2017下半年初级银行从业资格考试公司信贷试题_第11页

　　第7题：金融机构不需要向巾国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按照规定向中国人民银行报告分析结果;要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;中国人民银行规定的其他职责。金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

　　第8题：单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：大额交易包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转;个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

　　第9题：在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　【答案解析】：银行应配合执法机关对单位资产调查，包括依法冻结单位存款。在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。

　　第10题： “利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突：(1)存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。

　　第11题：《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　【答案解析】：《票据法》对票据权利含义内容加以了规定：票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。包括付款请求权和追索权。

　　第12题：某银行为了争取存款，因此自行将存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资金。这是违法行为。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　【答案解析】：该银行犯了非法吸收公众存款罪。指非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪的行为方式有两类：一是非法吸收公众存款，包括不具备吸收公众存款业务主体资格的个人或单位非法经营吸收公众存款业务;二是具备吸收公众存款业务主体资格的金融机构及其工作人员在吸收公众存款业务活动中，违反金融法律、法规，采用不正当手段如擅自提高利率等，办理吸收公众存款业务。该银行擅自提高利率，属于本罪的第二种行为方式。

　　第13题：目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：汇款方式包括：电汇，信汇和票汇。电汇：采用加押电传或SWIFF形式指示汇入行付款给指定收款人。交款迅速、安全可靠、费用高。信汇：汇出行将信汇委托书通过邮局或快递传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。目前基本不再使用的汇款方式为信汇。

　　第14题：合同成立是合同生效的前提。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　【答案解析】：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。一个合同只有成立了才能考虑其效力性。但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无效合同。

　　第15题：固定资产贷款一般是短期贷款。( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

　　第1题：下列不属于直接融资工具的是( )。

　　A 政府、企业发行的国库券

　　B 企业债券

　　C 商业票据

　　D 可转让大额定期存单

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。可转让大额定期存单是银行吸收存款的工具，属于间接融资工具。

　　第2题：从业务运作实质来看，福费廷就是( )。