2020年初级银行从业资格考试法律法规模考试题（十二）

　　一、单项选择题

　　1.下列属于银行各级风险管理委员会责任的是( )。

　　A、风险计量

　　B、风险控制

　　C、风险识别

　　D、风险监测

　　2.下列属于当前中国银监会职责范围的是( )。

　　A、制定和执行货币政策

　　B、审查批准银行业金融机构的设立

　　C、监督管理黄金市场

　　D、发行人民币，管理人民币流通

　　3.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以( )。

　　A、批评

　　B、限期纠正

　　C、取缔

　　D、警告

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　4.关于商业银行经营原则，以下说法错误的( )。

　　A、商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉

　　B、商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任，自担风险

　　C、商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

　　D、商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，在“三性”中，效益性优先于安全性、流动性

　　5.关于商业银行分支机构的设立和管理，下列说法错误的是( )。

　　A、商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准

　　B、商业银行分支机构在总行授权范围内依法开展业务，并承担相应的民事责任

　　C、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的 60%

　　D、商业银行分支机构开业后自行停业连续六个月以上的，由银监会吊销其经营许可证

　　6.商业银行不得将同业拆入资金用于( )。

　　A、弥补票据结算不足

　　B、发放固定资产贷款

　　C、解决临时性周转资金的需要

　　D、弥补联行汇差头寸的不足

　　7.王某在甲商业银行担任信贷员，王某的哥哥准备购买一套商品房，甲商业银行的做法应当是( )。

　　A、甲商业银行可以对王某的哥哥发放信用贷款

　　B、甲商业银行可以按商业原则向王某的哥哥发放按揭贷款

　　C、甲商业银行不得对王某的哥哥发放贷款

　　D、甲商业银行可以要求王某作保向其哥哥发放优惠贷款

　　8.金融机构发现大额、可疑交易涉嫌犯罪的，应当及时向( )报告。

　　A、当地政府主管

　　B、当地法院

　　C、当地检察部门

　　D、当地公安部门

　　9.下列关于无权代理及其后果的表述，错误的是( )。

　　A、行为人的行为不违法，这是无权代理的构成要件

　　B、第三人须为善意且无过失，这是无权代理的构成要件

　　C、无权代理是指行为人不具有代理权而以他人的名义与第三人进行代理行为

　　D、在任何情况下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

　　10.根据《人民共和国担保法》的规定，下列关于抵押的表述，正确的是( )。

　　A、土地所有权可以抵押

　　B、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

　　C、债权消灭，抵押权继续存在

　　D、抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

　　11.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。

　　A、承诺

　　B、合同

　　C、民事行为

　　D、票据

　　12.债权人行使撤销权的必要费用由( )承担。

　　A、人民法院

　　B、担保人

　　C、债务人

　　D、债权人

　　13.下列不属于票据基本特征的是( )。

　　A、票据是一种无因证券

　　B、票据是债权证券

　　C、票据是要式证券

　　D、票据是非流通证券

　　14.根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是( )。

　　A、付款人

　　B、收款人

　　C、承兑人

　　D、出票人

　　15.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是( )。

　　A、伪造、变造金融票证罪

　　B、违法票据承兑、付款、保证罪

　　C、违法发放贷款罪

　　D、非法出具金融票证罪

　　16.甲农村信用社将吸收的 500 万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500 万元贷款形成不良贷款，无法收回。下列罪名，适用于甲农村信用社的是( )。

　　A、非法吸收公众存款罪

　　B、高利转贷罪

　　C、违法发放贷款罪

　　D、吸收客户资金不入账罪

　　17.盗窃信用卡并使用的，该行为构成( )。

　　A、破坏银行管理罪

　　B、盗窃罪

　　C、金融诈骗罪

　　D、信用卡诈骗罪

　　18.按照《人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受( )以上者。

　　A、5000000 元

　　B、50000 元

　　C、5000 元

　　D、500 元

　　19.根据《储蓄管理条例》，对于单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率行为的处罚，下列表述错误的是( )。

