2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟考题（十五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 商业银行的负债业务包括(  )。

　　A 、 发放贷款

　　B 、 办理票据承兑与贴现

　　C 、 吸收公众存款

　　D 、 从事同业拆借

　　E 、 发行金融债券

　　答案： C,D,E

　　解析： 商业银行的负债业务包括：吸收公众存款、从事同业拆借、发行金融债券、向中央银行借款和债券回购。故本题选CDE。

　　2、 根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，二级资本工具主要有(  )。

　　A 、 符合条件的超额贷款损失准备

　　B 、 符合条件的优先股

　　C 、 符合条件的可转债

　　D 、 符合条件的次级债

　　E 、 符合条件的普通股

　　答案： A,C,D

　　解析： 银行二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对较差。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。故本题选ACD。

　　3、 下列关于银行合规管理的说法，正确的有(  )。

　　A 、 合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规教育

　　B 、 董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工意识

　　C 、 建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正指导

　　D 、 建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制、举报制度

　　E 、 董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

　　答案： A,B,C,D

　　解析： E项，高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。故本题选ABCD。

　　4、 我国商业银行内部控制的原则包括(  )。

　　A 、 审慎性原则

　　B 、 相匹配原则

　　C 、 全覆盖原则

　　D 、 前瞻性原则

　　E 、 制衡性原则

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 我国商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则;②制衡性原则;③审慎性原则;④相匹配原则。故本题选ABCE。

　　5、 股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括(  )。

　　A 、 股东大会

　　B 、 公司经理

　　C 、 党组织

　　D 、 董事会

　　E 、 监事会

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 股份有限公司健全的公司治理组织机构包括：①股东大会;②董事会;③监事会;④公司经理。C项，党组织不属于股份有限公司治理组织结构的构成部分。故本题选ABDE。

　　6、 共同犯罪的成立条件有(  )。

　　A 、 必须有共同的犯罪故意

　　B 、 必须有共同犯罪的行为

　　C 、 必须二人以上

　　D 、 必须有共同的犯罪程度

　　E 、 必须有共同的犯罪手段

　　答案： A,B,C

　　解析： 共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。其成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。故本题选ABC。

　　7、 下列关于汇率变动对外汇储备影响的说法，正确的有(  )。

　　A 、 从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加

　　B 、 从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少

　　C 、 从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备

　　D 、 从对外储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加

　　E 、 从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备

　　答案： A,E

　　解析： A、B项，从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加;C、E项，从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备;D项，从对外储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值减少。故本题选AE。

　　8、中国银监会对于银行业小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为(  )。

　　A 、 贷款余额

　　B 、 申贷获得率

　　C 、 贷款增速

　　D 、 贷款户数

　　E 、 贷款绝对值

　　答案： B,C,D

　　解析：中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。故本题选BCD。

　　9、 银行业监督管理的目标包括(  )。

　　A 、 最大限度地扩大银行业资产规模

　　B 、 促进银行业的合法、稳健运行

　　C 、 保证银行业金融机构不倒闭

　　D 、 通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

　　E 、 维护公众对银行业的信心

　　答案： B,E

　　解析： 《银行业监督管理法》规定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心;②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。故本题选BE。

　　10、 根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有(  )。

　　A 、 具有良好的公司治理机制

　　B 、 核心资本充足率不低于8%

　　C 、 贷款损失准备计提充足

　　D 、 最近一年连续盈利

　　E 、 最近三年没有重大违法、违规行为

　　答案： A,C,E

　　解析： 根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制;②核心资本充足率不低于4%;③最近三年连续盈利;④贷款损失准备计提充足;⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定;⑥最近三年没有重大违法、违规行为;⑦中国人民银行要求的其他条件。故本题选ACE。

　　三 、 判 断 题

　　1、 以无偿或者不以相当对价，取得票据的，享有优于其前手的票据权利。(  )

　　答案： 错

　　解析： 以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。故本题选B。

　　2、 任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚。(  )

　　答案： 对

　　解析： 任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚。故本题选A。

　　3、 期货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。(  )

　　答案： 错

　　解析： 现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。故本题选B。

　　4、 同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。(  )

　　答案： 对

　　解析： 《担保法》司法解释第七十九条规定：同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。故本题选A。

　　5、 相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认，如果得不到追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为有效。(  )

　　答案： 错

　　解析： 相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认，如果得不到追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效。故本题选B。

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