2020年初级银行从业资格考试法律法规模考试题（一）

　　一、单项选择题

　　1、商业银行是通过(　)获取相应回报的特殊经营主体。

　　A、发放贷款

　　B、吸收融资

　　C、经营风险

　　D、承担风险

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查风险的定义。商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。参见教材P215。

　　2、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于(　)。

　　A、利率风险

　　B、汇率风险

　　C、股票价格风险

　　D、商品价格风险

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。参见教材P230。

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　　3、按照(　)，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。

　　A、风险能否分散

　　B、风险发生的形式

　　C、风险暴露特征

　　D、引起风险主体不同

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查信用风险的分类。按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。参见教材P224。

　　4、债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性是指(　)。

　　A、违约概率

　　B、违约损失率

　　C、有效期限

　　D、预期损失

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查违约概率。违约概率是债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性。参见教材P225。

　　5、在权重法下，表内资产划分为(　)个类型。

　　A、13

　　B、15

　　C、17

　　D、25

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查权重法。在权重法下，表内资产划分为17个类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，共分为0、20%、25%、50%、75%、100%、150%、250%、400%、1250%等档次。参见教材P226。

　　6、操作风险加权资产为操作风险资本要求的(　)倍。

　　A、10.5

　　B、11.5

　　C、12.5

　　D、13.5

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查操作风险的计量。操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求×12.5。参见教材P235。

　　7、按照(　)划分，可以将风险分为系统性风险和非系统性风险。

　　A、遭受风险的范围

　　B、银行业务结构

　　C、风险主体

　　D、银行经营的特征及诱发风险的原因

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查风险的分类。按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。参见教材P217。

　　8、(　)是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

　　A、信用风险

　　B、操作风险

　　C、市场风险

　　D、流动性风险

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查流动性风险。流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。参见教材P218。

　　9、下列选项中，(　)不属于风险管理流程的环节。

　　A、风险识别

　　B、风险计量

　　C、风险预测

　　D、风险监测

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查风险管理流程。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。参见教材P221。

　　10、(　)是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A、风险管理

　　B、风险预测

　　C、风险监测

　　D、风险控制

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查风险控制。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。参见教材P223。

　　11、衡量利率变动对银行当期收益影响的一种市场风险计量方法是(　)。

　　A、缺口分析

　　B、久期分析

　　C、外汇敞口分析

　　D、风险价值法

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查缺口分析。缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。参见教材P231。

　　12、(　)的核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

　　A、标准法

　　B、风险价值法

　　C、内部模型法

　　D、久期分析

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查内部模型法。内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。参见教材P232。

　　13、(　)是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。

　　A、信贷准入

　　B、限额管理

　　C、信贷退出

　　D、风险缓释

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查信贷准入。信贷准入是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。参见教材P229。