2020年初级银行从业资格证法律法规章节考点题：金融犯罪及刑事责任

　　【多选】根据金融犯罪的行为方式的不同来划分，金融犯罪可以分为( )。

　　A.银行人员职务犯罪 B.伪造型金融犯罪

　　C.利用便利型金融犯罪 D.规避型金融犯罪

　　E.诈骗型金融犯罪

　　【答案】BCDE

　　【解析】根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

　　【多选】根据金融犯罪侵犯的客体不同，金融犯罪可以分为( )。

　　A.银行人员职务犯罪

　　B.危害货币管理制度的犯罪

　　C.危害金融机构管理制度的犯罪

　　D.危害金融业务管理制度的犯罪

　　E.针对银行的犯罪

　　【答案】BCD

　　【解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为：危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

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　　【单选】金融犯罪侵犯的客体是( )。

　　A.自然人

　　B.法人

　　C.金融管理秩序

　　D.单位

　　【答案】C

　　【解析】金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

　　【单选】金融犯罪的对象是( )。

　　A.货币资金

　　B.各种金融工具

　　C.自然人或法人

　　D.可以是人，也可以是各种金融工具

　　【答案】D

　　【解析】金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。

　　【单选】金融犯罪成立的前提和基础是( )。

　　A.破坏金融管理秩序

　　B.违反金融管理法规

　　C.犯罪的主观方面

　　D.犯罪的主体

　　【答案】B

　　【解析】违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，是金融犯罪成立的前提和基础。

　　【单选】下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

　　A.金融犯罪的主观方面不一定是故意

　　B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

　　C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

　　【答案】A

　　【解析】金融犯罪的主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

　　【多选】危害货币管理罪包括( )。

　　A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

　　B.违法发放贷款罪

　　C.持有、使用假币罪

　　D.吸收客户资金不入账罪

　　E.伪造、变造金融票证罪

　　【答案】AC

　　【解析】危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪;持有、使用假币罪。

　　【单选】下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是( )。

　　A.本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

　　B.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

　　C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的

　　D.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

　　【答案】C

　　【解析】考查非法吸收公众存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。

　　【判断】无形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】伪造包括有形伪造和无形伪造两种：

　　有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

　　无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。

　　【多选】洗钱罪的对象包括( )。

　　A.毒品犯罪的所得 B.恐怖活动犯罪的所得

　　C.贪污贿赂犯罪的所得 D.金融诈骗犯罪的所得

　　E.破坏金融管理秩序犯罪的所得

　　【答案】ABCDE

　　【解析】《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。