2018年银行从业资格考试个人理财章节强化试题：第二章

　　一、单项选择题

　　1、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容( )

　　A、自主决策，自担风险

　　B、理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

　　C、理财有风险，投资需谨慎

　　D、理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

　　2、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币

　　A、20 B、10 C、15 D、5

　　3、商业银行应本着( )的原则，开发设计理财产品。

　　A、收入最大化 B、风险最小化

　　C、效益最大化 D、符合客户利益和风险承受能力

　　4、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期的采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估

　　A、电话银行 B、自助柜员机 C、短信 D、网上银行

　　5、衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )

　　A. 到期收益率 B. 债券价格波动率 C. 信用等级 D. 资产负债率

　　6、商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A、二级(含) B、三级(含) C、一级(含) D、四级(含)

　　7、超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

　　A、两年 B、一年 C、三年 D、半年

　　8、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是( )。

　　A、银行无需审查客户的资金来源是否合法

　　B、客户利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

　　C、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点

　　D、客户应当确保提供的身份证件真实、合法

　　9、商业银行应当根据( )，在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系

　　A、风险匹配原则 B、重要性原则 C、收入费用匹配原则 D、权益匹配原则

　　10、商业银行在代理销售投资型保险产品时，应在( )进行销售。

　　A、所有网点 B、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道

　　C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点 D、设有理财专柜的网点和网上银行渠道

　　11、理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是( )。

　　A、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

　　B、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　C、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

　　D、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

　　12、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立全销售人员资格考核，继续，培训( )等管理制度

　　A、跟踪评价 B、实践指导 C、跟踪分析 D、定期交流

　　13、基金管理人，代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于( )年

　　A、5 B、15 C、10 D、20

　　14、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

　　A、在理财业务人员配合下为其办理 B、积极地为其办理

　　C、在理财业务人员指导下为其办理 D、将客户转介理财业务人员

　　15、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是( )

　　A、了解客户的风险承受能力 B、掩饰理财产品的风险状况

　　C、了解客户的风险偏好 D、评估客户的财务状况

　　16、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。

　　A、引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

　　B、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责的开展个人理财业务

　　C、建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

　　D、向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

　　17、银行个人理财业务人员可以( )。

　　A、以某些间接方式损害同业信誉 B、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

　　C、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作 D、与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息

　　18、商业银行需向购买理财产品的客户及时披露( )。

　　A、预期收益型理财产品每日价格波动 B、对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件

　　C、宏观经济政策 D、每日市场波动情况

　　19、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是( )。

　　A、客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

　　B、采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　C、产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

　　D、所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

　　20、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是( )。

　　A、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较 B、采取送实物的方式销售基金

　　C、擅自变更基金的发售日期 D、采取抽奖的方式销售基金

　　21、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的投资人。

　　A、诚实守信 B、投资人利益优先 C、保守秘密 D、专业胜任

　　22、根据保险销售行为规范和相关要求，当( )时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A、期缴产品投保人年龄超过65周岁 B、投保人年龄超过65周岁

　　C、期缴产品投保人年龄超过70周岁 D、投保人年龄超过70周岁

　　23、个人外汇账户按账户性质区分为( )

　　A、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 B、结算账户 资本项目账户和外汇储蓄账户

　　C、贸易项目和融资项目 D、经常项目和资本项目

　　24、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值( )以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A、1万美元 B、2万美元 C、3万美元 D、5万美元

　　25、根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述错误的是( )

　　A、居民个人购汇在年度总额内可以分次购买 B、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制

　　C、居民个人需凭真实身份证明购汇 D、居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用

　　26、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A、5万美元以下(含) B、1万美元以上 C、1万美元以下(含) D、5万美元以上

　　27、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查。

　　A、3 B、5 C、2 D、7

　　28、目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。

　　A、10 B、5 C、8 D、2

　　29、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )

　　A、个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

　　B、外汇储存账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理

　　C、手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效证件在银行办理

　　D、境内个人经常项目下非经营性购汇超过年度总额的，凭本人有效证件在银行办理

　　30、下列选项中，关于境内个人经常项目项下非经营性解会超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理的表述中，错误的是( )

　　A、法律、会计、咨询或公共关系服务收入需要付款证明、协议或合同

　　B、遗产继承收入需要遗产继承法律文书或公正书

　　C、境外投资收益需要境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明

　　D、捐赠只需要捐赠协议或合同

　　31、个人外汇储蓄账户资金境内划转，不符合规定的是( )。

　　A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

　　B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理

　　C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇

　　D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　二、多项选择题

　　1、下列关于理财产品的表述，错误的是( )。

　　A、理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可 B、商业银行可以销售没有期限的理财产品

　　C、设计理财产品前应该做好客户细分 D、理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

　　E、理财产品的名称应该反映产品的属性

　　2、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额，下列选项中，对此表述正确的包括( )。

　　A、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

　　B、风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

　　C、风险评级为三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于15万元人民币

　　D、风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

　　E、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

　　3、理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有()的称谓。

　　A、承诺性 B、风险性 C、明确性 D、误导性 E、诱惑性

　　4、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括( )

　　A、客户年龄 B、流动性要求 C、财务状况 D、投资经验 E、风险认识

　　5、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是( )。

　　A、理财计划的期限调整 B、币种转换的调整 C、收益率的调整

　　D、最终支付工具的选择权 E、最终支付货币的选择权

　　6、《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括( )。

　　A、销售协议书 B、产品说明书 C、客户权益须知

　　D、监管机构批准文书 E、产品风险揭示书

　　7、商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的( )后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　A、风险承受能力 B、投资经验 C、投资目的 D、财务状况 E、兴趣爱好

　　8、商业银行从事理财产品销售活动，不得有的情形包括( )

