2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟考题（十一）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 商业银行某支行运行的存贷款利率是由(　　)。

　　A 、 中国人民银行总行制定的

　　B 、 该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

　　C 、 该商业银行总行随意制定的

　　D 、 该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

　　答案： B

　　解析： 商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的，支行本身不具备自行决定利率的权力。故选B。

　　2、 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例(　　)。

　　A 、 不得低于75%

　　B 、 不得高于75%

　　C 、 不得低于25%

　　D 、 不得高于25%

　　答案： B

　　解析： 《商业银行法》第39条规定：“商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。”故8选项符合题意。

　　3、下列行为中，触犯《人民共和国刑法》有关规定的是()。

　　A 、 使用作废的信用证

　　B 、 村镇银行经批准吸收公众存款

　　C 、 银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

　　D 、 商业银行在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

　　答案： A

　　解析：信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及其他的方法进行信用证诈骗活动的行为。选项A的行为构成了信用证诈骗罪，故其触犯了刑法。

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　　4、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫作(　　)。

　　A 、 临时存款账户

　　B 、 特约存款账户

　　C 、 一般存款账户

　　D 、 专用存款账户

　　答案： C

　　解析：一般存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

　　5、 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是(　　)。

　　A 、 现金支票

　　B 、 转账支票

　　C 、 普通支票

　　D 、 划线支票

　　答案： C

　　解析： 现金支票用来支取现金;转账支票只能用于转账，不能支取现金;普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。故答案选C。

　　6、 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期(　　)内不行使，票据权利消灭。

　　A 、 3个月

　　B 、 6个月

　　C 、 1年

　　D 、 2年

　　答案： D

　　解析： 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。

　　7、银行在票据未到期时将票据买进被称为(　　)。

　　A 、 票据交换

　　B 、 票据承兑

　　C 、 票据结算

　　D 、 票据贴现

　　答案： D

　　解析：考察票据贴现的定义。

　　8、 以下关于追索权的说法错误的是(　　)。

　　A 、 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利

　　B 、 追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权

　　C 、 追索权是第一顺序权

　　D 、 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权

　　答案： C

　　解析： 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。故A选项说法正确。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。故B选项说法正确，C选项说法错误。根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有以下情形的，持票人可以行使追索权：①汇票被拒绝承兑;②承兑人或者付款人死亡、逃匿;③承兑人或者付款人被依法宣告破产;④承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动。故D选项说法正确。本题答案为C选项。

　　9、按照《人民共和国商业银行法》的规定，建立贷款管理制度时，商业银行应遵循的原则是(　　)。

　　A 、 审贷合一，逐级审批

　　B 、 审贷分离，统一审批

　　C 、 审贷分离，分级审批

　　D 、 审贷合一，分类审批

　　答案： C

　　解析：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

　　10、电话银行是通过(　　)及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

　　A 、 互联网技术

　　B 、 多媒体技术

　　C 、 电话自动语音

　　D 、 自动终端

　　答案： C

　　解析：电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

　　11、 建立功能强大、动态、交互式的(　　)系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

　　A 、 风险识别

　　B 、 风险计量

　　C 、 风险监测和报告

　　D 、 风险控制

　　答案： C

　　解析： 建立功能强大、动态、交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。故选C。

　　12、 下列办理银行业务行为中，符合《银行业从业人员职业操守》要求的是()。

　　A 、 直接扣除利息税

　　B 、 开立匿名账户

　　C 、 对可疑交易不报告

　　D 、 未经批准为客户境外理财

　　答案： A

　　解析： 《银行业从业人员职业操守》要求银行从业人员不得为客户开立匿名账户，对可疑交易要及时报告，未经批准不得为客户办理境外理财业务。

　　13、 同业拆借市场在金融市场体系中属于(　　)范畴。

　　A 、 资本市场

　　B 、 长期资金融通市场

　　C 、 贷款市场

　　D 、 货币市场

　　答案： D

　　解析： 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

　　14、 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于()。

　　A 、 保管物品的种类不同

　　B 、 客户在将保管物品交给银行时是否先加以密封

　　C 、 保管物品的金额不同

　　D 、 保管期限不同

　　答案： B

　　解析： 露封保管业务与密封保管业务在办理保管时，都需注明保管期限和保管物品名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

　　15、 某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是()。

　　A 、 为该客户开立一般存款账户

　　B 、 为该客户开立专用存款账户

　　C 、 为该客户开立企业定期存款账户

　　D 、 为该客户开立基本存款账户

　　答案： A

　　解析： 一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行业营业性机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故本题选择A选项。

　　16、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于协助执行的规定的是(　　)。

　　A 、 协助客户转移资产

　　B 、 未经法定程序透漏客户信息给司法人员

　　C 、 为图方便，简化协助执行程序

　　D 、 按规定审核有权机关来人的证件

　　答案： D

　　解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　17、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是(　　)。

　　A 、 增加货币供应量

　　B 、 增加中央银行盈利

　　C 、 减少货币供应量

　　D 、 调节市场利率上升

　　答案： A

　　解析：中央银行降低基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本降低，增加融资规模，导致贷款规模上升、货币供应量增加。

　　18、()是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。

　　A 、 经常项目

　　B 、 资本项目

　　C 、 贸易收支

　　D 、 平衡项目

　　答案： A

　　解析：经常项目是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。

　　19、存款是现阶段我国商业银行最主要的(　　)。

　　A 、 资金来源

　　B 、 风险资产

　　C 、 资金运用

　　D 、 投资业务

　　答案： A

　　解析：现阶段，我国商业银行最主要的资金来源是存款。

　　20、下列关于普通股的表述，错误的是( )。

　　A 、 享有经营决策权

　　B 、 享有优先于债权人的清偿权

　　C 、 收益分配随利润变动而变动

　　D 、 享有优先认股权

　　答案： B

　　解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。