2018年银行从业资格考试个人理财章节强化试题：第五章

　　一、单项选择题

　　1. 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，理财活动侧重于偿还房贷和筹集教育金的是( )。

　　A、建立期 B、稳定期 C、维持期 D、高原期

　　2.关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不合适的是( )。

　　A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

　　B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%

　　C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

　　D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

　　3.家庭形成期的投资组合中( )比重应该最高。

　　A、股票 B、债券 C、现金 D、保险

　　4.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。

　　A、家庭衰老期尽量不要承担贷款

　　B、投资于股票的资产比例应随客户年龄的增加而上升

　　C、家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

　　D、家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

　　5. 一般而言.整个家庭的收入在( )达到巅峰。

　　A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期

　　6.从子女经济独立到夫妻双方退休的阶段属于家庭生命周期阶段的( )

　　A、形成期　　 B、成长期　　 C、衰老期　　 D、成熟期

　　7.在家庭生命周期阶段中，收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加的时期是( )

　　A、形成期　 　B、成长期　 　C、成熟期 　D、衰老期

　　8.储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的( )

　　A、衰老期　　 B、成长期　 　C、成熟期 　　D、形成期

　　9.家庭成熟期的主要目标是( )

　　A、养老护理　　　 　B、资产传承 C、子女教育基金 　D、养老金筹措

　　10.在家庭衰老期，理财师应建议进一步提升资产安全性，投资于储蓄及固定收益类理财产品的资产占比至少为( )

　　A、50%　　 B、60%　　 C、80%　　 D、90%

　　11.根据家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( )。

　　A、保持资产的流动性，投资部分货币型基金 B、适当投资债券型基金

　　C、拒绝合理使用银行信贷工具 D、适当投资股票等高成长性产品

　　12.我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )6个阶段

　　A、探索期 形成期 稳定期 维持期 高原期 退休期

　　B、探索期 建立期 稳定期 维持期 成熟期 退休期

　　C、探索期 建立期 成长期 维持期 高原期 退休期

　　D、探索期 建立期 稳定期 维持期 高原期 退休期

　　13.按照客户不同的财富观，量出为人，开源重于节流的是( )

　　A、储藏者　 　B、修道者　 　C、逃避者　 　D、积累者

　　14.按照客户不同的财富观，不借钱不用信用卡，理财单纯化的是( )

　　A、逃避者　　　B、老鹰者 C、积累者　　　D、风险厌恶者

　　15.按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票，基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是( )

　　A、风险厌恶型　　　B、风险偏好型 C、风险欣赏型　　　D、风险中立型

　　16.具有合作精神，易于相处，值得信赖的客户类型是( )

　　A、鸽子型　　 B、孔雀型 C、老鹰型　 　D、猫头鹰型

　　17.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。

　　A、建立期 B、维持期 C、高原期 D、稳定期

　　18.个人生命周期( )阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

　　A、高原期 B、建立期 C、稳定期 D、维持期

　　19.生命周期理论指出个人是在( )实现消费的最佳配置。

　　A、整个工作周期内 B、整个生命周期内 C、整个家庭内 D、整个社会内

　　20.真正意义上的个人理财生涯从( )开始。

　　A、探索期 B、建立期 C、成家立业之后 D、维持期

　　21. 以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中，不正确的有( )。

　　A、建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报

　　B、维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险

　　C、高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值

　　D、退休期的投资以安全为主要目标

　　22.认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是( )。

　　A、货币的时间价值理论 B、生命周期理论 C、投资组合理论 D、风险偏好理论

　　试题来源：考试网银行从业资格考试题库

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