银行从业资格考试个人理财单选题练习（30）

　　1. 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即()。

　　A.重大性和未公开性 B.重大性和紧迫性

　　C.即时性和爆炸性 D.高层性和未公开性

　　[答案]A

　　[解析]一般来讲，内幕信息是指对证券的市场价格可能造成较大波动的尚未公开的信息。由此可见，内幕信息需要两个构成要件，即重大性和未公开性。

　　2. 下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。

　　A.总负债一般不应超过净资产

　　B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

　　C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

　　D.还贷款的期限不要超过退休的年龄。

　　[答案]B

　　[解析]短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性。

　　3. 基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在()内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

　　A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月

　　[答案]B

　　[解析]《人民共和国证券投资基金法》第三十四条规定：基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在六个月内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

　　4. 所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是()。

　　A.一个月 B.两个月 C.半年 D.一年

　　[答案]A

　　[解析]流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。流动性负债，一般专指银行的流动负债，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一个月内到期的定期存款(不含财政性存款)、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。因此，“流动性”期限标准是一个月。

　　5. 同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率;第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是()

　　A.可行组合 B.可选组合 C.有效组合 D.最优组合

　　[答案]C

　　[解析]题干描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可行的投资组合，要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平。

　　6. 关于金融市场功能的说法中，错误的是()。

　　A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

　　B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

　　C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

　　D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

　　[答案]A

　　[解析]金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。

　　7. 对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。

　　A.等到意见达成时再反馈给客户

　　B.坚持客户至上、客观公正原则

　　C.提前告知客户下一个反馈时限

　　D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

　　[答案]A

　　[解析]“客户投诉”准则要求：银行业从业人员在处理客户投诉时，应坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。因此，BCD三项行为正确;等到意见最后达成时可能已经超过反馈时限，故选A。

　　8. 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。

　　A.价值升值效应 B.财务杠杆效应

　　C.现金流和税收效应 D.风险效应

　　[答案]B

　　[解析]本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。

　　9. 商业银行下列做法，不正确的是()。

　　A.销售不能独立测算的理财计划

　　B.设置理财计划的期限和销售起点金额

　　C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

　　D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

　　[答案]A

　　[解析]对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。

　　10. 索赔、理赔应当遵循的流程是()

　　A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿

　　B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证

　　C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿

　　D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知

　　[答案]C

　　[解析]索赔、理赔应当遵循以下流程：出险通知、提供索赔单证、核定赔偿。