2020年初级银行从业资格证法律法规提升试题（十三）

　　一、选择题

　　1、下列关于债券发行的说法中，正确的是( )。

　　A 、 债券的发行价格与债券的面值必须一致

　　B 、 当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行

　　C 、 债券期限越长，其发行价格就越高

　　D 、 当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行

　　答案： B

　　解析：当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发行和折价发行。当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行;反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发格就可能较低。

　　2、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控( )来影响社会经济活动。

　　A 、 国内生产总值

　　B 、 货币供给量

　　C 、 国民生产总值

　　D 、 货币需求量

　　答案： B

　　解析：中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控货币供给量来影响社会经济活动。

　　3、下列关于信托和委托的说法中，错误的是( )。

　　A 、 信托当事人至少有委托人、受托人和受益人三方

　　B 、 委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方

　　C 、 信托关系中，信托的受托人以自己的名义行事

　　D 、 委托代理关系中，委托人不得干预受托人行使权利

　　答案： D

　　解析：信托关系中，信托的受托人以自己的名义行事;委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。在委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限，且委托人可随时向受托人发出指令，对委托权限进行调整。

　　4、下列关于回购交易的说法中，正确的是( )。

　　A 、 债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低

　　B 、 其标的物一般是信用等级高的金融债券

　　C 、 在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

　　D 、 债券回购一般以小额交易为主

　　答案： A

　　解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

　　5、下列关于合同的内容和形式的说法中，不正确的是( )。

　　A 、 合同内容是当事人约定的

　　B 、 订立合同时.只能以书面形式

　　C 、 书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所栽内容的形式

　　D 、 当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同

　　答案： B

　　解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

　　6、在信托业务中，受益人自( )起享有信托收益权。

　　A 、 信托终止之日

　　B 、 信托生效之日

　　C 、 签订信托合同之日

　　D 、 委托人指定受益人之日

　　答案： B

　　解析：在信托业务中，受益人自信托生效之日起享有信托收益权。

　　7、在我国当前的银行监管框架中，( )作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

　　A 、 《人民共和国外资银行监管法》

　　B 、 《人民共和国银行业监督管理法》

　　C 、 《人民共和国商业银行法》

　　D 、 《人民共和国中央银行法》

　　答案： B

　　解析：在银行业监管法律中，《人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

　　8、为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是( )。

　　A 、 会计资本

　　B 、 账面资本

　　C 、 经济资本

　　D 、 监管资本

　　答案： D

　　解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。外部监管当局最关心的是保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。

　　9、《人民共和国刑法》规定的犯罪客体是( )。

　　A 、 实施危害社会的行为

　　B 、 犯罪活动

　　C 、 刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系

　　D 、 应当负刑事责任的单位或自然人

　　答案： C

　　解析：《人民共和国刑法》规定，犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。

　　10、我国16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为( )。

　　A 、 劳动主体

　　B 、 无民事行为能力人

　　C 、 限制民事行为能力人

　　D 、 完全民事行为能力人

　　答案： D

　　解析：《人民共和国民法通则》规定，16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

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　　11、在2007年年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明的对比，银行存款来源多元化、存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强，上述材料中涉及的主要风险是( )。

　　A 、 法律风险

　　B 、 操作风险

　　C 、 市场风险

　　D 、 流动性风险

　　答案： D

　　解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

　　12、商业银行持股人的永久性资本投入指的是商业银行的( )。

　　A 、 实收资本

　　B 、 账面资本

　　C 、 监管资本

　　D 、 经济资本

　　答案： B

　　解析：银行资本主要包括账面资本、监管资本和经济资本。账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。

　　13、保险代理业务属于( )。

　　A 、 资产业务

　　B 、 负债业务

　　C 、 投资业务

　　D 、 中间业务

　　答案： D

　　解析：保险代理业务属于中间业务。

　　14、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是( )。

　　A 、 协助客户转移资产

　　B 、 按规定审核有权机关来人的证件

　　C 、 为图方便，简化协助执行程序

　　D 、 未经法定程序透露客户信息给司法人员

　　答案： B

　　解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　15、商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险是()。

　　A 、 负债风险

　　B 、 违约风险

　　C 、 信用风险

　　D 、 流动性风险

　　答案： D

　　解析：流动性风险指的是商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

　　16、银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

　　A 、 商业汇票

　　B 、 银行汇票

　　C 、 支票

　　D 、 银行本票

　　答案： D

　　解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

　　17、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是( )。

　　A 、 矩阵制组织架构

　　B 、 总分行型组织架构

　　C 、 多法人制组织架构

　　D 、 统一法人制组织架构

　　答案： D

　　解析：统一法人制组织架构是相对集权的组织形式，总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

　　18、根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪，其中，银行人员贪污、挪用公款属于( )。

　　A 、 内部犯罪

　　B 、 外部犯罪

　　C 、 危害金融业务管理业务罪

　　D 、 破坏金融管理秩序罪

　　答案： A

　　解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪称为外部犯罪，银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

　　19、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是( )。

　　A 、 将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级

　　B 、 提高风险管理的专业化水平

　　C 、 建立垂直化的组织运作机制

　　D 、 风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率

　　答案： D

　　解析：商业银行建立垂直化风险管理体系的内容主要包括：(1)建立垂直化的组织运作机制。(2)将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。(3)提高风险管理的专业化水平。

　　20、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责( )。

　　A 、 建立银行的风险政策制度体系

　　B 、 识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险

　　C 、 对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

　　D 、 建立风险管理的决策机制

　　答案： B

　　解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。其中，业务团队是“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。