2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（十四）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。

　　A 、 核心负债比例

　　B 、 净稳定融资比率

　　C 、 流动性覆盖率

　　D 、 流动性缺口比率

　　答案： C

　　解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

　　2、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是( )。

　　A 、 无担保的资金融通行为

　　B 、 信用风险相对企业贷款较高

　　C 、 最安全具有流动性的投资品种

　　D 、 流动性弱

　　答案： A

　　解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。

　　3、商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是( )。

　　A 、 定期存款存期内计算复利

　　B 、 定期存款不能提前支取

　　C 、 活期存款100元起存

　　D 、 应遵循“存款自愿、取款自由”的原则

　　答案： D

　　解析：定期存款存期内不计算复利，故A项错误。定期存款可以提前支取，故B项错误。活期存款通常1元起存，故C项错误。

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　　4、( )是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

　　A 、 金融破坏罪

　　B 、 金融诈骗罪

　　C 、 金融违法

　　D 、 金融犯罪

　　答案： D

　　解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

　　5、下列关于合同变更的说法中，正确的是( )。

　　A 、 合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力

　　B 、 合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力

　　C 、 合同的变更，对已经履行的部分也有效力

　　D 、 合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力

　　答案： B

　　解析：合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。

　　6、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。

　　A 、 吸收客户资金不入账罪

　　B 、 违法发放贷款罪

　　C 、 违规出具金融票证罪

　　D 、 背信运用受托财产罪

　　答案： D

　　解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

　　7、下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。

　　A 、 对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果

　　B 、 表见代理的后果由代理人承担

　　C 、 相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件

　　D 、 表见代理属于广义无权代理的一种

　　答案： B

　　解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。可见，表见代理无须被代理人追认，产生代理效力，即由被代理人对第三人承担授权责任。

　　8、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，( )贷款风险。

　　A 、 部分承担

　　B 、 承担

　　C 、 不承担

　　D 、 共同承担

　　答案： C

　　解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

　　9、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是( )。

　　A 、 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余

　　B 、 国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

　　C 、 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

　　D 、 失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

　　答案： D

　　解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

　　10、按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为( )。

　　A 、 现货市场和期货市场

　　B 、 发行市场和流通市场

　　C 、 股票市场和债券市场

　　D 、 货币市场和资本市场

　　答案： D

　　解析：按照金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场;按照交割时间划分，金融市场分为现货市场和期货市场;按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场分为发行市场和流通市场。

　　11、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为( )。

　　A 、 6%

　　B 、 1%

　　C 、 8%

　　D 、 2.5%

　　答案： D

　　解析：第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。

　　12、( )是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

　　A 、 董事会

　　B 、 风险管理委员会

　　C 、 股东大会

　　D 、 行长联席会议

　　答案： A

　　解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

　　13、根据《人民共和国银银行监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是( )。

　　A 、 金融租赁公司

　　B 、 信托公司

　　C 、 金融资产管理公司

　　D 、 农村信用社

　　答案： D

　　解析：农村信用社属于商业银行机构。

　　14、金融市场的客体是( )。

　　A 、 融资活动的参与者

　　B 、 资金的需求者

　　C 、 资金的供应者

　　D 、 金融交易对象

　　答案： D

　　解析：金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

　　15、《人民共和国刑法》把刑事责任年龄划分为3个阶段，已满( )的人犯罪，为完全负刑事责任年龄阶段。

　　A 、 18周岁

　　B 、 16周岁

　　C 、 22周岁

　　D 、 20周岁

　　答案： B

　　解析：《人民共和国刑法》把刑事责任年龄划分为3个阶段。其中，已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。已满14周岁不满16周岁的人，为相对负刑事责任年龄阶段。不满14周岁的人，为完全不负刑事责任年龄阶段。