2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习（十三）

　　第1题

　　下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。

　　A 了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

　　B 了解为客户提供协助执行服务的义务

　　C 了解协助执行的法定程序

　　D 了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 提供协助执行服务的对象不包括客户。

　　第2题

　　我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是( )。

　　A 损失类贷款

　　B 次级类贷款

　　C 关注类贷款

　　D 可疑类贷款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] “贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。

　　第3题

　　商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是( )。

　　A 商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司

　　B 商业银行管理人员的老同学

　　C 商业银行董事的配偶投资的公司

　　D 商业银行监事担任高级管理职务的企业

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 商业银行关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。B选项老同学不属于近亲属，不认为是关系人。

　　第4题

　　银行从业人员面对客户的时候，( )是不应该做的。

　　A 根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等

　　B 对有残障的客户，应该尽量为其提供便利

　　C 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D 对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] A选项根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。C选项规避监管属于违法违规行为，从业人员不应向客户提供规避监管的建议。

　　第5题

　　银行业从业人员( )为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

　　A 不可以

　　B 可以

　　C 临时需要可以

　　D 经对方同意可以

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 银行业从业人员除非经内部职责调整或经过适当批准，不可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

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　　第6题

　　金融犯罪侵犯的客体是( )。

　　A 金融机构

　　B 金融机构工作人员

　　C 金融工具

　　D 金融管理秩序

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。注意区分金融犯罪的客体和对象，金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

　　第7题

　　下列行为不属于票据权利行使的是( )。

　　A 持票人甲向付款人乙提示承兑

　　B 持票人甲将票据质押给乙

　　C 持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款

　　D 持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 票据权利的行使是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。具体来说，票据权利是请求支付票面金额的权利，可依提示承兑、提示付款或追索而实现，AD选项的行为都是为获得付款，C选项属期后提示付款，持票人仅丧失追索权，仍可请求付款人付款。而B选项的目的只是利用票据取得信用，不是请求票据债务人履行其票据债务，不属于票据权利的行使。

　　第8题

　　下列关于代保管业务的说法，正确的是( )。

　　A 代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务

　　B 近年来，密封保管业务成为代保管业务的主要产品

　　C 密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封

　　D 银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封

　　D 银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

　　第9题

　　某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全 费用，这种做法( )。

　　A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

　　B 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励

　　C 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

　　D 属于行贿

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。

　　第10题

　　下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是( )。

　　A 表见代理行为

　　B 超越代理权的代理行为

　　C 代理权终止后的代理行为

　　D 没有代理权的代理行为

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 《民法通则》第六十六条第一款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，选项BCD的代理行为一般情况下，其法律后果并不由被代理人直接承担。表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生的法律关系。

　　第11题

　　( )是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。

　　A 产品的特点

　　B 产品的风险

　　C 产品的收益

　　D 产品的设计过程

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　第12题

　　某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。

　　A 有形伪造

　　B 无形伪造

　　C 变造

　　D 以上都不正确

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。

　　第13题

　　下列破产财产的分配顺序正确的是( )。

　　A 普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险

　　B 破产人所欠税款、普通破产债权、应当划人职工个人账户的基本养老保险

　　C 破产人所欠税款、应当划人职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权

　　D 应当划人职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款。③普通破产债权。

　　第14题

　　( )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　A 信用风险

　　B 操作风险

　　C 合规风险

　　D 法律风险

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。

　　第15题

　　以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

　　A 某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者

　　B 在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解

　　C 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

　　D 银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：①利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量;②对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息;③在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性;④利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。故ABD三个选项的做法均不符合银行业从业人员职业操守中有关信息披露的规定。