　　A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

　　B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售

　　C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

　　D、通过理财产品进行利益输送

　　E、挪用客户认购、申购、赎回资金

　　9、下列属于银行个人理财业务人员必须具备的基本条件有( )

　　A、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准，行为守则

　　B、具备相应的学历水平和工作经验

　　C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　　D、具备监管部门要求的行业资格

　　E、对与个人理财业务活动相关的法律法规，行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　　10、基金销售机构在设计宣传资料，从事基金销售活动时，不得有下列( )情形。

　　A、承诺利用基金资产进行利益输送 B、以低于成本的销售费用销售基金

　　C、介绍基金过往业绩 D、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　E、预测基金的投资收益

　　11、下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得( )

　　A、降低保险费率 B、违规宣传 C、擅自变更保险条款

　　D、兼做保险经纪业务 E、代理再保险业务

　　12、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人( )。

　　A、有足够多的代理额度 B、有足额代理费用

　　C、具有保险兼业代理许可证 D、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内

　　E、经过相应培训

　　13、个人外汇业务按照交易主体可分为( )。

　　A、境内个人外汇业务 B、境外个人外汇业务 C、日常项目个人外汇业务

　　D、资本项目个人外汇业务 E、经常项目个人外汇业务

　　14、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。

　　A、开立外国投资者投资专用账户 B、开立特殊目的公司专用账户

　　C、开立投资并购专用账户 D、开立个人外汇储蓄账户

　　E、开立个人外汇结算账户

　　15、个人外汇业务按照交易性质区分为( )。

　　A、经常项目个人外汇业务 B、境内个人外汇业务 C、贸易项目个人外汇业务

　　D、境外个人外汇业务 E、资本项目个人外汇业务

　　16、境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。

　　A、生活消费类支出：合同或发票 B、其他：相关证明及支付凭证

　　C、就医支出：境内医院收费证明 D、学习支出：境内学校收费证明

　　E、房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同发票或支付通知

　　17、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。

　　A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

　　B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理

　　C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

　　D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　18、个人经常项目项下外汇收支分为( )

　　A、非营利性外汇收支 B、经常性外汇收支 C、盈利性外汇收支

　　D、非经营性外汇收支 E、经营性外汇收支

　　三、判断题

　　1、在基金宣传推介材料的内容可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。( )

　　2、商业银行及销售人员不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。 ( )

　　3、商业银行可以有条件向客户承诺高于同期存款利率的、有附加条件的保证收益率，承诺保证收益率的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户，不的承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益 ( )

　　4、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明较有利的投资情形和投资结果。( )

　　5、商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。( )

　　6、投资人自行清算的，应当在清算前10日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。( )

　　7、商业银行中从事黄金期货交易的风险管理人员和交易人员不可以相互兼任。

　　8、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。( )

　　9、外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。( )

　　10、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。( )

　　11、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值10000美元以下(含)的，可以在银行柜台直接办理。( )

　　12、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。( )

　　一、单项选择题

　　1答案D【参考解析】理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

　　2答案 B 3答案 D 4答案 D 5答案C 6答案D

　　7答案B【参考解析】超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

　　8答案 A

　　9答案 A【参考解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第25条规定，商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应的关系：应当在理财产品销售文件中明确提示，产品适合提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

　　10答案 C 11答案 C 12答案A 13答案 B 14答案 D 15答案 B 16答案D

　　17答案 C 18答案 B 19答案 B

　　20答案A【参考解析】基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情况采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;进行预约认购或者预约申购，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。

　　21答案 B 22答案 B 23答案B

　　24答案A【参考解析】手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　25答案 D 26答案 A

　　27答案B【参考解析】银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

　　28答案 B

　　29答案 D【参考解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第12条规定，境内个人经常项目下非经营性购汇超过年度总额的，凭本人有效证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

　　30答案D【参考解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第10条规定

　　31答案D【参考解析】个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下的，可以在银行直接办理

　　二、多项选择题

　　1答案ABD【参考解析】理财产品风险揭示应当全面客观，A错误;商业银行的理财产品必须明确期限，B错误;理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言，E错误。

　　2答案ADE【参考解析】一级和二级理财产品，销售起点不低于5万元，三级和四级理财产品，销售起点不低于10万元，五级理财产品，销售起点不低于20万元。

　　3答案 ADE 【参考解析】商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

　　4答案 ABCDE【参考解析】风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　5答案 ABDE

　　6答案ABCE【参考解析】 销售文件包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等

　　7答案 ABCD

　　8答案 ABCDE【参考解析】本题应根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定

　　9答案 ABCDE 10答案ABDE 11答案ABCDE

　　12答案CDE【参考解析】保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人：具有保险兼业代理许可证、委托代理险种在保险兼业代理许可证范围内、相关人员经过相应的培训。

　　13答案AB【参考解析】个人外汇业务按照交易主体可分为境内个人外汇业务和境外个人外汇业务。

　　14答案ABC【参考解析】个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。

　　15答案AE【参考解析】个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目个人外汇业务和资本项目个人外汇业务。

　　16答案 ABCDE

　　17答案ABCD【参考解析】个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下的，可以在银行直接办理。

　　18答案 BD【参考解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第8条规定，个人经常项目下外汇收支分为经常性外汇收支和非经营性外汇收支

　　三、判断题

　　1答案 ×【参考解析】基金管理人、代销机构从事基金销售活动时，不得预测该基金的证券投资业绩和违规承诺收益或者承担损失。

　　2答案 √ 3答案 √ 4答案 × 5答案 √

　　6答案 ×【参考解析】投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。

　　7答案 ×

　　8答案 √【参考解析】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

　　9答案 ×【参考解析】外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户，不是资本项目下。

　　10答案 √ 11答案 × 12答案 √

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