2020年初级银行从业资格证法律法规章节考点题：职业操守_第2页

　　【单选】下列关于公平对待的说法，不正确的是( )。

　　A.因银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求相矛盾

　　B.从业人员应当公平对待所有客户

　　C.对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

　　D.公平对待所有客户是银行业从业人员为 客户提供优质服务的前提条件

　　【答案】A

　　【解析】因银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。

　　【判断】银行业从业人员应当公平对待所有客户，为VIP客户提供的营业场所，不应明显区别于一般客户。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】为重要的客户(如VIP客户)提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，并将其与一般营业地点区分开来，以免引起不必要的误解。

　　【单选】下列银行业从业人员在向客户进行营销活动时的做法中，不妥的是( )。

　　A.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

　　B.强调合约中的免责条款

　　C.从有利和不利两方面介绍产品

　　D.强调金融产品特有的风险

　　【答案】A

　　【解析】根据风险提示规定，从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：

　　(1)应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;

　　(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;

　　(3)提醒客户留意合约中的免责条款;

　　(4)在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

　　【单选】银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是( )。

　　A.充分提示代理销售产品的信息

　　B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质

　　C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者

　　D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量

　　【答案】D

　　【解析】银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

　　【单选】银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括( )。

　　A.了解该企业所处行业情况

　　B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

　　C.了解客户所在区域的信用环境

　　D.了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

　　【答案】D

　　【解析】银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制要求，对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　【多选】在实践工作中，协助执行的职业操守要求从业人员做到( )。

　　A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

　　B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

　　C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

　　D.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿

　　E.不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动

　　【答案】ABCDE

　　【判断】银行业从业人员可以在一定范围内收、送礼物，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】A

　　【解析】在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，并且还要遵循一定的原则。

　　【多选】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下( )原则。

　　A.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

　　B.所在机构有明确的投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

　　C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

　　D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉

　　E.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理情况，并提前告知下一个反馈时限

　　【答案】ABCE

　　【解析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户投诉，并遵循以下原则：

　　(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;

　　(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;

　　(3)所在机构没有明确投诉反馈时限，应遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;

　　(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　【多选】《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员( )。

　　A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

　　B.和同事分享专业知识和工作经验

　　C.尊重同事的个人隐私

　　D.尊重同事的工作方式和工作成果

　　E.禁止带有任何歧视性的语言和行为

　　【答案】CDE

　　【解析】不得不当引用、剽窃同事的工作成果。选项A错误。选项B“和同事分享专业知识和工作经验”这是团结合作的内容。

　　【单选】团队精神的基础不包括( )。

　　A.相互理解 B.相互信任

　　C.相互合作 D.相互监督

　　【答案】D

　　【解析】团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。

　　【单选】小张是我国某商业银行的新入职员工，在工作中发现有同事违反法律和内部规章制度，他的下列做法中，不正确的是( )。

　　A.提示和制止

　　B.视情况向所在机构报告

　　C.置之不理，当没看见

　　D.视情况向行业自律组织、监管部门报告

　　【答案】C

　　【解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　【单选】下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。

　　A.与同业同事交流所在机构的专有技术

　　B.维护所在单位形象

　　C.遵守所在单位规章制度

　　D.保护所在机构商业秘密

　　【答案】A

　　【解析】银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　【单选】当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。

　　A.立即向媒体披露所受委屈

　　B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

　　C.按正常渠道反映与申诉

　　D.提起诉讼

　　【答案】C

　　【解析】当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时,按正常渠道反映与申诉.

　　【单选】小张在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是( )。

　　A.带走工作中所积累的客户资料

　　B.未办理离职交接手续

　　C.归还欠款

　　D.带走客户资源

　　【答案】C

　　【解析】银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

　　【单选】下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是( )。

　　A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬

　　B.可以在本机构内部兼任职务

　　C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益

　　D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突

　　【答案】C

　　【解析】银行业从业人员不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织中兼任职务并不取得报酬情况下的兼职是允许的，即使在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也要避免利益冲突和利益输送。

