2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟考题（九）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列贷款中属于商业银行信用贷款的是(　　)。

　　A 、 质押贷款

　　B 、 无担保贷款

　　C 、 保证贷款

　　D 、 抵押贷款

　　答案： B

　　解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。信用贷款属于无担保贷款。

　　2、根据2003年12月27日修订后的《人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是()。

　　A 、 保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业

　　B 、 保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长

　　C 、 保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长

　　D 、 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

　　答案： D

　　解析：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

　　3、目前，我国商业银行对活期存款实行(  )结息。

　　A 、 按日

　　B 、 按季度

　　C 、 按月

　　D 、 按年度

　　答案： B

　　解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。

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　　4、下列需占用商业银行授信额度的业务是(　　)。

　　A 、 委托贷款

　　B 、 支票

　　C 、 代发工资

　　D 、 备用信用证

　　答案： D

　　解析：银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购，以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

　　5、蒋先生与妻子育有一儿一女，儿子、女儿都已成家，但均未生育子女。儿子常年在外地工作，女儿成家后一直与蒋先生夫妇共同居住。5年前，女儿因车祸不幸去世，女婿便承担起了对蒋先生夫妇的主要赡养义务。目前，蒋先生因病去世，生前未立任何遗嘱。根据我国法律相关规定，上述亲属中有关继承蒋先生遗产的是(　　)。

　　A 、 妻子、儿子、儿媳

　　B 、 妻子、女婿

　　C 、 妻子、儿子、儿媳、女婿

　　D 、 妻子、儿子、女婿

　　答案： D

　　解析：《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承或者没有第—顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。另外，根据《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

　　6、金融期货的标的物不包括(　　)。

　　A 、 原油

　　B 、 股票指数

　　C 、 外汇

　　D 、 债券

　　答案： A

　　解析：期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货;标的物是某种金融产品或金融指标，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。本题中选项A属于商品期货，而不是金融期货。

　　7、行业成熟期的主要特征表现为(　　)。

　　A 、 产品市场上需求较小，销售收入较低

　　B 、 需求量大幅增加，价格稳步提高

　　C 、 获取的利润比较稳定，市场份额不会出现较大改变

　　D 、 原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少

　　答案： C

　　解析：在行业成熟期阶段，由于成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变。

　　8、我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是(　　)元。

　　A 、 50

　　B 、 100

　　C 、 500

　　D 、 1000

　　答案： A

　　解析：我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是50元。

　　9、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是(　　)。

　　A 、 B股

　　B 、 H股

　　C 、 N股

　　D 、 A股

　　答案： C

　　解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

　　10、张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是(　　)。

　　A 、 构成信用卡诈骗罪

　　B 、 不构成犯罪，其行为属不当得利

　　C 、 构成侵占罪

　　D 、 构成侵占遗失物罪

　　答案： A

　　解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。

　　11、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是(　　)。

　　A 、 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

　　B 、 出于好奇向其他同事打听客户个人信息

　　C 、 依法向有权机构提供客户账户信息

　　D 、 与本行专家讨论某股票的走势

　　答案： B

　　解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息;(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

　　12、下列属于间接融资工具的是(　　)。

　　A 、 公司股票

　　B 、 国库券

　　C 、 企业债券

　　D 、 银行贷款

　　答案： D

　　解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行贷款、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　13、商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是(　　)。

　　A 、 监事会

　　B 、 合规管理部门

　　C 、 董事会

　　D 、 高级管理层

　　答案： B

　　解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。

　　14、下列关于抵押合同和主债合同关系的表述，正确的是(　　)。

　　A 、 主合同无效、抵押合同一律无效

　　B 、 抵押合同无效、主合同无效，但法律另有规定除外

　　C 、 主合同无效、抵押合同无效，但法律另有规定除外

　　D 、 抵押合同无效，主合同一律无效

　　答案： C

　　解析：主合同无效、抵押合同无效;抵押合同无效、主合同有效。

　　15、应项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在中标后可在承诺获得一定信贷额度支持的文件属于(　　)。

　　A 、 授信额度

　　B 、 资信证明

　　C 、 贷款承诺

　　D 、 信贷证明

　　答案： D

　　解析：信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。