2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟考题（七）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是(　　)。

　　A 、 可疑类

　　B 、 损失类

　　C 、 关注类

　　D 、 次级类

　　答案： C

　　解析：按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是关注类。

　　2、金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向(　　)报告。

　　A 、 当地公安部门

　　B 、 当地法院

　　C 、 反洗钱信息中心

　　D 、 当地检察部门

　　答案： C

　　解析：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

　　3、商业银行存款业务按照币种可以划分为(　　)。

　　A 、 人民币存款和外币存款

　　B 、 单位存款和储蓄存款

　　C 、 个人存款和对公存款

　　D 、 活期存款和定期存款

　　答案： A

　　解析：商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。

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　　4、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是(　　)。

　　A 、 固定收益理财计划

　　B 、 保证收益理财计划

　　C 、 非保本浮动收益理财计划

　　D 、 保本浮动收益理财计划

　　答案： C

　　解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划。

　　5、下列能够享受存款利息免征所得税的存款是(　　)。

　　A 、 个人通知存款

　　B 、 定活两便储蓄存款

　　C 、 教育储蓄存款

　　D 、 单位协定存款

　　答案： C

　　6、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于(　　)。

　　A 、 法律风险

　　B 、 操作风险

　　C 、 市场风险

　　D 、 信用风险

　　答案： D

　　解析：因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于信用风险，这里的信用可以理解为约定，就很容易选出来。

　　7、甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理?(　　)

　　A 、 作为甲的个人债务，由甲负责偿还

　　B 、 债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭

　　C 、 作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还

　　D 、 主要由甲偿还，不足部分由乙偿还

　　答案： C

　　解析：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。

　　8、根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是(　　)。

　　A 、 欧式期权

　　B 、 看跌期权

　　C 、 美式期权

　　D 、 看涨期权

　　答案： A

　　解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利;美式期权的买方可以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。

　　9、对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般(　　)拆借利率。

　　A 、 等于

　　B 、 低于

　　C 、 高于或者等于

　　D 、 高于

　　答案： B

　　解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。

　　10、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是(　　)。

　　A 、 利息

　　B 、 负债

　　C 、 本金

　　D 、 利率

　　答案： A

　　解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。因此，在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是利息。

　　11、下列机构中属于银行业金融机构的是(　　)。

　　A 、 金融租赁公司

　　B 、 企业集团财务公司

　　C 、 农村信用社

　　D 、 信托公司

　　答案： C

　　解析：选项A、B、D属于非银行金融机构。

　　12、监管汽车金融公司的机构是(  )。

　　A 、 中国银行业监督管理机构

　　B 、 中国保监会

　　C 、 中国证监会

　　D 、 中国银行协会

　　答案： A

　　解析：由中国银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

　　13、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过(　　)处理。

　　A 、 支付管理信息系统

　　B 、 小额批量支付系统

　　C 、 清算账户管理系统

　　D 、 大额实时支付系统

　　答案： D

　　解析：大额实时支付系统(HVPS)。处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，金额清算资金。

　　14、下列属于商业银行资产托管业务范围的是(　　)。

　　A 、 企业年金基金托管业务

　　B 、 借款保管

　　C 、 露封保管

　　D 、 密封保管业务

　　答案： A

　　解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。

　　15、经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是(　　)。

　　A 、 中小企业板市场

　　B 、 创业板市场

　　C 、 全国中小企业股份转让系统

　　D 、 区域股份交易市场

　　答案： C

　　解析：经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。

　　16、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某行为的表述正确的是(　　)。

　　A 、 涉嫌构成贷款诈骗罪

　　B 、 涉嫌构成恶意透支罪

　　C 、 涉嫌构成信用卡诈骗罪

　　D 、 不构成犯罪，属于借贷纠纷

　　答案： C

　　解析：张某明知自己无还款能力，还恶意透支，违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。

　　17、下列关于押汇业务的表述，正确的是(  )。

　　A 、 出口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先进行对外付款

　　B 、 出口押汇在国际上也叫议付

　　C 、 进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

　　D 、 出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

　　答案： B

　　解析：按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇。进口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。福费廷是一种无追索权的票据融资行为。

　　18、金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的(　　)。

　　A 、 风险分散于风险管理功能

　　B 、 货币资金融通功能

　　C 、 资源配置功能

　　D 、 经济调节功能

　　答案： B

　　解析：一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的货币资金融通功能。

　　19、2014年初，中国银行业监督管理机构同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的(  )。

　　A 、 信息披露监管

　　B 、 非现场监管

　　C 、 现场检查

　　D 、 市场准入

　　答案： D

　　解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。

　　20、马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得(　　)万元的个人汽车贷款。

　　A 、 50

　　B 、 40

　　C 、 20

　　D 、 30

　　答案： B

　　解析：我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。