2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（十）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是(　)。

　　A 、 工资、奖金

　　B 、 生产、经营的收益

　　C 、 一方婚前财产

　　D 、 知识产权的收益

　　答案： C

　　解析：C【解析】夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金;②生产、经营的收益;③知识产权的收益;④继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外;⑤其他应当归共同所有的财产。

　　2、下列(　)不属于设立合伙企业的条件。

　　A 、 合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力

　　B 、 有书面合伙协议

　　C 、 有合伙人认缴或者实际缴付的出资

　　D 、 合伙企业的营业时间

　　答案： D

　　解析：D【解析】设立合伙企业，应当具有下列条件：①有2个以上的合伙人，合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力;②有书面合伙协议;③有合伙人认缴或者实际缴付的出资;④有合伙企业的名称和生产经营场所;⑤法律、行政法规规定的其他条件。

　　3、有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前(　)日通知其他合伙人。

　　A 、 30

　　B 、 15

　　C 、 10

　　D 、 5

　　答案： A

　　解析：A【解析】有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。

　　4、一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，(　)具有保值增值的作用。

　　A 、 黄金

　　B 、 现金

　　C 、 固定收益债券

　　D 、 储蓄

　　答案： A

　　解析：A【解析】黄金投资在通货膨胀压力的情况下具有保值增值的作用。故选A。

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　　5、商业银行内部监督管理部门应向(　)提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　A 、 董事会和高级管理层

　　B 、 中国银监会

　　C 、 中国人民政府

　　D 、 中国银行业协会

　　答案： A

　　解析：A【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　6、商业银行从事理财产品销售活动，下列(　)情形可以进行。

　　A 、 将理财产品与其他产品进行分开销售

　　B 、 通过理财产品进行利益输送

　　C 、 挪用客户认购、申购、赎回资金

　　D 、 销售人员代替客户签署文件

　　答案： A

　　解析：A【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;②将理财产品与其他产品进行捆绑销售;③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;④通过理财产品进行利益输送;⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;⑥销售人员代替客户签署文件;⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

　　7、商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以20万元以上50万元以下罚款，下列(　)不属于此列。

　　A 、 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

　　B 、 通过理财产品进行利益输送

　　C 、 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

　　D 、 挪用客户资产的

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，根据法规采取相关监管措施，处以20万元以上50万元以下罚款：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的;②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的;③挪用客户资产的;④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤其他严重违反审慎经营规则的。

　　8、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的(　)。

　　A 、 1/3

　　B 、 1/2

　　C 、 2/3

　　D 、 1/4

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。

　　9、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，可以的情形是(　)。

　　A 、 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　B 、 预测基金的证券投资风险

　　C 、 违规承诺收益或者承担损失

　　D 、 诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

　　答案： B

　　解析：B【解析】基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;②预测基金的证券投资业绩;③违规承诺收益或者承担损失;④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤扩大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资者认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;⑥登载单位或者个人的推荐性文字;⑦中国证监会规定的其他情形。

　　10、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少(　)秒钟的影响显示。

　　A 、 3

　　B 、 5

　　C 、 10

　　D 、 15

　　答案： B

　　解析：B【解析】电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影响显示。

　　11、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过(　)家保险公司开展保险业务合作。

　　A 、 2

　　B 、 3

　　C 、 5

　　D 、 7

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作。

　　12、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指(　)。

　　A 、 企业法人

　　B 、 机关法人

　　C 、 社会团体法人

　　D 、 事业单位法人

　　答案： D

　　解析：D【解析】事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的法人。它包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位，这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定的收益。故选D。

　　13、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的(　)的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　A 、 80%

　　B 、 100%

　　C 、 120%

　　D 、 150%

　　答案： D

　　解析：D【解析】保费额度大于或等于投保人保费预算的150%的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　14、商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括(　)。

　　A 、 投保提示书

　　B 、 财产清单

　　C 、 保险单

　　D 、 产品说明书

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。

　　15、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少(　)人。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 3

　　D 、 4

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。

　　16、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存(　)年备查。

　　A 、 2

　　B 、 3

　　C 、 5

　　D 、 10

　　答案： C

　　解析：C【解析】银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

　　17、原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期(　)个月。

　　A 、 6

　　B 、 12

　　C 、 18

　　D 、 24

　　答案： D

　　解析：D【解析】原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期24个月。

　　18、对于境内个人外汇汇出境外用于经静陛项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值(　)美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 15

　　D 、 20

　　答案： A

　　解析：A【解析】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。

　　19、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以(　)方式进行。

　　A 、 营业网点面谈

　　B 、 网络

　　C 、 电话

　　D 、 邮寄调查问卷

　　答案： A

　　解析：A【解析】2008年《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第2条规定，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

　　20、下列有关债券市场的功能中，不正确的是(　)。

　　A 、 债券市场是债券流通和变现的场所

　　B 、 债券市场是聚集资金的重要场所

　　C 、 债券市场难以反映企业经营实力和财务状况

　　D 、 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　答案： C

　　解析：C【解析】债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。