　　【多选】根据《银行业从业人员职业操守》相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。

　　A.利用本职为亲人牟取利益

　　B.兼职影响本职工作

　　C.利用兼职为本人牟取利益

　　D.利用兼职为本职机构牟取利益

　　E.利用本职为本人或兼职单位谋利

　　【答案】CDE

　　【解析】利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

　　【多选】爱护机构财产的职业操守要求银行业从业人员( )。

　　A.应当妥善保护和使用所在机构财产

　　B.遵守工作场所安全保障制度

　　C.合理、有效运用所在机构财产

　　D.禁止以任何方式损害所在机构的财产

　　E.不得将公共财产用于个人用途

　　【答案】ABCDE

　　【解析】银行业从业人员应妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构财产。

　　【单选】根据银行业从业人员与机构之间的职业操守规定，下列关于电子设备使用的说法中，错误的是( )。

　　A.可以安装不同的软件，只要没有病毒

　　B.不得下载不安全的软件和其他未经安全检测的软件

　　C.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

　　D.不得在电子设备上安装盗版软件

　　【答案】A

　　【解析】银行业从业人员应当遵守规定，做到：不得在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

　　【单选】网络传言某银行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下( )。

　　A.李某本着诚实信用的原则，有责任将他知道的情况对王某实话实说

　　B.李某本着维护所在机构的形象和声誉原则，应对该传言断然否认

　　C.只有在王某答应不对外宣传时，李某才可以将他所知道的情况告诉王某

　　D.李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

　　【答案】D

　　【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

　　【判断】银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竟争的时候不能互相诽谤;还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】A

　　【解析】题中所述行为体现了从业人员与同业人员间“互相尊重”、“交流合作”、“同业竞争”以及“商业秘密与知识产权保护”的要求。

　　【单选】银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，不得以不正当手段承揽业务体现的是从业人员与同业人员间的( )准则。

　　A.互相尊重

　　B.交流合作

　　C.同业竞争

　　D.商业保密与知识产权保护

　　【答案】C

　　【解析】银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。相关法律法规、同业自律规范对同业之间的竞争行为作出了明确的规定：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户;不得以不正当手段承揽业务;不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格;不得虚假陈述;不得使用内幕交易、关联交易等手段。

　　【单选】某上市银行职员陆某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。

　　A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息

　　B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

　　C.可以一起参加学术研讨会

　　D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

　　【答案】C

　　【解析】银行业从业人员与同业人员应互相尊重，可以交流合作，但不得使用不正当竞争手段，要保护商业秘密和知识产权。

　　选项A中交换将要公布的信息可能会泄露商业秘密。

　　选项B中交换对客户的评价可能会触犯客户隐私违反保护商业秘密和知识产权的要求。

　　选项C是正常的交流合作行为。

　　选项D属不正当竞争手段，应当实事求是。

　　【多选】下列各项中属于从业人员与同业人员间的职业操守的是( )。

　　A.团结合作 B.同业竞争

　　C.互相尊重 D.交流合作

　　E.商业保密与知识产权保护

　　【答案】BCDE

　　【解析】从业人员与同业人员间的职业操守包括互相尊重、交流合作、同业竞争、商业保密与知识产权保护。

　　【判断】由于交通不便，银行业从业人员将所在机构一部轿车无偿交与监管人员使用。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费。

　　【单选】下列不属于商业银行从业人员与监管者之间的职业操守条款的是( )。

　　A.接受监管 B.配合现场检查

　　C.禁止贿赂及不当便利 D.举报违法行为

　　【答案】D

　　【解析】从业人员与监管者之间的职业操守条款主要包括接受监管、配合现场检查、配合非现场检查、禁止贿赂及不当便利。而举报违法行为属于从业人员与机构间的职业操守的相关条款。

　　【多选】禁止贿赂及不当便利要求从业人员( )。

　　A.不得向监管人员行贿，提供相关便利

　　B.不得提供任何纪念品

　　C.不得向监管人员提供以课题研究名义安排旅行、度假、支付费用等活动

　　D.不得宴请监管人员

　　E.不得许诺安排调动监管人员配偶的工作

　　【答案】ABCDE

　　【解析】银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

　　【判断】银行业从业人员应在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】银行业从业人员应在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。

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