2020年初级银行从业资格证法律法规章节考点题：银行管理的基本指标

　　【多选】下列选项中，属于银行规模指标的有(　　)。

　　A.定活比 B.生息资产占比

　　C.资产规模 D.存贷款规模

　　E.市值

　　【答案】CDE

　　【解析】银行业的规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面，市值是衡量银行规模的综合性指标。定活比、生息资产占比属于银行的结构指标。

　　【判断】银行的规模决定了其收入的大小，所以银行的规模愈大愈好。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模愈大愈好。

　　【单选】衡量银行规模的重要综合性指标是(　　)。

　　A.市盈率 B.总市值

　　C.定活比 D.人均净利润

　　【答案】B

　　【解析】总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。

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　　【单选】下列关于定活比的表述，不正确的是(　　)。

　　A.定活比=定期存款÷活期存款×100%

　　B.定活比高的银行其相应的资金成本更高

　　C.定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义

　　D.定活比是反映资产结构的指标

　　【答案】D

　　【解析】定活比是反映负债结构的指标。

　　【单选】银行的客户分为大客户与中小客户，高净值客户与普通客户，其中对于客户的“二八定律”表述正确的是(　　)。

　　A.20%的客户业务占银行总业务的80%

　　B.20%的客户存款，占银行总存款中的80%

　　C.20%的高端客户，对银行贡献度达到80%

　　D.20%的银行业务，80%的客户不会涉及到

　　【答案】C

　　【解析】在公司客户中分为大客户与中小客户;在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。

　　【多选】下列商业银行基本指标中，属于结构指标的有(　　)。

　　A.生息资产占比

　　B.零售贷款占比

　　C.定活比

　　D.非利息收入占营业收入比

　　E.客户结构指标

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商业银行结构主要有资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构。生息资产占比是资产结构指标;零售贷款占比是贷款结构指标;定活比是负债结构指标;非利息收入占营业收入比是收入结构指标。

　　【单选】以下有关结构指标的表述不正确的是(　　)。

　　A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放、拆放同业款项等指标的总称

　　B.贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标

　　C.存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础

　　D.中国的银行业目前非利息收入占营业收入比往往都很高

　　【答案】D

　　【解析】发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上，而在中国，这个比例只有15%～20%。中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入中的占比往往都很高。

　　【多选】下列属于商业银行效率指标的有(　　)。

　　A.成本收入比 B.人均净利润

　　C.市盈率 D.市净率

　　E.不良贷款率

　　【答案】AB

　　【解析】银行效率是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系。其指标主要有成本收入比和人均净利润。而市盈率和市净率属于市场指标，不良贷款率属于安全性指标。

　　【多选】下列关于银行管理的基本指标公式，错误的有(　　)。

　　A.生息资产占比=生息资产平均余额÷资产总额×100%

　　B.定活比=活期存款÷定期存款×100%

　　C.非利息收入占营业收入比=非利息收入÷营业收入×100%

　　D.成本收入比=营业费用(含营业税)÷营业净收入×100%

　　E.人均净利润=员工数量÷净利润×100%

　　【答案】BE

　　【解析】定活比=定期存款÷活期存款×100%。

　　人均净利润=净利润÷员工数量×100%。

　　【单选】下列属于商业银行市场指标的是(　　)。

　　A.人均净利润

　　B.不良贷款率

　　C.净稳定资金的比例

　　D.市净率

　　【答案】D

　　【解析】商业银行的市场指标主要有市盈率、市净率。

　　【单选】下列关于市盈率的说法中，错误的是(　　)。

　　A.市盈率=股票价格/每股收益

　　B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小

　　C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好

　　D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大

　　【答案】C

　　【解析】市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越高，说明市场越看好该公司前景，其股票受到市场的追捧，是一种市场表现，并不能完全体现该商业银行的经营状况。