)情况的，则不能向其销售分红险、万能险。

　　A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入

　　B.趸交保单的投保人年龄达到60岁

　　C.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

　　D.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

　　『正确答案』A

　　『答案解析』B应为投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁;CD情况下投保人可以投保分红险和万能险，但条件是取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。