一、单项选择(每题0.5分)
1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。
A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。
A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划
3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【 D 】。
A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划
4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。
A.个人理财服务 B.投资规划
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试题来源:[银行从业2018年银行从业《(初级)》考试题库 】 2018年银行从业初级短时取证班送VIP题库通过比达90.86% |
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C.综合理财服务 D.私人银行业务
5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【 D 】。
A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
6.申购新股型理财计划属于【 C 】。
A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品
C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品
7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。
A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券
8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。
A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能
9.资本市场的特征是【 A 】。
A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低
10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。
A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款
11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 C 】。
A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能
12.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是【 B 】。
A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通
13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【 A 】。
A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易
14.如果外币头寸卖大于买，叫做【 B 】。
A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平
15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【 B 】。
A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险
16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【 C 】。
A.收益率高 B.风险分散 C.产品功能突出 D.销售量大
17.影响结构性理财计划的社会因素不包括【 A 】。
A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构
18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?【 D 】
A. 102.95元 B. 103.85元 C. 104.45元 D. 105.45元
19.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【 D 】。
A.投资者获益 B.投资者没获益亦未受损
C.投资者承担了再投资风险 D.提前赎回收益率低于到期收益率
20.关于债券的违约风险，以下说法错误的是【 C 】。
A.违约风险就是信用风险 B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C.政府债券的违约风险是零 D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
21.股票价格变动的直接原因是【 A 】。
A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀 D.市场基准利率
22.股票价格形成的实体基础是【 B 】。
A.发行公司资产总值 B.发行公司资产净值
C.发行公司年销售额 D.发行公司税后利润
23.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【 D 】。
A.股利收入 B.利息收入 C.价格上涨 D.资本升值
24.证券投资基金的收益不包括【 A 】。
A.股票指数下跌 B.证券买卖差价 C.红利收入 D.债券利息
25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【 B 】。
A.收益型基金 B.成长型基金 C.货币市场基金 D.股票指数基金
26.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【 D 】。
A.GDP增长率下降 B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调 D.社会总消费和总投资上涨
27.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?【 C 】
A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式
28.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【 B 】人群。
A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期
29.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【 A 】。
A. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
30.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【 C 】。
A. 20.4% B. 20.9% C. 21.5% D. 22.3%
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