2020年初级银行从业资格证法律法规冲刺试题（二）

　　一、单选

　　1.(　)是金融市场最主要、最基本的功能。

　　A.优化资源配置　　　B.融通货币

　　C.风险分散　　　　　D.经济调节

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查金融市场的功能。融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

　　2.“金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门”，体现了金融市场的(　)。

　　A.货币资金融通功能

　　B.优化资源配置功能

　　C.风险分散与风险管理功能

　　D.经济调节功能

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查金融市场的功能。金融市场的优化资源配置功能：金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。

　　3.金融市场按(　)划分可分为货币市场和资本市场。

　　A.具体的交易工具类型

　　B.金融工具发行和流通的阶段

　　C.金融工具的期限

　　D.交割时间

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查金融市场的种类。金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。

　　按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

　　按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

　　按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。

　　按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场。

　　按照资金融资方式可分为直接融资市场和间接融资市场

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　　4.(　)是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。

　　A.货币市场

　　B.资本市场

　　C.现货市场

　　D.期货市场

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查现货市场。金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。

　　期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。

　　5.货币市场的特点表现在(　)。

　　A.期限短、流动性弱、风险小

　　B.期限长、流动性强、风险小

　　C.期限短、流动性强、风险小

　　D.期限短、流动性强、风险大

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查货币市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。

　　6.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的(　)功能。

　　A.货币资金融通

　　B.风险分散与风险管理

　　C.资源配置

　　D.经济调节

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查金融市场的功能。金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的风险分散与风险管理功能。所以，选项B符合题意。

　　选项A中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会。选项C中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业。选项D中的经济调节功能是指金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用。

　　7.金融工具的(　)是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。

　　A.流动性

　　B.收益性

　　C.风险性

　　D.安全性

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查金融工具的特点。金融工具的特点包括：流动性、收益性、风险性。金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。

　　8.下列不属于货币市场的是(　)。

　　A.同业拆借市场

　　B.回购市场

　　C.债券市场

　　D.票据市场

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查货币市场的内容。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

　　9.下列关于同业拆借市场的表述错误的是(　)。

　　A.资金融通的期限较短

　　B.潜在信用风险较高

　　C.形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用

　　D.满足金融机构日常资金的支付清算和长期融通需要

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查货币市场的内容。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。所以D选项错误。

　　10.下列关于回购交易的表述，正确的是(　)。

　　A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低

　　B.债券回购标的物一般是信用等级高的金融债券

　　C.债券回购一般以小额交易为主

　　D.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查回购交易的内容。回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

　　11.将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场是(　)。

　　A.现货市场

　　B.流通市场

　　C.发行市场

　　D.期货市场

　　『正确答案』D

　　『答案解析』现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。

　　期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。

　　12.(　)是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。

　　A.汇票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.CDs

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查货币市场的内容。大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。

　　13.大额可转让存单的固定利率存单采用(　)形式计息。

　　A.上海银行间同业拆借利率

　　B.票面年化收益率

　　C.名义利率

　　D.实际利率

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查货币市场的内容。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。

　　14.优先股股票享有的权利是(　)。

　　A.收益分配随利润变动而变动

　　B.优先清偿权

　　C.优先认股权

　　D.经营决策的参与权

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查优先股的内容。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。第二，优先清偿权。第三，限制参与经营决策。第四，优先股股息是固定的。

　　15.(　)是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

　　A.A股

　　B.B股

　　C.N股

　　D.H股

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查股票市场。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

　　16.(　)主要接纳国民经济中的支柱企业、占据行业龙头地位的企业、具有较大资产规模和经营规模的企业上市。

　　A.沪深主板市场

　　B.中小企业板市场

　　C.创业板市场

　　D.全国中小企业股份转让系统

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查股票市场。沪深主板市场主要接纳国民经济中的支柱企业、占据行业龙头地位的企业、具有较大资产规模和经营规模的企业上市。中小企业板市场板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。创业板上市的公司大多为从事高科技行业，成立时间往往较短、规模较小。

　　17.债券(　)方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。

　　A.直接发行　　　　B.间接发行

　　C.差价发行　　　　D.折价发行

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查债券市场的内容。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。

　　18.(　)是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

　　A.债券面额

　　B.票面利率

　　C.贴现率

　　D.市场利率

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查长期债券市场。市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

　　19.政策性银行不包括(　)。

　　A.国家开发银行

　　B.中国进出口银行

　　C.中国农业发展银行

　　D.中国邮政储蓄银行

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查银行业金融机构。D选项中国邮政储蓄银行，属于商业银行。