　　A、处罚当中不包括追究刑事责任

　　B、根据情节轻重可处以罚款

　　C、情节严重可以吊销经营金融业务许可证

　　D、由中国人民银行或其分支机构责令纠正

　　20.下列有关银行监管制度的演变，表述正确的是( )。

　　A、20 世纪 30 年代以前，监管目标主要是维持安全稳定的银行体系

　　B、30 年代大危机之后，监管目标主要是提供稳定和弹性的货币供给

　　C、70 年代末的监管目标主要是防止银行挤提带来的消极影响

　　D、近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡

　　二、多项选择题

　　1.商业银行的市场风险包括( )。

　　A、违约风险

　　B、汇率风险

　　C、股票价格风险

　　D、利率风险

　　E、商品价格风险

　　2.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。

　　A、及时报告大额和可疑交易

　　B、建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　C、建立内部反洗钱机制及工作流程

　　D、协助反洗钱调查

　　E、开展反洗钱宣传工作

　　3.关于自然人的民事权利能力和民事行为能力，以下说法正确的有( )。

　　A、自然人的民事权利能力始于出生，终于死亡

　　B、不同自然人因为其年龄或精神状况不同，具有不同的民事权利能力

　　C、公民的民事权利能力一律平等

　　D、十周岁以上的未成年人都属于限制民事行为能力人

　　E、限制民事行为能力人的所有活动都要取得其法定代理人的代理

　　4.担保法律制度的渊源包括( )。

　　A、担保法

　　B、民法通则

　　C、银行关于担保贷款的内部规章

　　D、物权法

　　E、担保法司法解释

　　5.银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列行为( )。

　　A、通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序

　　B、利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

　　C、在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

　　D、在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率

　　E、通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

　　6.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中符合银行业从业人员职业操守相关规定的有( )。

　　A、安排监管人员联欢，并报销费用

　　B、拒绝监管者的不合理私人要求

　　C、提供检查材料

　　D、向监管人员无偿提供住宿便利

　　E、无偿提供交通工具

　　7.担保法规定的担保方式有( )。

　　A、保证

　　B、抵押

　　C、质押

　　D、定金

　　E、留置

　　8.抵押权所担保的范围包括( )。

　　A、损害赔偿金

　　B、实现抵押权的费用

　　C、违约金

　　D、主债权

　　E、主债权的利息

　　9.根据《中国人民共和国刑法》的规定，下列行为中，属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有( )。

　　A、赵某将伪造的信用证提供给吴某使用

　　B、王某使用变造的信用证

　　C、孙某使用附有变造合同的信用证

　　D、李某使用过期的信用证

　　E、张某使用附有伪造提单的信用证

　　10.商业银行资本中的经济资本是( )。

　　A、防止银行倒闭的最后防线

　　B、银行需要保有的最低资本量

　　C、账面资本

　　D、是银行资产负债表中资产减去负债后的余额

　　E、根据银行所承担的风险计算的

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：ACD 属于中国人民银行的职责范围。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，在“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：商业分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担。

　　6.正确答案：B

　　参考解析：《商业银行法》第四十六条第一款规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　8.正确答案：D

　　参考解析：金融机构发现大额、可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，但是又同时涉嫌犯罪的，应当及时向当地公安部门报告。

　　9.正确答案：D

　　参考解析：无权代理后果如果经过被代理人追认，由被代理人承担民事责任;若不追认，则无权代理人承担民事责任。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：A，土地所有权不可以抵押;C，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失;D，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：票据是流通证券。

　　14.正确答案：B

　　参考解析：第一次背书的背书人应当是票据的收款人。

　　15.正确答案：A

　　参考解析：伪造、变造金融票证罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。高利转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家定发放贷款，造成重大损失的行为。吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。

　　17.正确答案：B

　　参考解析：盗窃信用卡并使用的，该行为构成盗窃罪。

　　18.正确答案：C

　　参考解析：按照《人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受 5000 元以上者。

　　19.正确答案：A

　　参考解析：根据《储蓄管理条例》第三十四条的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证;情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：20 世纪 30 年代以前，监管目标主要是提供稳定和弹性的货币供给， A 错;30年代大危机之后，监管目标主要是维持安全稳定的银行体系，B 错; 70 年代末的监管目标主要是开始重新注重效率问题，C 错。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险又叫做违约风险。

　　2.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：金融机构的反洗钱义务：建立客户身份识别制度;建立客户身份资料与交易记录保存制度;健全反洗钱内控制度;执行大额交易和可疑交易报告制度;开展反洗钱培训和宣传工作。

　　3.正确答案：A|B|C

　　参考解析：16 到 18 周岁之间，如果能以自己的劳动收入为主要生活来源，属于完全民事行为能力人，故 D 错;限制民事行为能力人可以从事与他的年龄、智力相适应的民事活动，E 错。

　　4.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：担保法律制度的渊源包括民法通则、担保法、担保法司法解释、物权法。

　　5.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：上述五项均属于银行业从业人员在办理证券业务中的禁止行为。

　　6.正确答案：B|C

　　参考解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利;不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用;如监管人员因特殊情况确需由银行业从业人员安排住宿、就餐的，费用自理;不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等。

　　7.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

　　8.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。

　　10.正确答案：A|B|E

　　参考解析：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。账面资本指会计资本，是银行资产负债表中资产减去负债后的余额。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用