2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习（十二）

　　1、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%。于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是(　　)。

　　A 、 小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

　　B 、 历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

　　C 、 小王的介绍透漏了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

　　D 、 小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

　　答案：B

　　解析：小王这样做容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。

　　2、 我国《银行业从业人员职业操守》于(　　)起正式通过并实施。

　　A 、 2007年2月

　　B 、 2000年8月

　　C 、 2003年4月

　　D 、 1995年3月

　　答案：A

　　解析：《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。故选A。

　　3、 商业银行的监督系统由股东大会选举产生的()组成。

　　A 、 监事会

　　B 、 稽核部

　　C 、 监理会

　　D 、 监事会及稽核部

　　答案：D

　　解析：商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估。

　　4、 如果商业银行的1年期贷款利率是6.96%，折算为月利率应当是(　　)。

　　A 、 0.48%

　　B 、 0.85%

　　C 、 0.60%

　　D 、 0.58%

　　答案：D

　　解析：本题考查简单的不同计息期之间的利率换算。月利率=年利率/12，本题中月利率=6.96%/12=0.58%。

　　5、 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中(　　)基本准则的要求。

　　A 、 勤勉尽职

　　B 、 专业胜任

　　C 、 保护商业秘密与客户隐私

　　D 、 公平竞争

　　答案：D

　　解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。

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　　6、(　　)是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　A 、 保证最低收益产品

　　B 、 保本浮动收益理财产品

　　C 、 保本固定收益产品

　　D 、 非保本浮动收益理财产品

　　答案：D

　　解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　7、某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是(　　)。

　　A 、 房地产贷款

　　B 、 固定资产贷款

　　C 、 贸易融资

　　D 、 流动资金贷款

　　答案：B

　　解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。

　　8、 下列不属于商业银行资产托管业务范围的是(　　)。

　　A 、 证券投资基金托管

　　B 、 QFII投资托管

　　C 、 自营买卖基金

　　D 、 社保基金托管

　　答案：C

　　解析：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等，自营买卖基金不在其范围内。

　　9、当本国利率水平高于外国利率时，会引起( )。

　　A 、 对本国货币需求增大

　　B 、 外汇升值，本币贬值

　　C 、 对外汇需求增大

　　D 、 资本流出

　　答案：A

　　解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

　　10、下列属于中国银行业协会的宗旨的是(　　)。

　　A 、 促进银行业的合法稳健运行

　　B 、 维护公众对银行业的信心

　　C 、 促进会员单位实现共同利益

　　D 、 提高银行业竞争力

　　答案：C

　　解析：A、B、D项都属于银监会的监管目标。

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　　11、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是()。

　　A 、 联系行

　　B 、 代理行

　　C 、 牵头行

　　D 、 参加行

　　答案：C

　　解析：在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是牵头行。

　　12、风险管理的流程是(　　)。

　　A 、 风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

　　B 、 风险监测—风险识别—风险计量—风险控制

　　C 、 风险监测—风险识别—风险控制—风险计量

　　D 、 风险识别—风险监测—风险控制—风险计量

　　答案：A

　　解析：风险管理的流程是风险识别—风险计量—风险监测—风险控制。

　　13、 远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为(　　)。

　　A 、 背书

　　B 、 转让

　　C 、 承兑

　　D 、 出票

　　答案：C

　　解析：承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。

　　14、 根据《人民共和国反洗钱法》，金融机构未对职工进行反洗钱培训将面临的监管措施是()。

　　A 、 罚款

　　B 、 追究刑事责任

　　C 、 责令限期改正

　　D 、 责令停业

　　答案：C

　　解析：《人民共和国反洗钱法》第三十一条规定，金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级派出机构责令限期改正。

　　15、 下列关于金融市场的分类，不正确的是(　　)。

　　A 、 按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场

　　B 、 按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

　　C 、 按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

　　D 、 按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场

　　答案：D

　　解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。

　　16、某银行定期存款有5000万元，活期存款有8000万元，其定活比为(　　)。

　　A 、 38.5%

　　B 、 62.5%

　　C 、 61.5%

　　D 、 23.1%

　　答案：B

　　解析：

　　17、关于银行的资金业务，下列说法错误的是(　　)。

　　A 、 既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险

　　B 、 是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益

　　C 、 是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转

　　D 、 银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

　　答案：D

　　解析：并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务。故D选项的说法错误，A、B、C选项说法正确。

　　18、下列关于同业拆借的说法，错误的是(  )。

　　A 、 同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

　　B 、 在国际市场上，最著 的是伦敦银行同业拆借利率

　　C 、 上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

　　D 、 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

　　答案：C

　　解析：同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著 的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)

　　19、金融犯罪侵犯的客体是(  )。

　　A 、 金融管理秩序

　　B 、 自然人

　　C 、 金融机构

　　D 、 银行业从业人员

　　答案：A

　　解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

　　20、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之处是(　　)。

　　A 、 利息都会受到损失

　　B 、 利息都不会受到损失

　　C 、 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期利率计付利息，并全部计入本金

　　D 、 提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的定期存款利率计息，并全部计入本金

　　答案：C

　　解析：逾期支取不会使利息受损，但是到期后无法再按定期利息计算，超过期限按照活期计取利息。提前支取按照支取日挂牌公告的活期利率计付利息，会比定期利息少，故利息受损。