2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟考题（四）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、公司增加或减少注册资本，须由公司( )作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

　　A 、 股东大会或股东会

　　B 、 监事会

　　C 、 公司经理

　　D 、 董事会

　　答案： A

　　解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

　　2、下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是( )。

　　A 、 信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金

　　B 、 商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品

　　C 、 理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定

　　D 、 商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险

　　答案： C

　　解析：传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。

　　3、( )是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。

　　A 、 开放式净值型产品

　　B 、 开放式非净值型产品

　　C 、 封闭式非净值型产品

　　D 、 封闭式净值型产品

　　答案： D

　　解析：封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。

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　　4、从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，( )作为一级法人对全国各级行统一领导。

　　A 、 国务院

　　B 、 中央银行

　　C 、 总行

　　D 、 分行

　　答案： C

　　解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。总行作为一级法人对全国各级行统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标，负责对全行的资产进行管理，负责对全行进行资源优化配置。

　　5、商业银行是以( )为经营对象的信用中介机构。

　　A 、 实物商品

　　B 、 股票

　　C 、 利率

　　D 、 货币

　　答案： D

　　解析：商业银行是以吸收存款、发放贷款来调剂资金余缺的信用中介机构，即以货币为经营对象。

　　6、2003年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至( )。

　　A 、 中国银行业协会

　　B 、 中国证券监督管理委员会

　　C 、 中国保险监督管理委员会

　　D 、 中国银行业监督管理委员会

　　答案： D

　　解析：2003年，《人民共和国中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的中国银行业监督管理委员会。

　　7、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是( )。

　　A 、 60%

　　B 、 66.7%

　　C 、 40%

　　D 、 50%

　　答案： B

　　解析：存款是商业银行最主要的资金来源，按照存款的稳定性不同可以分为活期存款、定期存款。定活比=定期存款/活期存款X100%=(5-3)/3=66.7%。

　　8、稳健公司治理原则要求，员工薪酬应该与( )有效挂钩。

　　A 、 审慎性风险行为

　　B 、 学历

　　C 、 岗位职责

　　D 、 年龄

　　答案： A

　　解析：稳健公司治理原则要求：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩。

　　9、下列用大写金额表示“￥1 600.45”，正确的是( )。

　　A 、 人民币壹仟陆百园零肆角伍分

　　B 、 人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分

　　C 、 人民币壹仟陆佰园零肆角伍分

　　D 、 人民币壹仟陆佰元零肆角伍分

　　答案： D

　　解析：中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。“元”“佰”为正确写法。

　　10、商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成( )遭受价值损失和财务损失的可能性。

　　A 、 本币

　　B 、 以基准计价的资产

　　C 、 外币计价的资产

　　D 、 外汇储备

　　答案： B

　　解析：商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

　　11、下列不属于商业银行固定资产贷款的是( )。

　　A 、 贸易融资

　　B 、 技术改造贷款

　　C 、 科技开发贷款

　　D 、 基本建设贷款

　　答案： A

　　解析：按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。

　　12、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。

　　A 、 整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

　　B 、 整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算

　　C 、 整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算

　　D 、 调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

　　答案： C

　　解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

　　13、( )是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。

　　A 、 单位通知存款

　　B 、 保证金存款

　　C 、 单位协定存款

　　D 、 单位定期存款

　　答案： B

　　解析：保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。

　　14、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括( )。

　　A 、 信用风险、市场风险、操作风险

　　B 、 信用风险、流动性风险

　　C 、 信用风险、市场风险

　　D 、 信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

　　答案： A

　　解析：风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

　　15、根据投资者所拥有的权利划分，下列属于股权工具的是( )。

　　A 、 股票

　　B 、 债券

　　C 、 证券投资基金

　　D 、 银行承兑汇票

　　答案： A

　　解析：根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

　　16、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 非保本浮动收益理财计划

　　C 、 固定收益理财计划

　　D 、 保本浮动收益理财计划

　　答案： D

　　解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

　　17、见票即付的汇票、本票，票据权利自出票日起( )不行使而消灭。

　　A 、 1个月

　　B 、 5年

　　C 、 2年

　　D 、 6个月

　　答案： C

　　解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

　　18、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是( )。

　　A 、 法律风险

　　B 、 声誉风险

　　C 、 战略风险

　　D 、 市场风险

　　答案： B

　　解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

　　19、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括( )。

　　A 、 再贷款利率

　　B 、 再贴现

　　C 、 法定存款准备金政策

　　D 、 公开市场业务

　　答案： A

　　解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

　　20、( )是银行最主要的资产。

　　A 、 存款

　　B 、 贷款

　　C 、 债券投资

　　D 、 股权投资

　　答案： B

　　解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按照约定的利率和期限还本付息的货币资金，是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。